Ik begon het jaar met $ 3.85 miljoen, maar 'heb mijn rekeningen met 20% zien dalen'. Toen ik ernaar vroeg, kreeg ik 'onvoldoende' antwoorden van mijn financieel adviseur. Dat gezegd hebbende, hij 'heeft het over het algemeen goed voor me gedaan.' Wat is mijn zet?

Vraag: Ik heb mijn rekeningen dit jaar met 20% zien dalen, wat beter is dan de markt, maar vanaf maart en opnieuw in mei heb ik berichten uitgewisseld met mijn makelaar met de vraag wat, als ze een verandering in richting/investeringen hadden gedaan / zouden doen, gegeven marktvolatiliteit en uitdagende economische tijden, aangezien ik heel weinig beweging kan zien in de grote mand met aandelen die ze in mijn rekeningen hebben. Ik heb dit enkele jaren geleden meegemaakt en kreeg ook soortgelijke onbevredigende antwoorden. (Op zoek naar een financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die hier mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Over het algemeen hebben ze het goed voor me gedaan, en ik weet dat elk jaar geen 15-20% hoger jaar kan zijn. Dat gezegd hebbende, als de markt naar het zuiden draait, is het dan vereist dat ze me binnen houden en de aandelenmarkt naar beneden rijden naar waar het ook landt? Of moet er een verandering in de beleggingsstrategie komen en misschien zelfs naar een hoger niveau van contanten gaan om te profiteren van in elkaar geslagen aandelen? Mijn rekeningen zijn bijna altijd voor 98% belegd met heel weinig geld. Ik begon het jaar met $ 3,850,000 en ben momenteel 20% gedaald, wat mijn aandacht trekt. Wat raden jullie mij aan om te doen?

Antwoord: Ten eerste is het gebrek aan kwaliteitscommunicatie tussen u en uw makelaar een probleem - en kan het zelfs een reden zijn om iemand te vinden die u naar tevredenheid kan uitleggen wat er met uw rekeningen gebeurt. Bobbi Rebell, auteur van Launching Financial Grownups en personal finance-expert bij Tally, zegt dat jij en je financieel adviseur hadden moeten communiceren over en op dezelfde lijn hadden moeten zitten met betrekking tot je risicotolerantie, tijdlijn en doelen. "Het klinkt alsof het gesprek niet heeft plaatsgevonden", zegt Rebell. Hoe eerder u contact kunt opnemen met uw makelaar en ervoor zorgt dat ze rekening houden met uw risicotolerantie, tijdlijn en doelen, hoe beter. (Op zoek naar een financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die hier mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

"De kwestie van markttiming is een notoir moeilijke operatie, omdat het vereist dat zowel de verkoop als de daaropvolgende aankoop correct worden uitgevoerd in perioden van hoge volatiliteit", zegt vermogensadviseur Bruce Tyson van Morton Wealth. Rebell voegt toe: “Op lange termijn belegd blijven in een gediversifieerde portefeuille, zelfs als de markt daalt, is over het algemeen een solide strategie gebleken. Onthoud dat de prijs van een aandeel of een investering er alleen toe doet op de dag dat je koopt en de dag dat je verkoopt”, zegt Rebell. Het kan weliswaar moeilijk zijn om de waarde van uw beleggingen te zien dalen, maar het zou pijnlijker zijn om te verkopen op een lage markt en vervolgens niet te beleggen wanneer de markt stijgt. 

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Grace Yung, gecertificeerd financieel planner bij Midtown Financial Group, zegt dat je het misschien als volgt wilt zien: als 20% gedaald zijn ongemakkelijk voor je is, dan zou 20% stijgen ook ongemakkelijk moeten zijn, omdat het een teken is dat de portefeuille kan zwaai 20% in beide richtingen, zegt Yung. “Statistieken hebben bewezen dat het tijd is in de markt, en niet het timen van de markt, die beleggers helpt om succesvol te beleggen op de lange termijn. De reden dat de marktindexen beter presteren dan de gemiddelde belegger, is omdat de gemiddelde belegger dingen probeert te timen door te verkopen wanneer de markten dalen en later terug te kopen wanneer de markt weer omhoog gaat”, zegt Yung. 

Maar dat betekent niet dat een makelaar die niets doet ook de juiste zet is. “Veel mensen gebruiken marktdips als een manier om aandelen tegen een lagere prijs te kopen. Paniekverkopen als de markt daalt, kan iets zijn waar je misschien spijt van krijgt, het kan moeilijk zijn om te doen, maar geduld en perspectief werpen hun vruchten af ​​voor investeerders”, zegt Rebell. Voegt Yung toe: Als u extra geld heeft, is dit een goed moment om kwaliteitsinvesteringen toe te voegen om de kosten gemiddeld te verlagen. “Er is een verkoop gaande. Dit is de enige branche waar mensen weglopen van de verkoop. Als je een fan bent van golf en Callaway een uitverkoop van 20% op al hun clubs aankondigde, zouden de meeste mensen in de rij gaan staan ​​om van de uitverkoop te profiteren. Waarom doen we niet hetzelfde voor aandelen? Dat zouden we moeten doen', zegt Yung.

Denk ook aan belastingen, zegt Yung. Als u een niet-pensioneringsrekening of een belastbare rekening heeft, kunt u als fiscaal voordelige strategie van deze gelegenheid gebruikmaken om verliezen te herpositioneren en te boeken om ze te koppelen aan toekomstige winsten. "Beleggingen beheren vanuit fiscaal perspectief is waar een slimme belegger in tijden als deze rekening mee moet houden", zegt Yung.

Vraag uzelf ook af of uw portefeuille op dit moment belegd is zoals het hoort en wat uw broker precies doet? Als dit geld wordt gebruikt voor traditionele doelen zoals woningrenovatie, pensioeninkomen, het financieren van collegegeld en het betalen van kinderhuwelijken, zegt Tyson dat deze 98%-toewijzing aan aandelen te hoog is, vooral als de belegger in de buurt van pensionering is leeftijd. “De aandelenallocatie van een portefeuille moet worden beperkt tot het percentage waarmee de belegger emotioneel kan leven, aangezien significante marktcorrecties steeds vaker voorkomen. Met een portefeuille van meer dan $ 3 miljoen zou het kunnen worden gecompenseerd met minder volatiele alternatieve vormen van beleggingen via zijn of haar adviseur die verder gaan dan de aandelen en obligaties waartoe particuliere beleggers meestal beperkt zijn", zegt Tyson. Maar hij voegt eraan toe dat als dit overtollig kapitaal is dat wordt opgebouwd om door te geven aan de volgende generatie, er een redelijke grond is voor de huidige strategie.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

*Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid.