Ik heb net een forse erfenis ontvangen. Wat doe ik met het geld?

2

Een erfenis ontvangen van een familielid kan een grote meevaller aan contanten creëren, en daarmee nieuwe financiële kansen. Wat u met het geld doet, hangt af van de grootte van de erfenis, uw financiële situatie en uw ervaring met het beheren van beleggingen. Maar het hebben van een duidelijk plan voor de erfenis is essentieel. Uit een vaak geciteerde studie uitgevoerd door The Williams Group uit San Clemente, Californië, bleek dat 70% van de rijke families hun fortuin verliezen tegen de tweede generatie en 90% het verkwisten tegen de derde generatie. EEN financieel adviseur kan u helpen het meeste uit uw erfenis te halen door uw financiële situatie te inventariseren en een plan voor de toekomst te maken.

Bent u klaar om te investeren?

De eerste vraag die u uzelf moet stellen als u een erfenis ontvangt, is of u werkelijk klaar bent om te investeren. Als u schulden heeft, vooral leningen met een hoge rente of creditcardrekeningen, bent u waarschijnlijk niet in de positie om te beginnen met beleggen.

Hoewel het misschien niet zo spannend is als het kiezen van beleggingsfondsen, op de beurs verhandelde fondsen of individuele aandelen, is het afbetalen van schulden een logische en verantwoorde manier om het geld te gebruiken. Zie het als een investering in je toekomst. Door uw studielening of creditcardschuld af te lossen, maakt u elke maand honderden, zo niet duizenden dollars vrij die u op een andere manier kunt gebruiken.

Als u al schuldenvrij bent of geld overhoudt na het afbetalen van uw schulden, is het tijd om uw spaargeld onder de loep te nemen. Deskundigen raden aan om drie tot zes maanden aan uitgaven te sparen in een noodfonds. Het is niet alleen een verstandige financiële zet, maar het opbouwen van een noodfonds kan u het gevoel van veiligheid en vertrouwen geven dat u nodig heeft om te beginnen met beleggen. U weet dat wat er ook gebeurt met het geld dat u in de toekomst investeert, u over een veiligheidsdeken beschikt in de vorm van uw noodfonds.

Bewaar het voor uw pensioen

Zoals het aflossen van schulden of het aanleggen van een noodfonds, uw erfenis in bewaring geven pensioen laat uw sappen misschien niet stromen, maar het is een goede investering. Uit een recent onderzoek van Schwab Retirement Plan Services bleek dat 401(k)-deelnemers in het hele land nu denken dat ze 1.9 miljoen dollar moeten sparen voor hun pensioen. Toch heeft volgens een rapport van PwC een op de vier Amerikanen helemaal niets gespaard voor hun pensioen.

Het verhaal gaat verder

Als u ervoor kiest om het geld voor uw pensioen te sparen, kunt u dat op verschillende manieren doen. Als u een door de werkgever gesponsord pensioenplan heeft, zoals een 401 (k) or 403 (b), kunt u het geërfde geld niet rechtstreeks op uw pensioenrekening beleggen. In plaats daarvan kunt u de erfenis gebruiken om de kosten van levensonderhoud te dekken, terwijl u de hoeveelheid geld die u bijdraagt ​​aan uw pensioenrekening verhoogt vanaf uw salaris elke betalingscyclus.

Stel dat u € 50,000 heeft geërfd. U zou het geld in de loop van twee jaar op pensioenrekeningen kunnen beleggen door uw jaarlijkse 401 (k) bijdragen te maximaliseren en de rest toe te voegen aan een Roth IRA elk jaar.

Open een effectenrekening

Terwijl 401(k)s en IRAS zijn geweldige voertuigen om te sparen voor het pensioen, ze hebben aanzienlijke beperkingen. Als u uw geld vóór de leeftijd van 59.5 jaar van een pensioenrekening (behalve Roth IRA's) wilt opnemen, krijgt u een flinke boete van 10% bovenop de inkomstenbelasting.

Als u een meer middellang of kortetermijndoel voor het geld heeft, biedt het openen van een effectenrekening en het zelf beleggen van het geld flexibiliteit die een 401 (k) of IRA niet biedt. U kunt een account openen bij bedrijven zoals Fidelity of TD Ameritradeen koop vervolgens aandelen, obligaties, onderlinge fondsen, op de beurs verhandelde fondsen en andere effecten.

