Ik heb $ 50 geërfd. Wat moet ik er mee doen?

Het is niet ongebruikelijk dat mensen ontvangen omvangrijke erfenissen. Maar het komt minder vaak voor dat ze de financieel meest voordelige beslissingen nemen over wat ze met hun nieuw verworven vermogen moeten doen. Als u een aanzienlijk bedrag erft, zoals $ 50,000, zou een strategie voor het verstandig omgaan met een meevaller waarschijnlijk het maken van een langetermijnplan voor uw leeftijd en doelen kunnen zijn, beginnen met een goed gevulde noodfonds en gebruik fiscaal voordelige investeringen indien beschikbaar. EEN financieel adviseur is een geweldige manier om een ​​realistisch langetermijnplan te ontwikkelen en een aantal strategieën op te stellen om uw doelen te bereiken.

Overervingsstrategieën

In een periode van acht jaar kreeg een op de vijf Amerikaanse huishoudens, inclusief oudere werknemers, een erfenis van gemiddeld 67,000 dollar, volgens een onderzoek uit 2006. onderzoeksrapport. Maar de meesten geven het geld in een paar jaar uit en hebben weinig meer om te laten zien. Een decennium nadat hij een erfenis heeft gekregen, heeft de typische erfgenaam nog steeds slechts een derde van de meevaller, volgens een Zweedse studie van 2016.

Dus het eerste dat u moet doen nadat u een aanzienlijke erfenis heeft ontvangen, is het geld op een beveiligde rekening plaatsen. Dit kan zijn als een spaarrekening of geldmarktfonds, terwijl u de balans opmaakt.

Of u het nu alleen doet of met professionele hulp, maak een verstandig plan voor het afhandelen van de erfenis. Begin met je huidige omstandigheden. Denk aan uw leeftijd, inkomen, vermogen en schulden. Factoren zoals uw persoonlijk risicoprofiel, toekomstige verplichtingen zoals school voor kinderen en persoonlijke doelen, waaronder bedrijfseigendom, spelen een rol.

Houd er rekening mee dat erfenissen door de IRS niet als inkomsten worden beschouwd, dus u hoeft geen belasting te betalen over het geld dat u erft. Echter, eventuele interesse of meerwaarden op beleggingen die u met de fondsen doet, kunnen onderworpen zijn aan belastingen.

Alvorens langetermijninvesteringen te doen, is het waarschijnlijk een prioriteit om een ​​rainy-day-fonds op te richten. Het laden van een veilige, gemakkelijk toegankelijke rekening met basisuitgaven van drie tot zes maanden kan gemoedsrust bieden terwijl het niet nodig is om illiquide middelen te lenen of aan te boren in geval van nood.

Het verhaal gaat verder

Het afbouwen van hoge schulden zou de volgende stap kunnen zijn. Het afbetalen van doorlopende creditcardtegoeden bespaart meer rente dan de meeste investeringen ooit kunnen opleveren. Door er een gewoonte van te maken om creditcardrekeningen elke maand volledig te vereffenen, voorkomt u dat u in de toekomst nog meer hoge schulden aangaat.

Specifieke opties

Na deze prioriteiten zal een groot deel van de erfenis worden geïnvesteerd om op lange termijn rijkdom op te bouwen. Een van de beste stappen is om het geld op een fiscaal voordelige rekening te zetten, zoals een individuele pensioenrekening (IRA) of 401(k). Met deze rekeningen kunnen fondsen groeien zonder belasting te hoeven betalen totdat het geld wordt opgenomen, vaak na pensionering wanneer uw inkomen en belastingschijf beide lager zijn.

Bij het kiezen van beleggingen, binnen een fiscaal voordelig pensioenfonds of een belastbare persoonlijke effectenrekening, kan een gediversifieerde selectie van indexfondsen zal voldoen aan de behoeften van veel beleggers. Deze goedkope voertuigen met een lange tijdshorizon hebben de neiging om een ​​gelijk of hoger rendement te bieden voor actief beheerde accounts of aandelenhandelsprogramma's, terwijl ze ook de belastingen minimaliseren.

