Help me alstublieft. Ik ben een 68-jarige vrouw, 17 jaar getrouwd met de liefde van mijn leven. Onze financiën zijn altijd gescheiden geweest, en ik heb een huwelijkse voorwaarden getekend waarin ik bevestig dat zijn zoon zijn landgoed zal erven dat in een levende trust wordt bewaard (ongeveer $ 3 miljoen). Ik krijg ons huis en hij laat mij $350,000 na in zijn testament.
De man nam een forfaitaire uitkering van de sociale zekerheid voordat we elkaar ontmoetten. We hebben altijd schuldenvrij geleefd en ik heb een mooie auto uit 2020. Hoewel ik een bescheiden levensstijl leid, heeft zijn gezondheid ons al acht jaar lang verhinderd om van een vakantie te genieten. Ik heb zin om in de toekomst meer te reizen. Mijn man is ongeneeslijk ziek en zal waarschijnlijk nog maar een jaar of twee leven. Zijn medische rekeningen zijn niet mijn verantwoordelijkheid.
In 2019 hebben wij een nieuw huis gebouwd. Hoewel de exacte waarde onbekend is, zal ik waarschijnlijk ongeveer $ 800,000 vrijmaken voor dit bezit, in de verwachting dat ik na zijn overlijden een kleiner huis zal kopen.
Ik krijg sociale zekerheid en een pensioen, en verzamel nu in totaal ongeveer $ 20,000 per jaar. Ik ben een ambitieuze spaarder geweest en heb nu ongeveer $ 350,000 bereikt, waarmee ik goed geld verdien met mijn beleggingsfondsen. Andere aandelen zijn ongeveer €20,000 waard en ik heb een 457-account ter waarde van €65,000. Ik heb momenteel $ 60,000 aan spaargeld en $ 20,000 aan cheques.
Ik heb nog nooit een cent van mijn beleggingen afgetrokken, en ik betwijfel of er veel zal veranderen waardoor dit noodzakelijk zou zijn totdat ik alleen ben. Mijn man betaalt nu onze kosten voor levensonderhoud. Mijn doel is om van de rest van mijn leven te genieten en zoveel mogelijk geld aan mijn vier broers en zussen over te laten.
Klinkt best goed, maar ik heb de afgelopen tien jaar risico's genomen door mijn spaargeld in aandelen aan te houden om een jaarlijks gerealiseerd rendement van meer dan 15% te behalen. En dat heb ik niet langdurige zorgverzekering.
Kan ik verwachten dat ik mijn leven in goede financiële gezondheid zal leiden?
Siehe: We zijn achter in de vijftig en zijn met minder dan $ 50 miljoen met pensioen gegaan: 'Heb ik het geweer gesprongen?'
Geachte lezer,
Het spijt me zo te horen over de ziekte van uw man. Dat is zo’n moeilijke ervaring om mee te maken. Ik ben blij om te zien dat je plannen maakt voor je financiën nadat hij is overleden – dat zal je naast het liefdesverdriet veel hoofdpijn besparen en je stabiliteit en zekerheid geven op je oudere leeftijd.
Om tot uw antwoord te komen, zult u een serieuze analyse moeten maken van uw huidige en verwachte toekomstige uitgaven. Houd er echter rekening mee dat alles binnen een paar jaar of zelfs over een jaar kan veranderen, dus wees flexibel als u uw financiën voor de toekomst in kaart brengt.
Ontwikkel eerst een plan (sommigen noemen het misschien een begroting), zegt Robert Gilliland, algemeen directeur en senior vermogensadviseur bij Concenture Wealth Management. Houd rekening met alle mogelijke uitgaven die u verwacht uit te geven nadat uw echtgenoot is overleden, en houd ook rekening met de inflatie. U kunt deze uitgaven opsplitsen in de korte termijn, zoals één tot vijf jaar, de middellange termijn, wat zes tot tien jaar zou zijn, en de lange termijn, of meer dan tien jaar. Neem uw verwachte woonlasten op en plan eventueel of u in uw huidige woning blijft of iets kleiners zoekt. Denk ook aan gezondheidszorg, wat een grote kostenpost is voor het budget van elke gepensioneerde, nutsvoorzieningen, noodkosten, af en toe een maaltijd of entertainment, enzovoort.
Mis het niet: Stress over sparen voor uw pensioen? Focus op uw ‘bottom-line’
Nadat u deze analyse heeft uitgevoerd, bekijkt u wat uw verwachte inkomstenbronnen zijn. U noemde sociale zekerheid en een pensioen, en u kunt regelmatig geld opnemen van uw beleggingen. Vergelijk uw inkomsten met uw uitgaven. "Zodra je dat aantal hebt, kun je bepalen wat een 'redelijk' opnamepercentage is voor de activa om te bepalen hoeveel geld er beschikbaar is voor reizen," zei Gilliland.
