Ik ben net met pensioen gegaan op 64-jarige leeftijd. Mijn man is 73 en begint gezondheidsproblemen te krijgen. We hebben een financieel plan nodig en moeten uitzoeken wat we met de sociale zekerheid moeten doen. Wat is onze zet?  

Vraag: Ik heb een fiduciaire financiële planner nodig. Ik ben onlangs op 64-jarige leeftijd met pensioen gegaan. Mijn man is 73 en begint gezondheidsproblemen te krijgen, en ik heb geen idee wat ik moet doen met betrekking tot financiën en sociale zekerheid, enz. Naar wie moet ik zoeken om me hierin te helpen navigeren? (Ook op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Het is geweldig dat u al weet dat u een fiduciaire planner nodig heeft, aangezien een fiduciair wettelijk verplicht is om de belangen van zijn klanten te behartigen. Dat betekent dat ze geen producten verkopen of commissie verdienen voor iets dat de klant niet ten goede komt.

Om er een te vinden, zoekt u een adviseur die alleen betaalt en overweeg een geregistreerde beleggingsadviseur of een gecertificeerde financiële planner. Gebruik een bron zoals de National Association of Personal Financial Advisors om te zoeken naar alleen-betalende adviseurs, beveelt de gecertificeerde financiële planner Joe Favorito van Landmark Wealth Management aan. Andere plekken waar je kunt kijken zijn Garrett Planning Network en XY Planning Network. (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Het is niet genoeg om alleen een fiduciair te vinden. U wilt ook iemand die gespecialiseerd is in gepensioneerden, zegt gecertificeerd financieel planner Philip Mock op 1522 Financial. Die persoon kan u helpen met uw investeringsopties, opnamestrategie, cashflow, vragen over sociale zekerheid en Medicare, en meer.

Heeft u problemen met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

De adviseur die u kiest, moet informatie over u en uw situatie verzamelen, zoals uw cashflow, schulden, lopende rekeningen en eventuele doelen die u en uw echtgenoot beiden hebben. "Als er overeenstemming is, kunnen ze papieren rekeningen helpen, overschrijvingen afhandelen en aan de strategie beginnen", zegt gecertificeerd financieel planner Ted Halpern van Halpern Financial. Op basis van uw specifieke situatie, zegt Halpern dat een beoordeling van de cashflow samen met eventuele schulden de eerste stap zou moeten zijn. "Vervolgens kan de adviseur u helpen met een plan om de sociale zekerheid voor u te optimaliseren, ook met betrekking tot de voordelen van uw echtgenoot", zegt Halpern.

Om erachter te komen wat voor soort ervaring uw adviseur heeft, vraagt ​​u hem naar het soort klanten waarmee hij werkt en of hij iemand heeft met een soortgelijke situatie als de uwe. Vervolgens kunt u vragen om met hun referenties te spreken en uit de eerste hand een verslag te krijgen van hun ervaring met het werken met die adviseur. (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Andere dingen die u misschien wilt overwegen, zijn verzekeringen voor langdurige zorg, evenals belasting- en vermogensplanning. “Een echte fee-only adviseur mag geen verzekeringen verkopen, maar kan een specialist doorverwijzen. Evenzo kunnen ze u doorverwijzen naar andere ondersteuning die uw situatie nodig heeft, zoals een CPA of een vastgoedadvocaat, "zegt Halpern. 

Gecertificeerd financieel planner Philip Mock voegt toe aan 1522 Financial: “Aangezien uw man ook gezondheidsproblemen heeft, raad ik u aan om ook een advocaat voor vermogensplanning te zoeken. Het is een gespecialiseerd vakgebied, dus het mag niet worden behandeld door een generalistische advocaat. Een alomvattend boedelplan zou mogelijk een testament, trust, financiële volmachten, medische wilsverklaringen en meer omvatten. Een advocaat laat u zien welke van die documenten geschikt zijn voor uw citaat en helpt u bij het opstellen van een boedelplan dat aan uw behoeften voldoet ', zegt Mock.

Heeft u problemen met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].