'Ik heb echt hulp nodig.' Ik heb $ 580 aan pensioensparen, maar kan geen financieel adviseur vinden omdat degenen die ik sprak, willen dat klanten rijker zijn dan ik. Wat moet ik doen? 

Vraag: Ik ben in Maryland en zou een financiële planner kunnen gebruiken voor mijn Roth IRA en mijn TSP [een pensioenspaarplan voor overheidsmedewerkers] om investeringssuggesties te doen en mijn fondsen te helpen beheren om het rendement te verbeteren. Mijn TSP is ongeveer $ 500,000, maar er valt niet veel te 'beheren'. Mijn Roth IRA is ongeveer $ 80,000 en ik heb echt hulp nodig bij het vinden van de juiste investeringen om dit account te laten groeien in deze vreselijke omgeving. De meeste adviseurs willen accounts van meer dan $ 500,000 beheren. Wie kan ik bellen en vertrouwen?

Antwoord: Sommige financiële planners werken alleen met de zeer rijken, maar er is genoeg werk voor degenen met minder. "Niet alle financiële planners hebben een minimum aantal activa nodig om met u samen te werken", zegt gecertificeerd financieel planner Jonathan Grannick van Wonder Wealth. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Er zijn veel adviseurs die werken met klanten van elk vermogen en in plaats van een vergoeding voor activa onder beheer (AUM) in rekening te brengen, kunnen ze een vaste maandelijkse provisie in rekening brengen, een vergoeding per project (dit kan variëren van $ 1,000 tot $ 10,000, afhankelijk van de reikwijdte van het werk), of een uurtarief (dit varieert meestal van $ 200 tot $ 500 per uur). Een alleen-adviesplanner kan namelijk helpen bij het beheren van uw vermogen zonder het daadwerkelijk voor u te beheren (zoals een AUM-adviseur zou doen). (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

“Meestal kunt u per uur betalen voor advies of als een maandelijks bedrag als u doorlopend met iemand wilt samenwerken. Zorg er bij het zoeken naar een adviseur voor dat de adviseur een fiduciair is en alleen door u wordt betaald om belangenverstrengeling te voorkomen”, zegt gecertificeerd financieel planner Laura Higgins van Approachable Financial Planning. Zoek naar een alleen-betalende planner en merk op dat ze "ervoor kunnen zorgen dat uw TSP is waar hij zou moeten zijn voor uw risicotolerantie en ook suggesties kunnen doen", zegt Lauren Lindsay, gecertificeerde financiële planner bij Beacon Financial Planning. Merk ook op dat vergoedingen bespreekbaar zijn, en hier is hoe je minder betaalt.

Heeft u een vraag over uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Voordat u op zoek gaat naar een adviseur, wilt u uw doel duidelijk hebben. “Is het om de beste beleggingsportefeuille op te bouwen vóór belastingen? Of exclusief belastingen? Is het om een ​​verscheidenheid aan risico's bloot te leggen en te beheren, waarvan sommige niets met investeringen te maken hebben? Veel ondernemers hebben hun vermogen vastgebonden in een besloten vennootschap. Voor jou is het een TSP met beperkte investeringskeuzes. In elk geval zijn er planningsbehoeften”, zegt gecertificeerd financieel planner Elliot Dole van Buckingham Strategic Wealth. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Bovendien moet uw financiële plan rekening houden met alle aspecten van uw financiële leven, inclusief alle verwachte bronnen van pensioeninkomen, wanneer dat moment aanbreekt. “Om u op uw gemak te voelen bij uw beleggingen, is het belangrijk om realistische verwachtingen te hebben van wat u kunt verwachten. Een financieel planner kan helpen om dit samen te stellen, zodat u een redelijk beeld krijgt van wat u te wachten staat onder een reeks scenario's, waaronder portefeuilletoewijzingen en verwachte beleggingsrendementen', zegt Belding.

Om op zoek te gaan naar een adviseur, kunt u terecht bij Garrett Planning Network, de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) of XY Planning Network.

Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid.

Heeft u een vraag over uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].