Een opmerking over uw beleggingen: Adviseurs gebruiken deze bucketbenadering bij beleggingen, in welk geval het gebruikelijk is dat de behoeften op de middellange en lange termijn met meer risico worden belegd. U zegt echter dat uw spaargeld op dit moment veel risico met zich meebrengt, en dat u zou moeten overwegen om met een financieel adviseur te praten – zelfs een waar uw geld is ondergebracht – om te zien of dit de juiste activaspreiding voor u is. Als u van een vast inkomen leeft, kunt u het zich niet veroorloven om te veel in uw portefeuille te verliezen. Diversificatie en een juiste allocatie zijn de sleutels tot uw succes. “Uiteindelijk zou het van het grootste belang moeten zijn om ervoor te zorgen dat er fondsen beschikbaar zijn om aan haar behoeften te voldoen”, aldus Gilliland.
Neem ook contact op met het kantoor van de socialezekerheidsadministratie om te plannen voor welke andere potentiële voordelen u mogelijk in aanmerking komt, zoals de weduwenuitkering, zegt Jude Boudreaux, een gecertificeerde financiële planner en partner bij The Planning Center. Mogelijk krijgt u daardoor zelfs elke maand meer geld, afhankelijk van of uw nabestaandenuitkering hoger is dan uw persoonlijke uitkering, en het kan geen kwaad om nu de voordelen of cijfers te gaan begrijpen. Het kan zijn dat u uren in de wacht staat bij de socialezekerheidsadministratie als u belt, maar het is de moeite waard. Hier vindt u meer informatie over de nabestaandenuitkeringen van de SSA.
Zie: Bekijk de column van MarketWatch "Pensioenhacks" voor praktische adviezen voor uw eigen pensioenspaarreis
U zei dat u geen verzekering voor langdurige zorg had. Dit kan erg duur zijn, vooral omdat je iets ouder bent dan de typische 'ideale' kandidaat (adviseurs suggereren vaak dat mensen pas op hun vijftigste beginnen met het overwegen van een langdurige zorgverzekering). Het kan voor u zinvol zijn, dus het kan geen kwaad om een aantal polissen op te zoeken, maar weet dat er ook andere opties voor u zijn, zoals hybride polissen die u langdurige zorg kunnen bieden en een mogelijke uitkering bij overlijden voor uw partner. broers of zussen. Bij sommige lijfrentes zijn er ook rijders voor langdurige zorg, maar u moet deze producten grondig onderzoeken voordat u erin springt. Hier vindt u een uitgebreide gids over verzekeringen voor langdurige zorg die u kunt doornemen.
Dit is geen financieel advies, maar het is nog steeds belangrijk: blijf actief en neem uw gezondheid serieus. Maak lange wandelingen, probeer gezond te eten en houd contact met uw dierbaren – nu en nadat uw man is overleden. Deze kleine dagelijkse activiteiten maken een wereld van verschil voor iemands oudere leeftijd.
Zie ook: De miljoenen die u spaart voor uw pensioen zijn niet veel waard als u niet gezond genoeg bent om ervan te genieten
Hier zijn nog een paar andere suggesties. Gilliland zei dat hij altijd aanbeveelt een jaar te nemen voordat hij besluit of hij wel of niet wil verhuizen nadat hij zijn partner heeft verloren, omdat die tijd zo emotioneel is en mensen beslissingen kunnen nemen waar ze uiteindelijk spijt van krijgen.
Misschien wil je nu wat berekeningen gaan maken en met je man praten voor zijn inbreng. U had het over een huwelijkse voorwaarden, maar die beletten niet dat iemand tijdens het huwelijk schenkingen aan zijn echtgenoten geeft. Als de trust waarnaar u verwijst een inter vivos of herroepbare trust is, kan uw man u nu wat geld schenken zonder fiscale gevolgen, terwijl hij nog leeft. Natuurlijk kan dit aanvoelen als een lastige situatie en deze suggestie is op geen enkele manier bedoeld om enig drama tussen u en uw man en zijn zoon aan te wakkeren, maar het kan geen kwaad om uw man te vragen wat hij ervan vindt, zei Boudreaux. “Het is de moeite waard om te ontdekken.”
Uiteindelijk klinkt het alsof u zeer gewetensvol bent over uw financiën, en dat zal u later zeker helpen. Probeer gewoon te denken aan alles wat u nodig heeft, zowel financieel als anderszins, zodat u niet overrompeld wordt als uw man overlijdt. En zorg ervoor dat jij en hij meerdere gesprekken voeren over wat hij denkt dat je moet weten als hij weg is – alles van de wachtwoorden van de bankrekening tot de kleine taken die hij normaal gesproken in huis op zich neemt.
Ik wens je veel sterkte.
Lezers: Heeft u suggesties voor deze lezer? Voeg ze toe in de reacties hieronder.
Heeft u een vraag over uw eigen pensioenspaargeld? E-mail ons op [e-mail beveiligd]
Bron: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- wil-de-rest-van-mijn-dagen-reizen-brengen-zal-ik-genoeg-geld-hebben-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo