'Ik heb mijn rekeningen met 22% zien dalen.' Mijn financieel adviseur heeft het meestal 'goed gedaan', maar nu voelt het alsof hij niet genoeg aanpassingen doet in deze moeilijke markt, aangezien ik 'grote brokken' geld verlies. Wat is mijn zet?

 Vraag: Ik heb al meer dan tien jaar een financieel adviseur bij een nationaal bedrijf. We hebben het goed gedaan en zijn honorarium is passend op 1%. De strategie van zijn bedrijf is om een ​​mand met aandelen te kopen, en er staan ​​er letterlijk tientallen op elk van mijn rekeningen. Hij doet over het algemeen ongeveer hetzelfde als de S&P, verslaat het enkele jaren en een paar punten lager in andere. In een paar jaar, inclusief op weg naar 2022, ben ik aanzienlijk gestegen in de markt om te zien hoe mijn papieren winsten over een paar maanden of langer verdwijnen. Ik heb bij verschillende gelegenheden gevraagd of hij/het bedrijf de aandelen die ze op mijn rekening hebben aanpast om rekening te houden met marktveranderingen, aangezien er niet veel handel in een van hen plaatsvindt. Ik weet dat je niet moet proberen de markt te timen. 

Op zoek naar een financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

Moet ik echter van mijn makelaar verwachten dat hij mijn rekeningen aanpast in tijden van aanzienlijke marktveranderingen? Ik heb mijn rekeningen dit jaar met ongeveer 22% zien dalen en alle papieren winst van 2021 en nog wat wegvagen. Zijn antwoord is: "we doen het beter dan de bredere markt." OK, maar ik heb dit jaar verschillende keren gevraagd of ze aanpassingen overwogen (bijvoorbeeld energie, iemand?). Moet ik het beest elk jaar in twijfel trekken of gewoon blijven voeden met extra investeringen en me zorgen maken over het neerwaartse risico als ik bijna met pensioen ga (tenminste over vijf jaar). Ik heb het geld niet nodig en blijf zes cijfers per jaar investeren, maar nogmaals, ik zie mijn winst ook niet graag in grote delen verdwijnen.

Antwoord: Allereerst is het redelijk om periodiek updates en aanpassingen van uw rekeningen te verwachten, variërend van één keer per jaar tot één keer per kwartaal, zegt John Piershale, gecertificeerd financieel planner bij John Piershale Wealth Management. “Gewone aandelenmodellen hebben doelstellingen zoals kapitaalgroei of inkomsten en de meeste aandelenmodellen hebben regelmatige updates, sommige meer dan andere. Door uw model regelmatig bij te werken en opnieuw in evenwicht te brengen, kunt u buitensporige winsten uit sommige sectoren halen en toepassen op andere”, zegt Piershale. Hoewel dit verlies niet voorkomt, kan het het algehele risico in uw portefeuille helpen verminderen, voegt hij eraan toe. 

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of wilt u een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Dat gezegd hebbende, wilt u niet te veel beweging in uw account, omdat u mogelijk kosten in rekening brengt elke keer dat u een overboeking of transactie uitvoert. Dat wil niet zeggen dat je nooit aanpassingen moet maken, maar experts adviseren om ze te beperken in plaats van constant dingen te verplaatsen, wat je geld kan kosten.

Het klinkt ook alsof jij en je adviseur misschien niet op één lijn zitten wat betreft je risicotolerantie, zegt Aaron Klein, CEO van Riskalyze, een fintech-bedrijf dat software levert die beleggingsrisico's analyseert. “Als ik jou was, zou ik een fiduciair adviseur zoeken die je een second opinion kan geven. Als iemand anders je een betere weg vooruit kan geven met minder nadelen dan je nu met je meedraagt, is het misschien de juiste verandering om te maken', zegt Klein.

Op zoek naar een financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

En Michelle Connell, gecharterd financieel analist bij Portia Capital Management, merkt op dat voor iemand zoals jij die bijna met pensioen gaat, je misschien te veel risico neemt. Als je rijkdom opbouwt, is het prima om mee te gaan met de volatiliteitsgolven van de markt, zegt Connell. Maar “als je bijna met pensioen gaat of je wilt beschermen wat je hebt opgebouwd, moet een belegger overstappen op risicobeheer. Het is uw taak, en die van uw adviseur, om uw beleggingsportefeuille en daarmee uw toekomstige levensstandaard te beschermen”, zegt Connell.

Als u besluit om met een andere adviseur in zee te gaan, wilt u waarschijnlijk een adviseur vinden die meer gericht is op vermogensbehoud en risicobeheer. Adviseurs bereiken dit door acties te ondernemen zoals "bepalen hoeveel geld of investeringen nodig zijn om aan uw distributievereisten te voldoen, uw beleggingen opnieuw in evenwicht te brengen wanneer u te weinig of te veel van een activaklasse bezit en het neerwaartse risico van de gekochte beleggingsfondsen te evalueren. Hoeveel heeft het fonds verloren tijdens een bearmarkt? Hoe verhouden de neerwaartse en opwaartse effecten van het fonds zich tot zijn concurrenten? Is de belegger bereid en in staat om dit soort risico's te nemen', zegt Connell.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of wilt u een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].