Ik zal binnenkort een aanzienlijke som geld erven van een oom met wie niemand in mijn familie nog spreekt; Ik ben de enige die contact met hem heeft gehouden. Hoewel het een beetje grotesk lijkt om aan geld te denken terwijl iemand op zijn sterfbed ligt, is dit een bedrag dat groot genoeg is om te plannen hoe ik het ga sparen/beleggen.
Ik heb twee broers en zussen die niet zijn opgenomen in de erfenis. Maar zodra mijn oom overlijdt en ik het geld heb geërfd, zou ik graag "de liefde delen" met mijn broers en zussen, met wie ik heel dichtbij ben. Ik heb het gevoel dat dit geld onverdiend is en ik voel me nu al schuldig dat ik dit geld ontvang en zij niet, vooral omdat een zuster het financieel moeilijk heeft.
Als ik ze een deel van de erfenis zou schenken, wat zou dan de beste manier zijn om dat te doen? Ik wil graag geen belasting meer betalen, aangezien ik erfbelasting moet betalen over de erfenis. Ik zou ze jaarlijkse bedragen kunnen geven, maar ik wil niet dat het voelt alsof ik de baas ben over dit geld; zou een trust meer geschikt zijn? Vooral omdat mijn worstelende zus niet goed met geld omgaat.
Bedankt voor uw hulp.
De liefde delen
Beste Delen,
Je bent een goede zus. Ik waardeer je attentheid en dat je vooruit plant. Beloof in de tussentijd niets aan je broers en zussen of aan jezelf.
Je voelt je schuldig genoeg over het erven van dit geld terwijl je twee zussen in de kou staan; voel je niet schuldig om het ook weg te geven. Als een van beide broers of zussen protesteerde tegen de manier waarop ze het geld ontvingen en het gevoel had dat je het over hen "heerste" of hen op de een of andere manier het gevoel gaf "minder dan" te zijn, konden ze het altijd weigeren. Je hebt geen controle over hoe andere mensen reageren of voelen, dus probeer dat niet te doen. Je kunt alleen bepalen hoe je je voelt. Schuld zou niet eens op tafel mogen liggen.
Trusts zijn over het algemeen een goede optie als u wilt besparen op successierechten. Een inflatiecorrectie heeft bijvoorbeeld de federale successierechten verhoogd tot $ 12.06 miljoen per persoon, of $ 24.12 miljoen per paar voor 2022, maar sommige staten zijn minder genereus, terwijl andere (neem een buiging, Florida) helemaal geen successierechten hebben. In uw geval zouden uw broers en zussen belasting moeten betalen over het inkomen dat zij ontvangen van een trust die u tijdens uw leven voor hen zou hebben opgericht.
"Begin laag en ga langzaam."
Trusts worden voornamelijk gebruikt voor planning van inkomstenbelasting, vermogensbescherming voor de trustee of begunstigden, planning voor langdurige zorg en/of bescherming van kinderen of kleinkinderen met speciale behoeften, naast andere toepassingen. Trusts kunnen ook complex en duur zijn om op te zetten en te onderhouden. Gezien wat je zegt over de omstandigheden van je zus, zou ze waarschijnlijk een lager tarief betalen voor uitkeringen van de trust. Hetzelfde geldt uiteraard voor kinderen in een vergelijkbare situatie.
Begin laag en ga langzaam. In 2022 steeg de jaarlijkse vrijstelling van schenkbelasting tot $ 16,000 per donateur/ontvanger, tegen $ 15,000 in 2021. Jaarlijkse giften zijn niet aftrekbaar van uw inkomstenbelasting en worden ook niet beschouwd als inkomen voor de ontvangers. Giften die rechtstreeks aan een zorgverlener worden gedaan voor een vriend of familielid en rechtstreeks aan een onderwijsinstelling zijn vrijgesteld van schenkingsrechten. Leg uit dat een vast inkomen uit de nalatenschap van uw oom (in plaats van u) om fiscale redenen de voorkeur heeft.
Ik denk dat wat u doet nobel is, en een welkome afwisseling voor deze column. Sommige leden van de Moneyist Facebook-groep hadden minder grootmoedige meningen over uw hachelijke situatie. Iemand schreef: “Je oom heeft je broers en zussen uitgesloten van zijn testament omdat hij geen relatie met hen heeft. Je moet zijn wens respecteren om hun zijn geld niet te geven.” Een ander zei: "Geef ze geen cent." Een ander vroeg: "Heb je nog een broer nodig?"
Voor wat het waard is, als je oom eenmaal weg is en het geld op je rekening staat, is het jouw buit, en ben je vrij om het te verdelen zoals je wilt.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Company, de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.
Lees verder:
'We denken dat zijn ex-vrouw haar hiertoe heeft aangezet': de dochter van mijn man vroeg me waarom ik de begunstigde ben van de levensverzekering van haar vader in plaats van haar. Hoe reageer ik?
'De kerkhofploeg is het meest onderbezet:' Ik wacht op tafels op de Las Vegas Strip. Onze dronken klanten geven vaak geen fooi. Hoe kan ik mijn baas overtuigen om servicekosten toe te voegen?
'Het bracht iedereen in een rare positie': onze serveerster zei dat er 20% servicekosten werden toegevoegd om de uitkeringen en ziektekostenverzekering te dekken, maar dat het geen fooi was. Is dit normaal?
'Ik voel me nu al schuldig': Mijn oom laat me een grote erfenis na, maar mijn broers en zussen niet. Moet ik ze elk jaar geld schenken of een trust oprichten?
Beste Quentin,
Ik zal binnenkort een aanzienlijke som geld erven van een oom met wie niemand in mijn familie nog spreekt; Ik ben de enige die contact met hem heeft gehouden. Hoewel het een beetje grotesk lijkt om aan geld te denken terwijl iemand op zijn sterfbed ligt, is dit een bedrag dat groot genoeg is om te plannen hoe ik het ga sparen/beleggen.
Ik heb twee broers en zussen die niet zijn opgenomen in de erfenis. Maar zodra mijn oom overlijdt en ik het geld heb geërfd, zou ik graag "de liefde delen" met mijn broers en zussen, met wie ik heel dichtbij ben. Ik heb het gevoel dat dit geld onverdiend is en ik voel me nu al schuldig dat ik dit geld ontvang en zij niet, vooral omdat een zuster het financieel moeilijk heeft.
Als ik ze een deel van de erfenis zou schenken, wat zou dan de beste manier zijn om dat te doen? Ik wil graag geen belasting meer betalen, aangezien ik erfbelasting moet betalen over de erfenis. Ik zou ze jaarlijkse bedragen kunnen geven, maar ik wil niet dat het voelt alsof ik de baas ben over dit geld; zou een trust meer geschikt zijn? Vooral omdat mijn worstelende zus niet goed met geld omgaat.
Bedankt voor uw hulp.
De liefde delen
Beste Delen,
Je bent een goede zus. Ik waardeer je attentheid en dat je vooruit plant. Beloof in de tussentijd niets aan je broers en zussen of aan jezelf.
Je voelt je schuldig genoeg over het erven van dit geld terwijl je twee zussen in de kou staan; voel je niet schuldig om het ook weg te geven. Als een van beide broers of zussen protesteerde tegen de manier waarop ze het geld ontvingen en het gevoel had dat je het over hen "heerste" of hen op de een of andere manier het gevoel gaf "minder dan" te zijn, konden ze het altijd weigeren. Je hebt geen controle over hoe andere mensen reageren of voelen, dus probeer dat niet te doen. Je kunt alleen bepalen hoe je je voelt. Schuld zou niet eens op tafel mogen liggen.
Trusts zijn over het algemeen een goede optie als u wilt besparen op successierechten. Een inflatiecorrectie heeft bijvoorbeeld de federale successierechten verhoogd tot $ 12.06 miljoen per persoon, of $ 24.12 miljoen per paar voor 2022, maar sommige staten zijn minder genereus, terwijl andere (neem een buiging, Florida) helemaal geen successierechten hebben. In uw geval zouden uw broers en zussen belasting moeten betalen over het inkomen dat zij ontvangen van een trust die u tijdens uw leven voor hen zou hebben opgericht.
"Begin laag en ga langzaam."
Trusts worden voornamelijk gebruikt voor planning van inkomstenbelasting, vermogensbescherming voor de trustee of begunstigden, planning voor langdurige zorg en/of bescherming van kinderen of kleinkinderen met speciale behoeften, naast andere toepassingen. Trusts kunnen ook complex en duur zijn om op te zetten en te onderhouden. Gezien wat je zegt over de omstandigheden van je zus, zou ze waarschijnlijk een lager tarief betalen voor uitkeringen van de trust. Hetzelfde geldt uiteraard voor kinderen in een vergelijkbare situatie.
Begin laag en ga langzaam. In 2022 steeg de jaarlijkse vrijstelling van schenkbelasting tot $ 16,000 per donateur/ontvanger, tegen $ 15,000 in 2021. Jaarlijkse giften zijn niet aftrekbaar van uw inkomstenbelasting en worden ook niet beschouwd als inkomen voor de ontvangers. Giften die rechtstreeks aan een zorgverlener worden gedaan voor een vriend of familielid en rechtstreeks aan een onderwijsinstelling zijn vrijgesteld van schenkingsrechten. Leg uit dat een vast inkomen uit de nalatenschap van uw oom (in plaats van u) om fiscale redenen de voorkeur heeft.
Ik denk dat wat u doet nobel is, en een welkome afwisseling voor deze column. Sommige leden van de Moneyist Facebook-groep hadden minder grootmoedige meningen over uw hachelijke situatie. Iemand schreef: “Je oom heeft je broers en zussen uitgesloten van zijn testament omdat hij geen relatie met hen heeft. Je moet zijn wens respecteren om hun zijn geld niet te geven.” Een ander zei: "Geef ze geen cent." Een ander vroeg: "Heb je nog een broer nodig?"
Voor wat het waard is, als je oom eenmaal weg is en het geld op je rekening staat, is het jouw buit, en ben je vrij om het te verdelen zoals je wilt.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Company, de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.
Lees verder:
'We denken dat zijn ex-vrouw haar hiertoe heeft aangezet': de dochter van mijn man vroeg me waarom ik de begunstigde ben van de levensverzekering van haar vader in plaats van haar. Hoe reageer ik?
'De kerkhofploeg is het meest onderbezet:' Ik wacht op tafels op de Las Vegas Strip. Onze dronken klanten geven vaak geen fooi. Hoe kan ik mijn baas overtuigen om servicekosten toe te voegen?
'Het bracht iedereen in een rare positie': onze serveerster zei dat er 20% servicekosten werden toegevoegd om de uitkeringen en ziektekostenverzekering te dekken, maar dat het geen fooi was. Is dit normaal?
Bron: https://www.marketwatch.com/story/im-already-feeling-guilty-my-uncle-is-leaving-me-a-large-inheritance-but-exclusief-my-siblings-should-i- gift-them-money-elk-jaar-of-set-up-a-trust-11650501525?siteid=yhoof2&yptr=yahoo