De volledige financiële en menselijke prijs van de vernietiging van orkaan Ian is nog steeds onbekend, dagen nadat hij Florida teisterde, en nu met de Carolina's vers van hun toorn.
Maar zelfs met de onmiddellijke zoek- en reddingsmissies vinden nog steeds plaats, zeggen experts dat er al stappen zijn die mensen kunnen nemen om hun lange weg naar financieel herstel te beginnen.
Zondagavond dreven de overblijfselen van Ian naar het noorden in de richting van Virginia, Maryland en Pennsylvania nadat het vrijdagmiddag weer aan land was gekomen in de buurt van Georgetown, SC. Terug in Florida, ongeveer 700,000 mensen zaten zonder stroom vanaf zondag wankelen hele delen van de Golfkust van de staat en het dodental loopt op.
Zondag werden ten minste 68 mensen dood bevestigd, met 61 in Florida, de Associated Press meldde.
Orkaan Ian zal "waarschijnlijk tot de ergste in de geschiedenis van het land behoren", aldus president Joe Biden . zei vrijdag. "Het gaat maanden, jaren duren om weer op te bouwen."
Verzekeringsverliezen kunnen variëren van $ 25 miljard tot $ 40 miljard, volgens een vroege schatting van Fitch-beoordelingen. De prijs zou kunnen stijgen, afhankelijk van de schade die Ian in de Carolina aanricht, merkte het ratingbureau op.
De orkaan Katrina in 2005, de duurste orkaan van het land, resulteerde destijds in $ 65 miljard aan verzekerde verliezen, volgens de Instituut voor verzekeringsinformatie. Dat is $ 89.6 miljard in 2021-dollars, zei de onderzoeksorganisatie bestaande uit verzekeringsmaatschappijen.
De op één na duurste storm - althans voorlopig - is orkaan Ida. De orkaan vorig jaar door zuidoost Louisiana geploegd en resulteerde in een verzekerd verlies van $ 36 miljard, zo bleek uit de gegevens van het Insurance Information Institute.
Maar de kosten van de verzekeraars over het algemeen doen er misschien weinig toe voor de vele gezinnen die hun huizen hebben zien leeglopen, hun auto's volledig hebben zien drassen en hun leven volledig op zijn kop hebben gezet. Waar het om gaat is om elke laatste cent te krijgen om het langzame herstelproces te starten - des te belangrijker wanneer het dagelijks leven al zo duur is in een tijd van hete inflatie.
Daarom is het belangrijk om inzicht te hebben in de verzekeringsdekking en het claimproces dat voor ons ligt.
Windschade wordt gedekt door standaard huiseigenaren, huurders en zakelijke verzekeringen, het Insurance Information Institute zei. Het beleid van een huurder zou hun bezittingen dekken, terwijl het beleid van een verhuurder de structuur zou dekken, merkte het op.
Een overstromingsverzekering is een ander beleid en voertuigen voor privé-passagiers die zijn overstroomd door water of beschadigd zijn door wind, vallen onder de "optionele uitgebreide" delen van de autoverzekering, merkte het Insurance Information Institute op. Er zijn 1.6 miljoen Inwoners van Florida met een overstromingsverzekering, volgens het Federal Emergency Management Agency.
Bepalen waar windschade stopt en overstromingsschade begint, is een terugkerende uitdaging die op het punt staat opnieuw de kop op te steken, zei Clay Morrison, voorzitter van de National Association of Public Insurance Adjusters.
Dekking van windschade kan worden opgenomen in het beleid van huiseigenaren, maar soms is dat niet het geval, zei hij. Mensen kunnen openbare experts inhuren om hen te helpen bij het verzamelen van papierwerk en bewijs voor een verzekeringsclaim.
"De problemen met de claimregeling voor dit evenement zullen nog enkele jaren aanhouden", zegt Morrison, president van het openbare schade-expertsbedrijf Morrison & Morrison, met zijn hoofdkantoor in de buurt van Houston en een ander kantoor in Panhandle in Florida.
Wat er ook gebeurt, hier is advies over wat je nu moet doen
Begin met foto's, video en documentatie. Het is cruciaal om de volledige omvang van de schade te beschrijven, zei Morrison. Dat kan met foto's en video's van alles, inclusief afbeeldingen die laten zien hoe hoog het water is gekomen, plus foto's of video's met omliggende schade in de buurt van iemands eigendom. Zo krijgen verzekeraars een volledig beeld van de intensiteit van de storm op een bepaalde locatie.
Bewaar originele kopieën van foto's, documenten en kwitanties terwijl u kopieën geeft aan schaderegelaars en personeel van verzekeringsmaatschappijen, adviseerde Morrison. Wees zo volledig mogelijk en wijs op schade en mogelijke schade bij het uitleggen van de omvang van de schade aan verzekeringsexperts.
Houd ook een dagboek bij van de data en de tijd die is besteed aan verzekeringsdekking en wanneer de schade-experts of het personeel van een bedrijf de schade inspecteren, noteer hun opmerkingen over de schade, zei hij.
"Als je onderweg problemen hebt, wil je de vervoerder vertellen over de tijdsperiode, je hebt documenten en data vanaf het moment dat de claim begon", zei hij. "Er moet een dagboek worden bijgehouden van alles wat er tot nu toe is gebeurd in de claim."
Gooi geen vernietigde of beschadigde items weg totdat de expert van de verzekeringsmaatschappij het heeft geïnspecteerd, zei Morrison. Als er plannen zijn om daarna spullen weg te gooien, neem dan eerst contact op met de schade-expert en het bedrijf, voegde hij eraan toe.
FEMA adviseert polishouders van overstromingsverzekeringen om het verlies zo snel mogelijk aan hun vervoerder te melden - en te vragen naar voorschotten. Als mensen hulp nodig hebben bij het vinden van hun vervoerder, zegt FEMA dat ze 877-336-2627 kunnen bellen. Floodsmart.gov is ook een hulpmiddel om de eerste stappen bij een claim uit te leggen, merkte FEMA op.
Een andere plaats om het herstelproces te beginnen is: DisasterAssistance.gov of 800-621-3362, volgens naar FEMA.
Doe het beste bij schadebeperking. Als er gaten in huizen of andere schade zijn die verzekerde eigendommen blijven blootstellen aan de elementen, moeten mensen "redelijke maatregelen nemen om extra schade te voorkomen", zei Morrison. Dat kunnen dekzeilen zijn of tijdelijke afdichtingsmethoden, zei hij.
Dit betekent niet dat je de autoriteiten negeert en naar een huis gaat dat zich nog steeds in een gevaarlijk gebied bevindt, en het betekent niet dat je gevaarlijke huisreparaties probeert.
"Redelijk" is het operatieve woord, zei Morrison. "Je moet te goeder trouw inspanningen leveren om in ieder geval verdere schade te voorkomen."
Wat te verwachten voor mensen die hulp van buitenaf inhuren. Veel gezinnen werken gewoon rechtstreeks met hun verzekeringsmaatschappij om een claim in te dienen, een cheque te krijgen en verder te gaan met hun leven. Maar soms is de taak misschien te zwaar, ingewikkeld en uitputtend.
"Normaal gesproken komen openbare experts in het proces wanneer een verzekerde een verlies heeft geleden en overweldigd is", zei Morrison.
Als iemand naar buiten kijkt, helpt hij, zei Morrison moet op zoek naar mensen met jarenlange ervaring en onthoud dat een algemeen tarief ongeveer 10% van het claimbedrag is.
Staten stellen de tarieven vast en die vergoedingen kunnen boven en onder variëren, maar 10% is ongeveer de gebruikelijke prijs, zei hij. In Florida, bijvoorbeeld, hebben openbare experts tijdens de uitgeroepen noodtoestand hun vergoedingen gemaximeerd op 10% van de claimwaarde.
De limiet van 10% is van kracht "gedurende een jaar na de aangifte voor eerste claims voor schade veroorzaakt door die ramp", volgens de afdeling consumentendiensten van het Florida Department of Financial Services, die opmerkt dat vergoedingen bespreekbaar kunnen zijn.
Wanneer calamiteiten niet zijn gemeld, kunnen openbare schade-experts maximaal 20% van de schade in rekening brengen, afhankelijk van de verdeling en de Vereniging van openbare verzekeringsexperts in Florida. De organisatie, waarvan de leden een licentie hebben en gebonden zijn, adviseert potentiële klanten om ervoor te zorgen dat de licentie en afspraak van een schade-expert up-to-date zijn met de staat Florida.
Voor huishoudens met een laag inkomen en risicogemeenschappen kunnen de uitdagingen nog groter zijn. Rijkere gezinnen hebben misschien het geld en de middelen voor regenachtige dagen om volgende stappen te bedenken met verzekeringsclaims en overheidspapier, dat is niet voor iedereen het geval, zei Sarah Saadian, senior vice-president van openbaar beleid en veldorganisatie bij de National Low Income Housing Coalition .
Dit geldt voor gezinnen met een laag inkomen, maar ook voor sommige senioren en mensen met een handicap. "Wat er gebeurt, is dat overlevenden met de grootste behoefte voor de grootste uitdagingen staan om de middelen te krijgen die ze nodig hebben om te herbouwen", zei Saadian, eraan toevoegend dat ze in de nasleep waarschijnlijk te maken krijgen met onstabiele huisvesting.
De National Low Income Housing Coalition leidt de Disaster Housing Recovery Coalition, bestaande uit ongeveer 850 lokale, provinciale en nationale organisaties die hebben geleerd hoe ze risicogroepen kunnen helpen in de nasleep van natuurrampen.
Een cruciaal punt om te onthouden is de kans op gratis juridische bijstand in de bureaucratie die verband houdt met rampenbestrijding door de overheid, zei ze. Bijvoorbeeld, in de gevallen waarin FEMA financiële hulp weigert, is het misschien niet specifiek over de redenen voor weigering - maar advocaten die het rampherstelproces hebben behandeld, zullen ervaring hebben met het weten welke extra informatie en documentatie FEMA nodig heeft.
(Het bureau reageerde niet onmiddellijk op een verzoek om commentaar.)
Florida heeft een scala aan rechtsbijstandsorganisaties en pro bono projecten, volgens de Florida Bar Foundation. Hier is nog een site: het National Disaster Legal Aid Resource Centre, waar mensen hun zoektocht naar rechtsbijstand kunnen beginnen.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/hurricane-ian-devastated-your-home-heres-the-important-first-steps-for-disaster-relief-and-insurance-claims-11664631642?siteid= yhoof2&yptr=yahoo