Woensdag verhoogde de Federal Reserve de rente opnieuw, wat goed nieuws is voor spaarders. Bovendien zien spaarders de rente op spaarrekeningen al maanden stijgen. “De best renderende, nationaal beschikbare spaarrekeningen betalen meer dan 4% uit, en de banken zijn nog volop bezig met het verhogen van hun uitbetalingen. Deze rekeningen zijn niet alleen landelijk beschikbaar, maar veel van de rekeningen met een opbrengst van meer dan 4% vereisen geen minimale storting, dus ze zijn letterlijk voor iedereen beschikbaar”, zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. (Hier ziet u de hoogste spaarrente die u nu kunt krijgen.)
In feite hebben Amerikanen in bijna 15 jaar geen rendementen zoals deze gezien op sommige hoogrentende spaarrekeningen. "Nu de rente stijgt, bieden de meest concurrerende spaarrekeningen rendementen die voor het laatst in 2009 werden gezien en ze blijven stijgen", zegt McBride.
Dat gezegd hebbende, levert de gemiddelde spaarrekening nog steeds een waardeloos rendement op (zie hieronder), dus om aan deze hogere tarieven deel te nemen, kan het nodig zijn dat consumenten van bank veranderen. “We hebben de piek in het rendement op spaarrekeningen niet gezien. Er zal een opwaarts momentum blijven bestaan met de aanhoudende renteverhogingen van de Fed”, zegt McBride.
De spaarrentes van vandaag
Hieronder vindt u de laatste gemiddelde tarieven op spaarrekeningen, volgens gegevens van Bankrate die op 1 februari zijn vrijgegeven, en vervolgens praten we met experts over hoeveel u zou moeten sparen (ja, zelfs in deze omgeving met hoge inflatie), waar u het geld kunt stoppen , en meer.
Account | Gemiddeld betaald tarief |
Geldmarktaccount | 0.38% |
Besparing $ 10K | 0.22% |
Besparing $ 25K | 0.46% |
Besparing $ 50K | 0.47% |
Hoger Opbrengende Spaarrekeningen | 0.83% |
Hoeveel geld had u moeten sparen?
Er is geen magisch getal, maar pro's raden over het algemeen aan om ergens tussen de 3 en 12 maanden te bewaren essentieel inkomen in een noodfonds. Factoren zoals uw leeftijd, burgerlijke staat en carrière spelen allemaal een rol in hoeveel noodbesparingen u precies nodig heeft. "Een hoogrentende spaarrekening is de perfecte plaats voor uw noodfonds - toegankelijk maar net ver genoeg buiten bereik zodat u minder in de verleiding komt om het te plunderen voor discretionaire uitgaven", zegt McBride. (Hier ziet u de hoogste spaarrente die u nu kunt krijgen.)
Echtparen met tweeverdieners hebben bijvoorbeeld misschien minder nodig dan een alleenstaande. "Getrouwde paren die nog in hun carrière zitten, willen tussen de 3 en 6 maanden sparen, maar waarschijnlijk dichter bij 6 als het inkomen scheef is", zegt gecertificeerd financieel planner Curtis Crossland van Suttle Crossland Wealth Advisors.
Ondertussen kunnen degenen in een werkveld dat vatbaar is voor ontslagen, of iemand die binnenkort van loopbaan wil veranderen, tot 12 maanden nodig hebben. Bovendien wilt u misschien naast een noodfonds ook extra rekeningen hebben waarop u spaart voor kortetermijndoelen, zoals het kopen van een huis in de komende 6 maanden of op vakantie gaan in de nabije toekomst.
Spaarrekeningen versus geldmarktrekeningen
Deskundigen zijn het erover eens dat u het geld van uw noodfonds op een veilige plek moet bewaren, zoals een hoogrentende spaarrekening of geldmarktrekening. (Hier ziet u de hoogste spaarrente die u nu kunt krijgen.)
De voordelen van spaarrekeningen zijn er in overvloed, maar de grootste zijn flexibiliteit, gemak van sparen, rente verdienen en weten dat uw geld beschermd is. Er kunnen echter nadelen zijn aan het hebben van uw geld op spaarrekeningen met een hoog rendement, zoals opnamelimieten die kosten met zich meebrengen wanneer u het aantal opnames in een maand hebt overschreden. Op de lange termijn zijn deze rekeningen niet ideaal omdat ze niet zoveel rente betalen als andere spaarvehikels.
Een ander rekeningtype om te overwegen is een geldmarktrekening (MMA's); het zijn spaarrekeningen met mogelijkheden voor het debiteren en schrijven van cheques, vergezeld van hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen. MMA's hebben vaak hogere minimale balansvereisten en hebben meestal lagere rentetarieven in vergelijking met hoogrentende spaarrekeningen, maar als de mogelijkheid om rechtstreeks vanaf een spaarrekening te besteden iets is dat belangrijk voor u is, biedt een MMA fatsoenlijke tarieven met de flexibiliteit van schrijven cheques of met een debetkaart die aan de rekening is gekoppeld.
Wat u moet weten voordat u een spaarrekening opent of MMA
Ten eerste wilt u een rekening zoeken met de bescherming van een federale depositoverzekering. "Zorg ervoor dat u rechtstreeks zaken doet met een gereguleerde, federaal verzekerde financiële instelling en niet met een oplossing van derden", zegt McBride.
Houd rekening met de rentevoet van de rekening en de regels die bij de rekening horen, zoals eventuele saldovereisten waaraan u moet voldoen om kosten te vermijden. Bedenk ook hoe gemakkelijk het is om geld op en van de rekening te krijgen wanneer dat nodig is. "Vaak is het koppelen van de rekening aan de lopende rekening bij uw huidige bank of credit union een gemakkelijke manier om geld heen en weer te verplaatsen", zegt McBride. (Hier ziet u de hoogste spaarrente die u nu kunt krijgen.)
McBride raadt ook aan om de kleine lettertjes te lezen en kennis te nemen van eventuele saldobeperkingen voor het behalen van een hogere opbrengst, eventuele directe storting of maandelijkse transactievereisten om die opbrengst te verdienen en eventuele geografische beperkingen of lidmaatschapsvereisten.
De adviezen, aanbevelingen of ranglijsten in dit artikel zijn die van MarketWatch Picks en zijn niet beoordeeld of goedgekeurd door onze commerciële partners.
Bron: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- onlangs-nu-misschien-de-tijd-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo