Ik word 60, heb $ 95,000 in contanten en geen schulden - ik denk dat ik met pensioen kan gaan, maar financiële seminars zeggen 'anders'

Ik zou graag willen beginnen met het opnemen van mijn sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd (ongeveer $ 1,100 per maand) en misschien nog steeds parttime werken. Het werk is erg fysiek en niet iets dat ik langer dan een paar jaar zou kunnen doen. Op 64-jarige leeftijd heb ik een pensioen van $ 1,900 per maand. Ik geef nergens aan uit, tenzij het echt nodig is. Bijvoorbeeld vorig jaar een nieuw dak.

Ik heb een potentiële erfenis van $ 300,000, maar ik weet dat ik daar niet zeker op moet rekenen.

Ik denk dat ik financieel in orde zal zijn, maar ik ben naar een paar financiële seminars geweest die iets anders zeggen. Zijn ze waarheidsgetrouw of gewoon op zoek naar een klant? 

Nieuwsgierige George

Siehe: 'Is mijn financiële planner gek?' We zijn 55 en 60, vijf jaar na pensionering en kregen te horen dat we agressiever moesten beleggen

Beste nieuwsgierige George, 

Financiële seminars kunnen een heel goed startpunt zijn om voor jezelf na te gaan waar je staat op je reis naar je pensioen, dus een pluim voor je dat je er meerdere hebt bijgewoond! 

Net als bij die financiële seminars heb ik beperkte informatie over uw financiële situatie, dus ik kan niet met zekerheid zeggen of u over een paar jaar met pensioen gaat. U vermeldt bijvoorbeeld dat u $ 95,000 aan contanten en spaargeld heeft in een 401 (k), maar ik weet niet zeker hoeveel er in die 401 (k) zit. Ik kan je echter wel vertellen dat als ze zeggen dat je moet wachten met pensioen, het zeker de moeite waard is om te overwegen waarom. 

Als u bijvoorbeeld met pensioen gaat, heeft u uw pensioen en sociale zekerheid, wat geweldig is - niet veel Amerikanen hebben meer een pensioen - maar zullen dat de grote aanjagers zijn van uw pensioeninkomen? Als de $ 95,000 die je hebt het belangrijkste nestei is voor je pensioen, misschien niet. Bekijk het zo: stel dat u op 64-jarige leeftijd met pensioen gaat en u dat pensioen krijgt, dan kunt u nog 10, 20 of zelfs 30 jaar of langer leven. Die ongeveer $ 100,000 zal waarschijnlijk niet zo lang duren.  

Als je meer hebt opgeborgen in je 401 (k), stel jezelf dan dezelfde vraag: is wat je genoeg hebt geïnvesteerd, op basis van een paar factoren zoals kosten van levensonderhoud, levensverwachting, verwachte en onverwachte uitgaven enzovoort? Hier is een pensioen rekenmachine dat kan je helpen een paar cijfers te kraken om een ​​idee te krijgen. Een opmerking hierover: financiële rekenmachines zijn net een tekentafel. Ze geven je een idee van wat je nodig hebt, maar je moet je pensioen daar niet op baseren. 

Een gekwalificeerde financiële planner is een veel betrouwbaardere keuze, en als u het zich kunt veroorloven om er ook maar één keer naar toe te gaan voor een financiële controle, is het misschien de moeite waard voor u. Ze zullen al uw informatie bekijken, in tegenstelling tot een financieel seminar, en als ze een gecertificeerde financiële planner zijn, moeten ze in uw belang werken. Hier zijn een weinig vragen je kunt een professional vragen om te kijken of hij of zij goed bij je past.

Bekijk de column van MarketWatch "Pensioenhacks" voor praktische adviezen voor uw eigen pensioenspaarreis 

Mensen gaan met zoveel geld met pensioen, sommigen zelfs met minder als het moet, maar als je je in een situatie bevindt waarin je een inkomen kunt blijven genereren, is het dan de moeite waard om dat op te geven? 

