Begrijpen wat u nodig heeft om uw dierbaren tijdens en na uw leven te ondersteunen, kan een ontmoedigende taak zijn. Vooral als het gaat om de kwestie van vermogen en financiën. Veel mensen ondernemen stappen zoals het opstellen van een testament of trust via een financieel adviseur. Maar afgezien van die juridische overeenkomsten rijst de vraag of er speciale financiële vehikels nodig zijn. In het geval van een trust is het mogelijk om een tool te gebruiken die een trustbankrekening wordt genoemd.
Wat is een vertrouwen?
Vertrouwen en testamenten zijn beide hulpmiddelen voor vermogensplanning, maar ze dienen verschillende doelen. Een testament is een wettelijk document waarin staat wat er na uw overlijden met uw vermogen gebeurt. Een trust daarentegen is een rechtspersoon waarin activa worden ondergebracht. Deze entiteit is technisch gezien eigenaar van uw vermogen, met een trustee die het beheert. Bij een trust is een schenker betrokken, curator en de begunstigden. Trusts kunnen ook herroepbaar of onherroepelijk zijn - de eerste kan worden gewijzigd of zelfs opgeheven, terwijl de laatste permanent zijn.
Wat is een trustbankrekening?
Met een trustbankrekening beheert een persoon of entiteit de activa op de rekening namens een derde partij of begunstigde. Hiermee kunnen schenkers voorwaarden stellen voor hoe ze activa willen beheren en uiteindelijk verdelen onder de begunstigden. (Een voorbeeld is het opzetten van een account om onroerendgoedbelasting te betalen of om een collegegeld fonds.) In dit geval en in het algemeen zijn vertrouwensprocessen nuttig om het erfrechtproces te vermijden dat een testament moet doorlopen, wat veel geld en tijd kan kosten.
Trust-bankrekeningen bevatten de activa, maar fondsen kunnen worden gebruikt voor het betalen van uitgaven tijdens de distributie van de trust. Het hebben van een aparte rekening maakt het gemakkelijker om geld naar de rekeningen te verplaatsen en gerelateerde uitgaven bij te houden. Het is belangrijk om snel en gemakkelijk geld te kunnen verdelen, vooral als de trust is opgericht om in onmiddellijke behoeften te voorzien, zoals het overlijden van een ouder of voogd, of dringende medische kosten.
Hoe een trustbankrekening te openen
Om zo'n rekening te openen, moet u eerst vaststellen dat uw bank dit soort rekeningen aanbiedt, vervolgens documenten verzamelen en een aanvraag invullen. Als ze worden aangeboden, moet u vragen naar veel van de informatie die u anders zou vragen over een bankrekening: of er saldovereisten zijn, kosten, minimale openingsstortingen, enz. Documenten die u nodig heeft, kunnen een geldig identiteitsbewijs, belastingformulieren zijn. , de naam van de trust en alle andere actuele informatie erover. In sommige gevallen kunt u zelfs een bestaande bankrekening omzetten in een derdengeldenrekening.
Aangezien een trustbankrekening een depositorekening is die door een trustee kan worden geopend ten behoeve van een begunstigde, beschermt deze de activa tijdens en na het leven van de concessieverlener. Als zodanig moet het een specifiek doel hebben, een aangewezen begunstigde en een lijst specifieke taken voor de curator volgens de wensen van de schenker. Voor het openen van de rekening is het feitelijke schriftelijke vertrouwen met een sofi- of belastingnummer vereist. (Het kan ook de hulp van een advocaat vereisen.)
Dit betekent dat, ongeacht of een schenker een trustrekening opent om deze voor de begunstigden te financieren of voor te bereiden voor een trustee, de trustovereenkomst eerst moet worden opgesteld samen met wat een trustcertificaat wordt genoemd (een verkorte versie van de volledige trustovereenkomst algemeen gebruikt in officieel papierwerk). Alleen de schenker of kolonist van de trust en hun trustees zijn bevoegd om een trustrekening aan te maken.
Financiering van een trustbankrekening
Er zijn veel manieren om een trust te financieren bankrekening controleren. De concessiegever of trustee zal de rekening moeten financieren door persoonlijk het geld te storten uit welke bron dan ook voor hen beschikbaar is, volgens het plan dat door de trust is opgesteld. Andere manieren om een trust te financieren zijn onder meer spaarrekeningen, uitbetalingen van levensverzekeringen, pensioenfondsen, enz.
De trustee en concessiegever moeten praten over hoe de rekening moet worden gefinancierd, zodat de trustee kan handelen volgens de wensen van de concessieverlener. Alleen een aangewezen trustee heeft toegang tot een vertrouwensrekening. Uitgaven waar ze mogelijk rekening mee moeten houden, zijn onder meer schulden, energierekeningen, onroerendgoedbelasting, andere belastingen, verzekeringskosten en advocaatkosten - om er maar een paar te noemen. Omdat dit in wezen een bankrekening is, is deze FDIC-verzekerd, maar het verzekerde bedrag hangt af van een aantal factoren, waaronder het type trust.
Tot slot
Een testament is belangrijk om over te brengen wat er met uw vermogen moet gebeuren nadat u bent overleden, maar als u een financiële rekening nodig heeft om vermogen namens uw begunstigden te beheren, vertrouwen en een vertrouwde bankrekening is misschien geschikter voor u om te overwegen. Praat met uw bankvertegenwoordigers en/of een financieel adviseur om te zien of deze aanpak geschikt voor u is.
Tips voor vastgoedplanning
Het bepalen van uw algehele behoefte aan vermogensplanning is een belangrijke stap om ervoor te zorgen dat uw financiële zaken op orde zijn, vooral als u iets overkomt en u niet in staat bent om uw eigen beslissingen te nemen. Gebruik onze uitgebreide gids voor vermogensplanning om alle componenten van estate planning te begrijpen.
A financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een vermogensplan voor uw financiële behoeften en doelen. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Fotocredit: ©iStock.com/skynesher
Bron: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html