Ik ben 57 en heb niet veel geld. Past een financieel adviseur bij mij?

Vraag: Ik ben 57 jaar oud en te laat op het feest. Ik heb niet veel geld opzij, noch heb ik investeringen buiten mijn pensioenfonds, en ik schijn mijn pensioenfonds nooit echt te begrijpen vanuit mijn werk. Ondanks dit alles wil ik graag het weinige geld dat ik heb vergroten, en ik wil graag inzicht krijgen in mijn pensioenfondsen en mijn werk. Is een financieel adviseur iemand die mij kan helpen? Hulp! (U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Heeft u een vraag over uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Antwoord: Beter laat dan nooit! En het goede nieuws is dat het antwoord ja is: er zijn financiële adviseurs die willen werken met mensen zonder veel bezittingen – ook al zijn je keuzes wellicht beperkter dan die van iemand met veel beleggingen. 

“U kunt het beste zoeken naar een adviseur die alleen een vergoeding betaalt door te zoeken op de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Find An Advisor-site of op het Garrett Planning Network. In uw geval kunt u wellicht het beste samenwerken met een adviesadviseur op uurbasis die geen vooraf ingestelde minimale vermogensvereiste heeft om met u samen te werken”, zegt gecertificeerd financieel planner Lisa Weil van Clarity Northwest Wealth Management. (U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

De gecertificeerde financiële planner Zack Hubbard van Greenspring Advisors is het ermee eens dat een adviseur op uurbasis of op basis van een provisie waarschijnlijk de beste optie is. “Een adviseur op uurbasis kan je helpen bij het opzetten van je spaarplan en het vormgeven van je strategie, meer op projectbasis. Een adviseur voor provisies kan u helpen bij het opzetten van uw plan en u helpen met voortdurende monitoring en beheer”, zegt Hubbard. Gebruik dit gids om u te helpen begrijpen hoe u potentiële financiële adviseurs kunt onderzoeken en interviewen.

U kunt ook kijken naar gratis advies. “De Financial Planning Association en NAPFA bieden beide pro bono-diensten, workshops en nieuwsbrieven aan die u kunnen helpen meer financieel vertrouwen te krijgen”, zegt de gecertificeerde financiële planner Steve Stanganelli van Clear View Wealth Advisors. 

Als u de voorkeur geeft aan een meer praktische aanpak, kan een financieel adviseur nuttig zijn. Alana Benson, woordvoerder beleggen bij NerdWallet, zegt dat een financieel adviseur nuttig kan zijn omdat zij uw specifieke financiële situatie kunnen leren kennen. “Of je nu inzicht wilt krijgen in een pensioenplan op de werkplek, een budget wilt opstellen of wilt beginnen met beleggen, een adviseur moet je kunnen helpen”, zegt Benson.

Het goede nieuws is dat welke route u ook kiest, of als u besluit beide te doen, het nooit te laat is om te beginnen met sparen. “Je moet ergens beginnen”, zegt gecertificeerd financieel planner Grace Yung. (U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)