Als je net begint, overweeg dan om in te investeren indexfondsen. Deze goedkope, probleemloze beleggingsvehikels volgen een marktindex zoals de S&P 500 of de Dow Jones Industrial Average. In plaats van te kiezen tussen verschillende aandelen of beleggingsfondsen, kunt u beleggen in een indexfonds en een brede blootstelling krijgen aan een hele markt.

Huur een financieel adviseur in

Als u niet zeker weet wat u met uw erfenis moet doen of als u gewoon een onpartijdige partner wilt die u helpt bij het opstellen van een plan voor het geld, huur dan een financieel adviseur is waarschijnlijk uw beste optie. EEN fiduciair adviseur die uw belang voorop stelt, kan u helpen uw financiële situatie te beoordelen en het beste gebruik van uw geld te vinden.

Ervan uitgaande dat u de meevaller wilt beleggen, kan een financieel adviseur een portefeuille van beleggingsfondsen, ETF's, individuele aandelen, vastrentende effecten en alternatieve beleggingen samenstellen die aansluit bij uw risicotolerantie en tijdshorizon.

Aan de andere kant brengt het werken met een professional kosten met zich mee. De vergoeding die veel beleggingsadviseurs rekenen voor vermogensbeheer is vaak gebaseerd op een percentage van uw beheerd vermogen (AUM). De industriestandaard voor op activa gebaseerde vergoedingen is meestal 1%, wat betekent dat als u $ 100,000 onder het beheer van uw adviseur heeft, u $ 1,000 aan jaarlijkse vergoedingen betaalt. Adviseurs kunnen ook afzonderlijke, vaste vergoedingen in rekening brengen voor zelfstandige financiële planningsdiensten, maar de vergoedingsstructuren zullen variëren.

Koop onroerend goed

Een deel van uw erfenis (of alles) gebruiken om onroerend goed te kopen, kan ook een goed gebruik van het geld zijn. Net als de aandelenmarkt zijn de woningwaarden in de loop der jaren gestaag gestegen. Volgens gegevens van het Census Bureau, samengesteld door de Federal Reserve Bank of St. Louis, is de mediane verkoopprijs van huizen in de VS de afgelopen 1,400 jaar met bijna 50% gestegen (niet gecorrigeerd voor inflatie). Investeren in onroerend goed wordt ook gezien als een effectieve manier om dat te doen indekken tegen inflatie.

Maar als u al een woning heeft, kunt u overwegen het erfenisgeld te gebruiken om uw bestaande hypotheek af te betalen. De voordelen van deze strategie zijn tweeledig. Ten eerste wordt het geld onmiddellijk omgezet in overwaarde. Als u ervoor kiest uw woning te verkopen, hoeft u de bank of hypotheekverstrekker niet terug te betalen. Ten tweede zal het wegwerken van uw hypotheekbetalingen, net als bij het afbetalen van uw hoge renteschuld, elke maand een aanzienlijke hoeveelheid contant geld vrijmaken om elders te investeren.

Tot slot

Het erven van geld of onroerend goed kan een grote impact hebben op uw financiële toekomst, maar het maken van slimme keuzes met het geld is van cruciaal belang. Voordat u uw erfenis belegt, moet u alle schulden afbetalen en een noodfonds oprichten. Van daaruit kunt u het geld beleggen in aandelen of beleggingsfondsen via een beleggingsrekening, onroerend goed kopen of sparen voor uw pensioen. Een financieel adviseur kan in dit proces een belangrijke rol spelen, waardevol advies geven en deze beleggingen voor u beheren.

Tips voor het beheren van uw erfenis

• A financieel adviseur kan een waardevol hulpmiddel zijn om u te helpen bij het afhandelen van een grote erfenis. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Terwijl de meeste staten niet verzamelen successierechten, bent u mogelijk belasting verschuldigd over toekomstige vermogenswinsten die u uit een erfenis behaalt. SmartAsset is gratis vermogenswinstbelasting rekenmachine kan u helpen bepalen hoeveel u mogelijk aan vermogenswinstbelasting verschuldigd bent bij de verkoop van activa zoals aandelen of beleggingsfondsen.

Fotocredit: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic

De post Wat te doen met een erfenis verscheen eerst op SmartAsset-blog.