Ik ben 60 en heb studieleningen afgesloten voor mijn kind. Ik ben $ 36K schuldig. Wat moet ik doen?

Vraag: Ik ben een veteraan uit het Amerikaanse leger en ik heb de leningen betaald die ik had afgesloten om mijn kind naar de universiteit te sturen, maar de rente was vanaf dag één verpletterend. Ik ben 60 en ik weet niet of ik met pensioen kan gaan, omdat ik nog steeds $ 36,000 aan studieleningen aan mijn ouders schuldig ben. Mijn creditcardschuld bedraagt ​​nu $ 17,000 – het saldo was een derde daarvan, maar het bleef groeien omdat de afbetalingen van de studieleningen van mijn ouders mijn maandelijkse vrije middelen voor creditcardbetalingen opslokten. Ik ben bang dat ik met de schulden zal sterven zonder kans op pensioen. Ik ben moe en ik heb ongeveer 1 jaar achter elkaar gewerkt. Ik leef in een wurggreep van hoop en de mogelijke realiteit dat ik zal leven tot ik erbij neerval terwijl ik probeer mijn leningen af ​​te betalen die mijn fysieke en financiële leven beïnvloeden. Wat moet ik doen? 

Antwoord: "Ik zie veel ouders in deze situatie, dus weet dat je niet de enige bent", zegt Pamela Rodriguez, financieel adviseur bij Integrated Partners. “Ik heb veel gesprekken gehad met ouders en studenten over studieleningen als een groot zwart gat waar geen einde in zicht is. Het kan financieel en emotioneel uitputtend zijn om door het systeem van studieleningen te navigeren”, zegt Rodriguez. Het goede nieuws: er zijn opties die het voor kredietnemers sneller en/of gemakkelijker kunnen maken om leningen terug te betalen, waaronder opties als kwijtschelding van leningen, op inkomen gebaseerde terugbetalingsopties en herfinanciering van leningen.

Heeft u moeite om van uw studielening of andere schulden af ​​te komen? E-mail [e-mail beveiligd].

In uw geval kan het feit dat u een veteraan bent, in uw voordeel werken, aangezien er een aantal van dit soort middelen beschikbaar zijn voor het leger en veteranen. “Veteranen komen mogelijk in aanmerking voor speciale programma’s die rente kwijtschelden of mogelijk leningaansprakelijkheid kwijtschelden”, voegt Rodriguez toe. Houd er rekening mee dat PLUS-leningen van ouders die namens een student zijn geleend, in aanmerking kunnen komen, maar leningen van particuliere ouders komen niet in aanmerking voor kwijtschelding. Kijk hier ook naar andere opties voor het kwijtschelden van leningen.

Mogelijk kunt u uw maandelijkse betalingen verlagen om ze beter beheersbaar te maken. Hoewel ouder-PLUS-leningen niet rechtstreeks in aanmerking komen voor inkomensgestuurde aflossingsplannen, als uw ouder-PLUS-leningen op of na 1 juli 2006 zijn afgelost (de periode waarin men begint met het terugbetalen van de lening) en u deze consolideert in een federale directe consolidatielening komt de consolidatielening in aanmerking voor inkomensafhankelijke terugbetaling. “Hiermee wordt de maandelijkse leningbetaling gebaseerd op een percentage van het vrije inkomen van de ouders, in tegenstelling tot het bedrag dat zij verschuldigd zijn”, zegt Mark Kantrowitz, auteur van “How to Appeal for More College Financial Aid.” Na 25 jaar kan het resterende saldo kwijtgescholden worden. Hoewel dit u misschien niet helpt de leningen sneller terug te betalen, worden uw maandelijkse kosten wel lager, waardoor u mogelijk sneller die creditcardschuld kunt afbetalen. Details kunt u hier lezen.

Het kan ook tijd zijn om uw kind te vragen de last van deze schuld te helpen dragen. Rodriguez zegt dat het de moeite waard is onderzoek te doen naar herfinanciering (bekijk hier de laagste herfinancieringstarieven voor studieleningen waarvoor je in aanmerking kunt komen). “Een ouder PLUS-lening kan via herfinanciering worden overgedragen aan de student”, zegt Rodriguez. Meer over het proces kunt u hier lezen. "Helaas verliest de student, wanneer een ouder PLUS-lening wordt geherfinancierd, de toegang tot de federale terugbetalingsopties en komt hij niet langer in aanmerking voor inkomensafhankelijke terugbetaling", legt ze uit. Bedenk dat voordat u herfinanciert.

Houd er rekening mee dat het misschien het beste kan zijn om te proberen de creditcardschuld af te betalen voordat u agressief de PLUS-leningschuld van de ouder probeert af te betalen, aangezien de rente op de creditcardschuld hoger kan zijn. “Men zou de vereiste betalingen doen op de ouderlijke PLUS-leningschuld en al het resterende geld gebruiken om het creditcardsaldo af te betalen. Breng geen kosten meer in rekening op de creditcards”, zegt Kantrowitz.

Hoewel er sprake is van een nieuw programma voor de kwijtschelding van studieleningen door de president, zegt Kantrowitz dat dit waarschijnlijk beperkt zal zijn qua bedrag en geschiktheid. “De kosten van 50,000 dollar aan kwijtschelding van leningen zouden meer dan 1 biljoen dollar bedragen en de federale studieschuld van 80% van de kredietnemers wegvagen. Zelfs $10,000 aan kwijtschelding van leningen die de federale studieschuld van een derde van de leners zou wegvagen, zou $373 miljard kosten. Als ze de kwijtschelding beperken tot alleen leners die $10,000 of minder schuldig zijn, zouden de kosten $75 miljard bedragen. Het zou beter gericht zijn op kredietnemers die in economische nood verkeren”, zegt Kantrowitz. 

“Het goede nieuws is dat er opties zijn”, zegt Rodriguez, “maar het kan wat werk vergen om erachter te komen wat er beschikbaar is voor jouw individuele situatie.” 

*Vragen aangepast voor duidelijkheid en beknoptheid.