U kunt gebruik maken van een door de staat gesponsord 529 collegegeldfonds om tegemoet te komen aan de toekomstige onderwijsbehoeften van kinderen en, in sommige gevallen, om belastingen te verlagen. Houd er rekening mee dat fondsen die op pensioen- of opleidingsrekeningen zijn geplaatst, in tijden van nood echter moeilijk toegankelijk kunnen zijn. Daarom is het een goed idee om eerst te zorgen dat uw regendagfonds op orde is.

Wees niet te gierig voor jezelf. Denk erover na om een ​​deel van de meevaller op een luxe te blazen. Door 5% tot 25% te laten vallen voor een leuke vakantie of een sieraad, kan de begrijpelijke drang worden bevredigd om jezelf te verwennen met een beetje extravagante consumptie, terwijl hopelijk het grootste deel van de erfenis behouden blijft voor het opbouwen van rijkdom.

Andere overwegingen bij erfenissen

Het kan verleidelijk zijn om een ​​deel van een meevaller te gebruiken als aanbetaling op een lening op afbetaling om iets te kopen dat meer kost dan de totale erfenis. Dit kan averechts werken als de betalingen meer blijken te zijn dan u comfortabel kunt dragen. Wees voorzichtig met het gebruik van geërfd geld om nieuwe schulden aan te gaan, vooral als u iets wilt kopen dat u waarschijnlijk niet zult waarderen, zoals een auto. Een aanbetaling doen op een huis dat je gaat bewonen is vaak een verstandigere keuze.

Hoewel het bezitten van een bedrijf een goede manier is om op de lange termijn rijkdom te creëren, loont het om twee keer na te denken voordat u een deel van uw erfenis in een nieuwe onderneming stopt. De meeste bedrijven doen er een jaar of twee over om consequent winst te maken. Als de erfenis niet genoeg is om het bedrijf draaiende te houden totdat het winstgevend wordt, kan het nodig zijn om andere investeerders te vinden in plaats van het risico te lopen uw meevaller te verliezen in een mislukte onderneming.

Bij het beslissen wat te doen met uw erfenis, denk zowel aan familieleden en vrienden als aan uzelf. Het is normaal om dierbaren te willen helpen. Maar als het nieuws de ronde doet dat u in geld bent gekomen, kunt u een sneeuwstorm van verzoeken om hulp ontvangen. Door vooruit te denken over uw capaciteit en wens om financiële hulp te bieden, kan het gemakkelijker worden om ja of nee te zeggen en u er goed bij te voelen wanneer de tijd daar is.

Tot slot

Voordat u een deel van uw erfenis uitgeeft, is het een goed idee om een ​​plan te maken voor hoe u ermee omgaat. Sommige keuzes omvatten het maken van een noodfonds, hoge schulden afbetalen, pensioensparen opbouwen, sparen voor de opleiding van kinderen en persoonlijke luxe kopen. Hoewel u geen belasting verschuldigd bent over een erfenis, zijn inkomsten uit de fondsen onderworpen aan inkomstenbelasting. Zo kunnen fiscaal voordelige beleggingen aantrekkelijk zijn voor nieuwe vermogende erfgenamen.

Tips voor het omgaan met erfenissen

• Als u een erfenis heeft gekregen of verwacht te krijgen, laat u dan bijstaan ​​door een ervaren financieel adviseur kan het verschil maken tussen welvaart op de lange termijn en rijkdom die net zo plotseling verdwijnt als ze komt. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Het is belangrijk om erachter te komen hoeveel u nodig heeft voor uw noodfonds. EEN gratis besparingscalculator kan helpen met die taak.

Fotocredit: ©iStock.com/Ivan Balvan