Ik ben op 62-jarige leeftijd met pensioen gegaan, leef van een pensioen en sociale zekerheid en heb een IRA, maar heb me er niet uit teruggetrokken. Mijn hele leven heb ik al mijn investeringen alleen gedaan. Maar nu er zoveel op het spel staat, heb ik professionele hulp nodig?

Vraag: Ik ging op 62-jarige leeftijd met pensioen en ik leef van een pensioen en sociale zekerheid. Ik heb een IRA, maar heb me er niet uit teruggetrokken. Ik ben tot nu toe mijn eigen planner geweest. Wat kan een financieel planner voor mij betekenen? (Ook op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Een financiële planner kan u gemoedsrust en nuttig advies geven, maar dat brengt allemaal kosten met zich mee. En of die kosten het waard zijn, is niet zo eenvoudig als een ja of een nee: u zult moeten afwegen hoeveel u wilt en hulp nodig heeft, met hoeveel u ervoor betaalt. 

Waarmee kan een financieel adviseur u helpen?

Een adviseur kan overal bij helpen timing sociale zekerheid; naar een overkoepelende investeringsstrategie; tot het creëren van een holistisch financieel plan dat u zal helpen uw geld te sparen tijdens uw pensionering; tot hoe en wanneer u geld van uw IRA opneemt (en de fiscale implicaties daaromtrent). "Distributiestrategieën bij pensionering zijn enkele van de meest waardevolle spelen die wij als planners kunnen bieden", zegt gecertificeerd financieel planner Chad Holmes van Formula Wealth. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Goede planners doen ook meer dan alleen cijfers kraken. Ze luisteren naar de "behoeften, doelen, aspiraties en angsten" van een klant en "maken vervolgens een financiële inventarisatie van hun situatie en ontwikkelen methoden om hen in staat te stellen een geïnspireerd en kwaliteitsvol leven te leiden", zegt gecertificeerd financieel planner Mark Paller van Paller Financial. Gecertificeerde financiële planners kunnen ook de financiële methoden, processen en producten schetsen om de kans op succes in het voordeel van hun klant te kantelen. "We houden rekening met belastingwetgeving, onroerend goed, economie, markten, rentetarieven, cashflow en verzekeringsbehoeften", zegt Paller. 

Heeft u een probleem met uw financiële planner of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Een adviseur kan u ook geruststellen. Navigeren in een bearmarkt in aandelen, een van de slechtste omgevingen voor obligaties in decennia, inflatie die we in 40 jaar niet hebben gezien, torenhoge rentetarieven en een agressieve Fed is op zijn best moeilijk. "Dit kan een lastige omgeving zijn voor zowel aandelen als vastrentende waarden", zegt gecertificeerd financieel planner Rockie Zeigler III van RP Zeigler Investment Services. “Idealiter kan een goede financiële planner u helpen door beleggingen te selecteren die een afspiegeling zijn van uw risicotolerantie en doelstellingen. Even belangrijk als investeringsselectie in deze situatie is het gedrag van beleggers, uw gedrag”, zegt Zeigler. 

Dat gezegd hebbende, de realiteit is dat je misschien helemaal geen planner nodig hebt. Lijkt het je leuk om dit allemaal zelf te doen? Of, als u dat nu niet doet, wilt u misschien wat van uw vrije tijd gebruiken om hier meer over te leren? Veel Amerikanen gaan slim met pensioen zonder te betalen voor enige financiële hulp (meer over wat het hieronder kost), en als je denkt dat je de tijd en de kennis hebt om dit zelf te doen, doe het dan. (Ook op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Wat mag een financieel adviseur kosten?

Er zijn verschillende soorten financiële planners en er zijn verschillende kosten aan verbonden. Sommigen zullen een eenmalig financieel plan voor je maken, dat je vervolgens jarenlang kunt volgen; afhankelijk van de complexiteit kunnen klanten verwachten tussen $ 3,000 en $ 7,500 te betalen voor een eenmalig uitgebreid plan, volgens de gecertificeerde financiële planner Grace Yung van Midtown Financial Group. (Vergeet niet te vragen deze 15 vragen van elke adviseur die u zou kunnen inhuren.)

Als je iemand wilt inschakelen om te helpen met vragen die bij je opkomen, kan een planner die per uur rekent, zinvol zijn. De uurtarieven variëren ook, met een margebereik tussen $ 200 en $ 500 per uur. "Soms helpt het om een ​​meedenkende partner of tweede blik op je werk te hebben", zegt gecertificeerd financieel planner Jay Zigmont van Childfree Wealth over dit type financiële planner. 

Als u wilt dat iemand uw beleggingen voor u beheert, is het AUM-model (assets under management) een gebruikelijke manier, waarbij adviseurs doorgaans ongeveer 1% van het beheerd vermogen in rekening brengen. Houd er rekening mee dat in al deze gevallen over vergoedingen doorgaans kan worden onderhandeld. (Ook op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Heeft u een probleem met uw financiële planner of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid.