Ik ben 65 en wil over 6 maanden met pensioen. Ik heb een lijfrente van $ 125K, plus $ 100K aan geld waarvan ik niet zeker weet wat ik ermee moet doen. Moet ik professionele hulp krijgen?

Vraag: Ik had $ 225,000 in mijn 401 (k) en toen rolde ik meer dan $ 125,000 naar een lijfrente van 7%, omdat ik inkomen wilde. Ik ben net 65 geworden en wil over zes maanden met pensioen gaan, maar ik weet niet wat ik met de andere $ 100,000 moet doen. Wat moet ik doen? Moet ik een financieel adviseur inhuren om te helpen? (Ook op zoek naar een financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Gefeliciteerd met uw naderende pensionering - en weet dat het volkomen normaal is om het gevoel te hebben dat dit het moment is om een ​​financieel adviseur in te huren. Of je er een nodig hebt of niet, dat hangt echt af van je voorkeuren en hoe comfortabel je je voelt over het omgaan met je eigen financiën, en daar komen we later op terug.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Maar eerst, om erachter te komen hoe u de $ 100,000 kunt inzetten, moet u eerst het grote geheel van uw leven en financiën begrijpen, en wat u dat geld nodig heeft om voor u te doen. Kijk naar uw andere inkomstenbronnen, uitgavenbehoeften, hoeveel u van verschillende rekeningen zult opnemen als u met pensioen gaat en de fiscale gevolgen van dat alles, zegt Justin Pritchard, een gecertificeerde financiële planner bij Approach Financial. "Bepaal hoeveel geld je per jaar nodig hebt om van te leven en dan kun je dat opsplitsen in hoeveel je elke maand nodig hebt, rekening houdend met eventuele inkomsten uit de sociale zekerheid of andere bronnen zoals een pensioen", zegt gecertificeerde financieel planner Patrick Logue van Prudent Financial Planning. Deze gids kan u helpen bij het uitzoeken van enkele andere financiële dingen die u moet uitzoeken om te zien of u financieel klaar bent om met pensioen te gaan.

Als u dat eenmaal weet, moet u begrijpen dat uw $ 100,000 op veel manieren kan worden gebruikt - u kunt het opnemen, overboeken naar een andere pensioenrekening of het geld in uw 401 (k) houden, naast andere opties. En wat goed voor u is, hangt af van hoe u dat geld wilt gebruiken. “Om de juiste beslissing voor u te bepalen, verzamelt een adviseur uw financiële gegevens en stelt u vragen over uzelf. Zij analyseren uw huidige financiële situatie en bepalen de beste plaats voor uw geld”, zegt gecertificeerd financieel planner Danielle Miura van Spark Financials. U kunt dit natuurlijk ook zelf doen, maar daarvoor moet u weten hoeveel geld u nodig heeft om met pensioen te gaan en hoeveel risico u bereid bent te nemen met die $ 100,000 en meer. Merk op dat aangezien je de mogelijkheid hebt om het geld in je 401 (k) te houden en het te laten groeien, je het waarschijnlijk niet zou willen opnemen, tenzij je het geld nodig hebt voor essentiële kosten van levensonderhoud.

Een ander deel van de puzzel? Het zou "helpen om meer te weten over de lijfrente, zoals of het al dan niet een eenmalige premie is uitgestelde lijfrente (SPDA)", zegt Logue. Een SPDA is een lijfrente die wordt gefinancierd met een enkelvoudig bedrag dat een gegarandeerd inkomen biedt met een uitgestelde belastinggroei op de investering. Dit kan gunstig zijn omdat u een gegarandeerd rendement wordt aangeboden, wat de pensioenplanning gemakkelijker kan maken en u geen belasting hoeft te betalen over de lijfrente totdat u begint met het nemen van uitkeringen.

Als dit veel klinkt, kan een adviseur nuttig zijn - en u kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

“Als u ervoor kiest om met een financieel adviseur samen te werken, is het een goed idee om een ​​vertrouwenspersoon te zoeken die wettelijk verplicht is om in uw belang te werken en die geen producten of diensten kan aanbevelen alleen omdat ze een financiële smeergeld krijgen voor het doen van dus”, zegt Alana Benson, investeringswoordvoerder bij NerdWallet. Here zijn de verschillende soorten adviseurs die u kunt tegenkomen, en hier zijn de vragen om ze te stellen.

Financiële planning is zoveel meer dan alleen het afhandelen van investeringen. “Het gaat over het verminderen van potentiële risico's voor uw pensioen, belastingefficiëntie, vermogensbescherming, behoud van onroerend goed en meer. Als u geen plan voor langdurige zorg heeft, is het risico voor uw nestei aanzienlijk groter in vergelijking met wanneer u er een had. Het niet hebben van een goed, proactief zorgplan kan een levenslange besparing verwoesten”, concludeert gecertificeerd financieel planner Grace Yung van Midtown Financial Group. 

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].