Ik wil over 4 jaar met pensioen gaan voor $ 3,100 per maand. Is dit genoeg en heb ik een professional nodig om te helpen? 

Vraag: Ik ga over vier jaar met pensioen tegen een inkomen van $ 3,100 per maand, volgens mijn berekeningen. Hoe kan ik dit bedrag zo ver mogelijk oprekken en moet ik een professionele planner inhuren om me te helpen? (Ook op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Het is goed om te zien dat u deze belangrijke vraag enkele jaren voordat u van plan bent met pensioen te gaan, stelt. En $ 3,100 per maand kan worden opgerekt voor een enkele persoon die in een goedkoop gebied woont en op elke cent let, zegt gecertificeerd financieel planner Jim Hemphill van TGS Financial. "We hebben een klant wiens situatie niet helemaal anders is", zegt hij, erop wijzend dat ze van een duurdere plek in Philadelphia is verhuisd naar "een veel goedkoper appartement in een nabijgelegen staatsuniversiteitsstad en ze heeft een oude, betaalde auto.

Dat gezegd hebbende, uw situatie kan anders zijn. “Eerst wil je kijken naar de bronnen van je pensioeninkomen. Zal uw inkomen stijgen naarmate de kosten van levensonderhoud stijgen als u eenmaal met pensioen bent of blijft het op $ 3,100? Betaalt u inkomstenbelasting over een deel van het inkomen of is het inkomen belastingvrij?” zegt gecertificeerd financieel planner Mark Humphries van Sentinel Financial Planning. Inderdaad, als dat inkomen stijgt, zal het gemakkelijker zijn om het op de lange termijn te rekken naarmate de prijzen stijgen; evenzo, als de $ 3,100 gratis en vrij van belastingen van jou is, is het gemakkelijker om van te leven dan als dat niet het geval is.  

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Het tweede waar Humphries op wijst, is dat waar je woont en de levensstijl die je gewend bent er toe doet. “Als u in een gebied met lagere kosten woont, doet u het misschien beter dan in een gebied met hoge kosten. Als je een bescheiden levensstijl hebt, kun je in potentie voldoende inkomen hebben”, zegt hij. Je moet ook rekening houden met onverwachte kosten zoals gezondheidszorg, voegt hij eraan toe. 

Als dat alles je het gevoel geeft dat je het niet zult redden met $ 3,100 per maand, is de grootste hefboom die je volgens Hemphill kunt gebruiken waarschijnlijk langer werken of parttime werken als je met pensioen bent. "Als dit een optie is die je overweegt, wees dan eerlijk tegen jezelf over wat voor soort werk je doet en hoe lang je het werk kunt doen", zegt Humphries. 

Als je met pensioen niet kunt werken, gebruik dan "spaargeld of deeltijdwerk om te proberen het claimen van de sociale zekerheid uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar", zegt Hemphill - waaraan hij toevoegt "kan een enorm verschil maken." 

Volgens gecertificeerd financieel planner Steve Weiss van Buckingham Strategic Wealth is een andere geweldige manier om uw geld op te rekken, door onder uw stand te leven en ervoor te zorgen dat u spaart voor eventuele uitgaven voor regenachtige dagen. “Sommige kosten zoals een nieuw dak en zeker medische zorg kunnen behoorlijk oplopen. Aangezien u niet van plan bent om de komende 4 jaar met pensioen te gaan, kunt u uw plan nu testen en zien hoe goed u kunt rondkomen van $ 3,100 per maand', zegt Weiss.

Ook op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

Er zijn andere mogelijke oplossingen om over na te denken, zoals een Home Equity Conversion Mortgage (HECM), een soort omgekeerde hypotheek waarmee senioren eigen vermogen in hun huis kunnen omzetten in contanten die zijn verzekerd door de Federal Housing Administration (FHA). "Hoewel het belangrijk is om het programma volledig te begrijpen om te bepalen of het geschikt voor u is, kan een HECM u in staat stellen om de overwaarde in uw huis aan te boren om het inkomen indien nodig aan te vullen", zegt Weiss. 

In feite zegt de gecertificeerde financiële planner Lauren Lindsay van Beacon Financial Planning dat je twee opties hebt: "Meer verdienen of minder uitgeven. Als je alle opties om te bezuinigen hebt bekeken, kan het nodig zijn om te werken om dat inkomen aan te vullen.

Heeft u een financiële planner nodig om te helpen?

Het kan zinvol zijn om een ​​professionele planner in te huren om de situatie te bekijken en te bepalen of er opvallende problemen zijn die moeten worden aangepakt of kansen om van te profiteren. "Er zijn planners die een eenmalig plan maken, wat een goed begin kan zijn om in ieder geval te weten of je op de goede weg bent", zegt Weiss. (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Wat betreft het werken met een planner, wat voor u aanzienlijke kosten met zich mee kan brengen, zegt de gecertificeerde financiële planner Philip Mock van 1522 Financial dat het nuttig kan zijn om een ​​planner te vinden die op uur- of projectbasis werkt, zodat u hulp kunt krijgen op de gebieden die u nodig heeft zonder dat u hoeft te betalen voor hulp in gebieden waar u die niet nodig hebt. "Een planner zou een cashflowprojectie kunnen maken van uw inkomsten, uitgaven, belastingen en inflatie om u een idee te geven of dat inkomensniveau voldoende is om aan uw behoeften en doelen te voldoen", zegt Mock. Lindsay voegt eraan toe: "Iemand die gespecialiseerd is in cashflow kan erg nuttig zijn om hieraan mee te werken, maar niet alle financiële planners doen dat."

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].