Ik heb vroeg in Tesla geïnvesteerd en heb nu een nest-ei van 8 cijfers. Heb ik een financieel adviseur nodig?

Vraag: Ik overweeg binnenkort te stoppen met werken. Ik heb al vroeg in Tesla geïnvesteerd en 100x ed en zit nu op een zeer lage waarde van acht cijfers. Ik zie verschillende fondsen die beweren jaarlijks ongeveer 10% terug te keren, maar ik vrees dat Madoff vergelijkbare terugkeerschema's had. Het alternatief van financiële planners die slechts 3-4% aanbieden lijkt echter niet indrukwekkend, vooral gezien de huidige inflatie. Retourneren financieel adviseurs niet heel weinig? Wat is een realistisch rendement dat ik kan verwachten als ik mijn principe wil behouden en van rente wil leven, zodat ik dat aan mijn kinderen kan overlaten, zodat ze niet hoeven te worstelen zoals ik moest?

Antwoord: Allereerst gefeliciteerd met uw geluk en het feit dat u zich bij de zogenaamde "Teslanaires" hebt gevoegd. Het eerste dat u wilt doen - financieel adviseur of niet - is uw beleggingen diversifiëren als u dat nog niet heeft gedaan, zeggen profs. "Zet uw toekomstige financiële zekerheid niet op het spel met het wel en wee van één aandeel, vooral niet nu u genoeg vermogen heeft opgebouwd om vervroegd met pensioen te gaan", zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. Je kunt gebruiken dit MarketWatch Picks-gids om te leren hoe u het beste kunt diversifiëren, en deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die aan uw behoeften kan voldoen.

Overweegt u een financieel adviseur in te huren of heeft u een probleem met uw huidige? E-mail [e-mail beveiligd].

Het volgende dat u moet weten: houd uw verwachtingen op afstand. “Een ding om in gedachten te houden is dat het behoud van kapitaal consistent is met lagere rendementen, zoals 3% of 4% per jaar, niet met 10% of 11% per jaar. Jaarlijks 10% verdienen is gewoon geen realistische ambitie als het uw doel is om inkomsten te genereren en de hoofdsom te behouden', zegt McBride. 

Rendementen zijn voornamelijk afhankelijk van de investeringen die u heeft. “Hoewel de vergoedingen van de financieel adviseur uit het rendement komen, en u dus heel bewust wilt zijn van wat u betaalt en wat u eruit haalt, is het niet alsof de financieel adviseur beperkt is tot een pool van investeringen met een lager rendement”, zegt McBride. Wat meer is, als ze u vertellen dat een rendement van 3% tot 4% is wat ze kunnen doen, is dat omdat die lagere rendementen consistent zijn met het doel van kapitaalbehoud in plaats van een strategie die boven alles groeit, die nodig zou zijn om jaarrendementen van 10% of meer genereren, zegt McBride.

Dat gezegd hebbende, blijft de vraag: heeft u een financieel adviseur nodig, of kunt u dit gewoon zelf doen? Deze De MarketWatch Picks-gids kan u helpen erachter te komen, evenals wat u zou kunnen betalen voor de diensten van een adviseur. Als u al een zelfverzekerde en geïnformeerde belegger bent, heeft u misschien geen adviseur nodig, en zoals Alana Benson, investeringswoordvoerder bij Nerdwallet, opmerkt, kunnen de vergoedingen van adviseurs "in uw bedrijfsresultaten aanzienlijk verminderen". Maar ze voegt eraan toe: "Online financiële adviseurs kunnen vergelijkbare diensten tegen een lagere prijs aanbieden." 

Wat betreft wat adviseurs retourneren, dat hangt af van de adviseur en de wensen en behoeften van de klant. Net als bij het kiezen van een arts, kan het kiezen van een adviseur u helpen meer te verdienen, of het kan gewoon de opbrengst verminderen die u zelf al had gekregen. Deze gids kan u helpen te weten welke vragen u aan een adviseur moet stellen, zodat u ze goed kunt doorlichten.

*Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid