Ik heb een financieel planner ingehuurd, maar ze hebben al $ 70K verloren. Wat moet ik doen?

Vraag: Ik heb onlangs mijn ouderdomspensioen en 401 (k) op één rekening gestort, beheerd door een financieel planner. Maar in zeven maanden lijken ze $ 70,000 van mijn geld kwijt te zijn. Hoe weet ik of ze goede investeringen doen? Dit is allemaal nieuw voor mij en ik heb het gevoel dat ik mijn eerste babystapjes zet. In de hoop dat ik niet val en crash en verbrand. Helpen! (Op zoek naar een financieel advieseh? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die hier mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Ten eerste wilt u uw zorgen delen met uw nieuwe financiële planner, en u weet dit: "We bevinden ons in een bearmarkt ... Wat verrassend is, is dat uw financiële planner geen contact met u heeft opgenomen om uw portefeuilletoewijzing te bespreken, wat ze zijn doen om risico's te beperken en hoe ze presteren ten opzichte van geschikte benchmarks zoals de S&P 500 voor aandelen en de Bloomberg Aggregate Amerikaanse obligatie-index”, zegt financieel planner Anthony Ogorek van Ogorek Wealth Management. Bovendien hadden ze u moeten informeren over uw investeringen en u hadden moeten helpen bij het plannen van uw cashflow, belastingstrategie en inzicht in de houdbaarheidsdatum van elke rekening, zegt gecertificeerd financieel planner Kaleb Paddock van Ten Talents Financial Planning. Als deze dingen gebeuren, is het op zijn minst tijd voor een gesprek.

Hoewel het misschien niet geruststellend is, moet u zich realiseren dat zowel de aandelen- als de obligatiemarkten hebben daalde tijdens de eerste 6 maanden van 2022 op niveaus die volgens Reuters nooit in meer dan 40 jaar zijn gezien. “De financiële planner doet waarschijnlijk niets verkeerd met uw beleggingen, maar het kan zijn dat ze u beter moeten opleiden en als u hen uw zorgen en wens laat weten of u gezonde investeringen bezit, kunnen ze u helpen bij het opleiden en uw hand vasthouden. door de achteruitgang van de markt”, zegt Paddock. Voegt gecertificeerd financieel planner Matt Hylland van Arnold en Mote Wealth Management toe: "Misschien zit u op de lange termijn in goede investeringen, maar ziet u dit jaar tot nu toe zeer aanzienlijke dalingen", zegt Hylland. 

Heeft u een vraag over uw huidige adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Bovendien had u een vragenlijst over risicotolerantie moeten invullen en de door uw planner aangegeven risicotolerantie moeten vergelijken met hoe de portefeuille is toegewezen. “De makelaarsverklaringen moeten tickersymbolen bevatten voor de ingenomen posities. Je kunt de tickers intypen op websites zoals Marketwatch om meer te weten te komen over de fondsen die je bezit”, zegt Ogorek.

Tijdens het proces van het ontmoeten en inhuren van uw financieel adviseur, zegt de gecertificeerde financieel planner John Piershale van John Piershale Wealth Management dat er een beleggingspresentatie had moeten zijn. “Hier legt de adviseur u de voorgestelde beleggingsportefeuille uit, het risiconiveau en de redenen waarom deze bij u past”, zegt Piershale. 

Afhankelijk van uw specifieke assetallocatie, kunt u een iets grotere daling zien als u de bereidheid hebt uitgesproken om meer risico te nemen, of een kleinere daling als u conservatiever belegt, zegt Hylland. "Een 60/40-portefeuille, of een portefeuille bestaande uit 60% aandelen en 40% obligaties, is een veel voorkomende pensioenportefeuille en is dit jaar tot nu toe met ongeveer 15% gedaald", zegt Hylland. 

Als het verlies van $ 70,000 ongeveer 15% van uw vorige rekeningsaldo vertegenwoordigt, ziet u dalingen die veel andere beleggers in standaard activatoewijzingen nu ervaren, zegt Hylland. "Als dat verlies van $ 70,000 een veel hoger verlies vertegenwoordigt, zeg 25% of meer en u niet bereid bent veel risico te nemen, kan dat een teken zijn dat u met uw financiële planner moet praten over welke investeringen worden gedaan gebruikt en waarom”, zegt Hylland. 

Een deel van de taak van een financieel planner is ervoor te zorgen dat hun klanten investeringen doen die passen bij hun risicotolerantie. "Er is nooit een juiste investering voor iedereen, dus het is belangrijk dat u op dezelfde lijn zit en dat uw rekeningen worden beheerd op een manier die past bij uw financiële plan", zegt Hylland. Kortom, onderzoek voordat u belegt en als al het andere faalt, breng uw portefeuille dan naar een andere adviseur voor een second opinion. 

Heeft u een vraag over uw huidige adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].