Ik ben 70 en overweeg of ik 'alles moet verkopen' en het allemaal in Treasuries moet stoppen, of een financieel adviseur moet inhuren, ook al zou dat 20 dollar per jaar kosten. Wat moet ik doen?

 Een bekende financiële dienstverlener raadde een bedrijf aan dat 1% rekent, wat ongeveer $ 20 zou zijn. Maar 20 jaar geleden belegde ik bij een grote investeringsmaatschappij en ze verloren de helft van mijn geld door te investeren in bedrijven die failliet gingen, dus ik aarzel nog steeds om mijn geld over te dragen aan een nieuwe. Ik zou ook alles kunnen verkopen en mijn geld in een schatkistgeldmarktfonds kunnen stoppen dat momenteel 4.5% uitkeert. Wat zijn mijn opties? (Ook op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Ten eerste, gefeliciteerd met het bereiken van uw pensioen en sla uzelf niet te veel op de hals over de recente voorraadverliezen. Het was inderdaad moeilijk om in 2022 goede rendementen te vinden gezien de stijging van de rente en de inflatie. En hoewel je geen financieel adviseur nodig hebt - hoewel je er misschien een heel nuttig vindt - heb je wel een plan nodig dat meer omvat dan al je geld in een schatkistgeldmarktfonds stoppen, zeggen pro's.  

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Uw wens om in staatsobligaties te beleggen vanwege hun gegarandeerde rentebetalingen is begrijpelijk, maar dat gegarandeerde rendement kan terrein verliezen door inflatie. Als u zich afvraagt ​​of een geldmarktrendement van 4.5% voldoende is, moet u een financieel plan opstellen dat uw uitgaven voor uw levensstijl samen met de inflatie in kaart brengt om te zien of dat zinvol is.

“Als u op basis van dat financiële plan vaststelt dat u, om ervoor te zorgen dat uw geld de hele pensionering meegaat, een iets hoger dan gemiddeld rendement nodig heeft dan de geldmarkt, overweeg dan een evenwichtige portefeuille met een mix van indexfonds-ETF's samen met de geldmarkt om te geven je bent het beste in staat om op termijn het gewenste rendement te behalen”, zegt gecertificeerd financieel planner James Faniel van The Advisory Firm. 

Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur?
Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

Inderdaad, een goede mix van aandelen (ja, zelfs op 70-jarige leeftijd), obligaties en contanten kan u helpen succes op de lange termijn te behalen, zeggen pro's. Een ruwe vuistregel is dat het percentage van uw geld dat in aandelen is belegd, gelijk moet zijn aan 110 minus uw leeftijd, wat in uw geval 40% zou zijn. De rest moet in obligaties en contanten zijn. 

“Ik raad u aan om 6 tot 12 maanden aan lifestyle-cashflowbehoeften aan te houden in kortlopende staatsobligaties of op een online hoogrentende spaarrekening die FDIC-verzekerd is en een conservatieve investeringsallocatie te installeren voor het saldo van uw portefeuille, inclusief blootstelling aan wereldwijde aandelen. Je hebt die wereldwijde aandelenblootstelling nodig om de inflatie op de lange termijn bij te houden”, zegt gecertificeerd financieel planner Bruce Primeau van Summit Wealth Advocates. "Mijn aanbeveling zou zijn om uw investeringskosten te verlagen en een goedkope, fiscaalvriendelijke passieve beleggingsportefeuille van ETF's en beleggingsfondsen te installeren."

Kies geen individuele aandelen, zeggen pro's. “Onderworpen zijn aan het risico van een enkelvoudig bedrijf is naar mijn mening een andere rode vlag. Door te investeren in bredere markten, kunt u helpen de impact te verminderen van een enkel bedrijf dat ondermaats presteert of volledig failliet gaat”, zegt Matt Fizell, gecertificeerd financieel planner en eigenaar van Harmony Wealth in Madison, Wisconsin. Voegt Primeau toe: "Stop met het kiezen van individuele aandelen, want tegen de tijd dat je erachter komt dat er een probleem is met een bepaald bedrijf, is het aandeel 30%-40% gedaald en kun je niet veel meer doen", zegt gecertificeerd financieel planner Bruce Primeau op Summit Voorstanders van rijkdom. 

Kiest u voor een financieel adviseur?

Als u op zoek bent naar meer dan alleen advies over geldbeheer, zoals hulp bij pensioenplanning, belastingplanning, successierechten en meer, kan het inhuren van een adviseur een enorme last van uw schouders nemen. Het kan ook nuttig zijn om een ​​professional uw vermogen te laten beheren, aanbevelingen te doen en namens u transacties uit te voeren.

Adviseurs die 1% in rekening brengen - wat een vrij normaal tarief is - hebben de neiging om financiële planningsdiensten te bundelen met die vergoeding voor vermogensbeheer. Zoek naar een fiduciair (ze zijn verplicht om uw financiële belangen boven die van henzelf te stellen) en misschien wilt u iemand die een gecertificeerde financiële planner is, aangezien zij uitgebreide cursussen en professioneel werk hebben voltooid. Om een ​​planner te vinden die bij u past, biedt de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) een gratis online zoekfunctie. Maar u zult wat huiswerk moeten doen dan alleen een naam uit een lijst selecteren. "[Alleen omdat ze op de site staan] betekent niet dat ze aan financiële planning doen - je moet vragen stellen", zegt Fraasa. Dit is wat u elke potentiële adviseur die u zou kunnen inhuren moet vragen. (Ook op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Als alternatief: “u kunt een robo-adviseur zoeken voor een fractie van de kosten als portfoliobeheer het enige is waar u zich zorgen over maakt. Deze zijn perfect geschikt en kunnen een pensioenportefeuille redelijk goed beheren, zij het met weinig maatwerk en geen persoon achter het algoritme als en wanneer je vragen hebt”, zegt Matt Bacon, gecertificeerd financieel planner bij Carmichael Hill & Associates.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].