Ik weet dat je zei dat je misschien in deeltijd zou blijven werken als je op 62-jarige leeftijd aanspraak zou maken op de sociale zekerheid, en dat je een fysiek veeleisende baan hebt. Is er in plaats daarvan een manier voor u om een ​​ander soort baan te vinden met behulp van uw vaardigheden en ervaring? Je zou waarschijnlijk kunnen vertalen wat je nu weet en doet naar iets dat minder inspannend is, zoals in je vakgebied blijven maar een lesgevende of adviserende rol aannemen. Als u dat doet, kunt u hetzelfde bedrag verdienen - of meer - en zou u daar mogelijk van kunnen leven, terwijl uw socialezekerheidsuitkeringen (en 401 (k) -activa) blijven groeien. 

Wanneer u op 62-jarige leeftijd aanspraak maakt op de sociale zekerheid, krijgt u een verlaagd bedrag en dat bedrag blijft de rest van uw leven verlaagd. Als u wacht tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, krijgt u 100% van de uitkeringen die u verschuldigd bent. Hoe langer u uitstelt tot uw 70ste, hoe meer u aan uitkering krijgt. Ik stel niet voor dat je wacht tot je 70 bent, maar weet gewoon dat als je een inkomen kunt blijven verdienen en toch van je leven kunt genieten, het de moeite waard is om te overwegen om de sociale zekerheid zo lang mogelijk uit te stellen. (Deze beslissing hangt echter van tal van andere factoren af... niet alleen of u het zich kunt veroorloven om uw uitkering uit te stellen, maar ook of u denkt dat u lang genoeg zult leven om ervan te genieten nadat u begint met claimen. Een lang leven is een belangrijk onderdeel bij het beslissen wanneer aanspraak maken op sociale zekerheid). 

Ook, afhankelijk van hoeveel u als deeltijdwerker verdient nadat u een claim heeft ingediend, kan de socialezekerheidsadministratie dat ook doen achterhouden een deel van uw uitkering. Je zou dat geld uiteindelijk terugkrijgen als je de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, maar het is iets om in gedachten te houden. 

Zie ook: 'Ik denk niet dat ik kan wachten tot mijn 70e': ik werk nog steeds op mijn 66e. Moet ik wachten of nu de sociale zekerheid claimen? 

Gezondheidszorg is erg belangrijk. Het is ook erg duur. Als u een baan hebt die dat voordeel biedt, bespaart u veel geld totdat u op 65-jarige leeftijd in aanmerking komt voor Medicare.

Nog een opmerking over uw uitgaven. Het is geweldig dat je comfortabel kunt leven zonder zoveel uit te geven, en dat je in een gebied woont waar de kosten van levensonderhoud beheersbaar zijn. Toch wees je op een zeer reële mogelijkheid van een noodsituatie. Een nieuw dak kost waarschijnlijk een aardige duit, en dergelijke situaties kunnen zich tot ver in uw pensionering voordoen. Het kan een huis- of autoreparatie zijn, een gezondheidsuitgave of wat dan ook. Als u zwaar zou moeten profiteren van het bedrag dat u hebt gespaard, zou dat uw plannen gemakkelijk kunnen doen ontsporen en u veel minder comfortabel maken als u met pensioen gaat. 

Je hebt ook gelijk om niet te vertrouwen op een erfenis. Er kan van alles gebeuren totdat je het verwacht, en hoewel het een mooie instroom van geld zou zijn om op je oude dag te gebruiken, is het zeker niet iets om op te rekenen. Maak een plan B of plan C dat dat geld opneemt in uw financiële plannen, maar maak er geen plan A van. 

Ik hoop dat dit helpt. Het is absoluut logisch waarom u niet zou willen inspringen op iets dat u op een financieel seminar ziet, want het is waar - soms zijn deze sessies echt een verkooppraatje - maar het kan geen kwaad om wat meer te beoordelen voordat u begint je pensioen. En wat fijn dat je duidelijk al begonnen bent!

Lezers: Heeft u suggesties voor deze lezer? Voeg ze toe in de reacties hieronder.

Heeft u een vraag over uw eigen pensioenspaargeld? E-mail ons op [e-mail beveiligd]