Als uw financieel adviseur deze 6 vragen niet heeft gesteld, bel hem dan

U kent wellicht alle vragen die u aan uw financieel adviseur moet stellen (zo niet, lees dan hier ons verhaal over de vragen die u kunt stellen), maar wist u dat een nieuwe adviseur u ook vragen zou moeten stellen? “Ik vertel klanten en potentiële klanten dat het net zoiets is als naar de dokter gaan en een volledig lichamelijk onderzoek ondergaan. Ik noem het graag een financiële fysieke”, zegt Grace Yung, een gecertificeerde financiële planner en managing director bij Midtown Financial Group. "Als ik nieuwe potentiële klanten ontmoet, als onderdeel van het maken van een algemeen financieel plan, zijn er verschillende vragen die ik stel." (Met deze tool van SmartAsset kunt u matchen met een planner die aansluit bij uw wensen.)

U wilt immers dat een adviseur naar uw financiën kijkt en u vervolgens leert kennen. De financiële adviseurs met wie we spraken, zeiden allemaal dat vragen een goede manier zijn om de behoeften van een klant volledig te begrijpen, basisregels te stellen, vertrouwen op te bouwen en te leren of jullie goed bij elkaar passen. Hier zijn zes vragen die financieel adviseurs aan klanten kunnen stellen om hun financiële doelen, verwachtingen en meer te leren kennen.

1. Hoe was uw ervaring met het werken met adviseurs in het verleden – en hoe zou u willen dat deze ervaring eruit zou zien?

Keith Moeller, adviseur vermogensbeheer bij Northwestern Mutual in Minneapolis, zegt dat dit een geweldige manier is om te ontdekken wat goed heeft gewerkt voor een potentiële klant en wat niet, en wat hij in de toekomst wil. "Deze vraag helpt de klant te verwoorden waar hij naar op zoek is, geeft de adviseur een idee van zijn verwachtingen en biedt de mogelijkheid om de klant te helpen begrijpen wat hij van een adviseur mag verwachten", zegt Moeller. Sommige klanten willen misschien alleen hulp bij specifieke kwesties, zoals beleggen voor hun pensioen, terwijl anderen misschien een meer holistische benadering willen. (Met deze tool kunt u een planner vinden die aan uw wensen voldoet.

2. Wat zijn uw korte- en langetermijndoelen?

Bij het ontwikkelen van strategieën voor klanten is het volgens Yung belangrijk om te weten wat de korte- en langetermijndoelen van klanten zijn. “Wanneer zullen ze van de door u belegde gelden de rekening moeten aanboren om verschillende doelen te bereiken? Dit is belangrijk om op te merken, omdat sommige strategieën beter af zijn als ze niet voortijdig worden onderbroken”, zegt Yung.

3. Hoe ziet succes met pensioen er voor u uit?

“Ik wil weten waar hun hoofd naar toe gaat als het gaat om de dingen die ze daadwerkelijk gaan doen als ze met pensioen zijn”, zegt Jeremy D. Shipp, gecertificeerd financieel planner en oprichter en beleggingsadviseur bij Retirement Capital Planners. “Als we geen ultiem doel hebben waarnaar we moeten plannen, wordt het bijna onmogelijk om aan de slag te gaan”, zegt Shipp.

4. Hoe reageert u op grote marktdalingen?

Brian Walsh, senior manager en gecertificeerd financieel planner bij SoFi, zegt dat het begrijpen van iemands tolerantie en vermogen om met risico's om te gaan een uiterst belangrijk aspect van een beleggingsstrategie is. “Jarenlang hebben adviseurs vragenlijsten en software voor risicoprofilering gebruikt om deze beslissing te ondersteunen”, legt hij uit. Hij voegt eraan toe dat hij klanten nu specifiek vraagt ​​hoe zij hebben gereageerd op de grote marktdaling afgelopen voorjaar. “Als ze verkochten of extreem gestresseerd waren over de recessie, dan zouden ze misschien conservatiever moeten zijn”, zegt Walsh. (Met deze tool kunt u een planner vinden die aan uw wensen voldoet.)

5. Welk soort portefeuillerisico bent u bereid te nemen – en wat zijn uw verwachtingen voor uw portefeuille?

De vragen vier en vijf houden enigszins verband met elkaar, maar vertegenwoordigen zo'n belangrijk concept dat het voor een adviseur geen slecht idee is om het op meerdere manieren te vragen. “Het is niet alleen een simpele vraag: ben je agressief of conservatief. Als u €100,000 zou investeren en morgen zou de markt zich terugtrekken en uw investering bedraagt ​​nu €80,000, hoe zou u zich dan voelen?’ zegt Yung. Als iemand zegt dat het niet goed zou gaan als ze iets zouden verliezen, zegt Yung dat ze dan de verwachtingen moet bespreken. “Sommige mensen verwachten meer dan 10% rendement, maar willen geen enkel risico nemen. Risico en beloning gaan hand in hand”, zegt Yung. 

6. Wat heb je met het geld gedaan de laatste keer dat je loonsverhoging kreeg of wat extra geld kreeg?

Door te kijken naar hoe mensen met extra geld omgaan, kun je erachter komen hoe je beter voor hen kunt plannen. "Door spaargeld te sparen, kun je niet alleen geld investeren voor de toekomst, maar het houdt ook de groei van je uitgaven onder controle, zodat je minder geld hoeft te sparen om je levensstandaard te vervangen als je met pensioen gaat", zegt Walsh. Als u te maken heeft met iemand die geld uitgeeft, moet u mogelijk extra waarborgen in zijn/haar financiële plan inbouwen om ervoor te zorgen dat hij of zij op koers blijft; het is het beste om dit van tevoren te weten.