Ik heb een 'goed begrip' van investeringsstrategieën. Dus waarom zou ik 1% betalen aan een financieel adviseur?

Is het de moeite waard om een ​​financieel adviseur te betalen om pensioenfondsen te beheren als u vertrouwen heeft in uw eigen financiële investeringsstrategieën? Ik heb het gevoel dat ik een goed begrip heb van langetermijnbeleggingsstrategieën. En als zodanig heb ik het gevoel dat de ongeveer 1% van het beheerde vermogen dat ik zou betalen voor extern advies, de winst die ik zou kunnen zien, overstijgt. Het is waar dat het belangrijk is om externe meningen te krijgen om best practices te vergelijken met beleggingen, maar de beroemde investeringsweddenschap van Warren Buffett – waarin hij een low-fee indexfonds het opnam tegen een actief beheerde portefeuille van hedgefondsen – doet me wantrouwend vertrouwen in welke professional dan ook. investeerder. 

-Mike

Je hebt helemaal gelijk dat je deze vraag stelt. Als u zich op uw gemak voelt om alleen te beleggen, wat heeft het voor zin om samen te werken met een financieel adviseur wiens vergoeding 1% van beheerd vermogen uw beleggingsrendement zou kunnen verminderen?

Ik nam contact op met een netwerk van adviseurs voor hun mening over deze vraag. Dat hebben ze snel benadrukt de diensten een financieel adviseur kan bieden, kan de kosten rechtvaardigen. Maar velen van hen suggereerden ook dat klanten overwegen of 1% voor kaal vermogensbeheer de vergoeding waard is.

"Beleggingsbeheer is (of zou moeten zijn) slechts een klein onderdeel van wat financiële adviseurs voor hun klanten doen", zegt George Gagliardi, financieel adviseur bij Coromandel Wealth Management. “Als uw adviseur alleen uw vermogen beheert en 1% in rekening brengt, zoek dan een andere adviseur. U betaalt te veel.”

Hier leest u hoe u kunt bepalen of het voor u zinvol is werken met een financieel adviseur.

(Opmerking: de adviseurs die in dit artikel worden genoemd, spreken alleen voor zichzelf. Uw eigen ervaring kan variëren, en niet iedereen zal het werken met een adviseur de moeite waard vinden, afhankelijk van hun situatie.)

Je hebt gelijk als je 1% vraagt ​​voor Just Investment Management

De adviseurs die we spraken, waren het er over het algemeen over eens dat het geen zin heeft om 1% te betalen als u alleen basisdiensten voor vermogensbeheer krijgt.

"Het inhuren van een financieel adviseur om alleen een gediversifieerde geïndexeerde portefeuille te beheren als u een doorgewinterde belegger bent - zonder aanvullende diensten zoals financiële planning en belasting - is hoogstwaarschijnlijk de vergoeding niet waard", zegt Brian Schmehil, gecertificeerd financieel planner en algemeen directeur van vermogensbeheer bij The Mather Group.

Het verhaal gaat verder

Hij voegt eraan toe, dat is “tenzij de adviseur gebruikt het oogsten van belastingverlies, directe indexering en de locatie van de activaklasse.”

De vele services die de vergoeding (kunnen) rechtvaardigen

Als u echter op zoek bent naar meer holistische financiële planningsdiensten, belastingen, schenkingen en andere aspecten van uw financiële plan wilt beheren of moeite heeft om uw emoties onder controle te houden in tijden van marktvolatiliteit, uw berekening kan veranderen. Klanten kunnen die vergoeding van 1% de moeite waard vinden, afhankelijk van hun specifieke situatie en de diensten van de adviseur. Dit is wat een adviseur kan bieden.

Kalm tijdens perioden van volatiliteit

Zelfs zelfverzekerde beleggers raken in paniek of wijken af ​​van hun financiële plan.

Beleggers die tijdens een bearmarkt hun beleggingen afstoten of te conservatief beleggen voor hun tijdshorizon, lopen mogelijk waardevol rendement mis.

"Een financieel adviseur helpt de investeerders zich aan de strategie te houden en de beslissingen te nemen zonder emotionele componenten", zegt Anna Sergunina, gecertificeerd financieel planner, president en CEO bij MainStreet Financial Planning.

Structuur en coördinatie

Een financieel adviseur kan optreden als quarterback van uw financiële team. Ze kunnen fiscale planningstrategieën coördineren met accountants, houd samen met advocaten strategieën voor vermogensplanning in de gaten en help bij het updaten van risicobeheerproducten in samenwerking met verschillende verzekeringsprofessionals en pensioenspecialisten.

"We helpen klanten beslissen over de strategie voor sociale zekerheid (en) hoe ze Medicare moeten structureren", zegt Crystal J. Cox, senior vice-president bij Wealthspire Advisors. "Er is letterlijk zoveel dat we doen buiten investeringen om."

Fiscaal Bewuste Beleggingsbeslissingen

Verstandig beleggen gaat verder dan beslissen welk beleggingsfonds aan uw financiële behoeften voldoet.

Een financieel adviseur kan u helpen bij het vinden van fiscaal efficiëntere manieren om te beleggen, schenken en beleggingsverliezen te beheren.

"Een van mijn klanten was zeer verrast toen hij hoorde wat de impact op de inkomstenbelasting is van beleggen in een pensioenfonds met een streefdatum op een belastbare rekening", zegt Tammy R. Wener, gecertificeerd financieel planner bij RW Financial Planning LLC. "Gezien de timing waarop ze het fonds kochten, de uitkeringen van de meerwaarde en de inkomstenbelastingschijf van de klant, was het een dure les."

Ervaring 

Een financieel adviseur met een kalme "been there, done that"-houding kan de prijs waard zijn als de markten ruw worden.

"Er is ook geen vervanging voor ervaring", zegt Kenneth B. Waltzer, gecertificeerd financieel planner, mede-oprichter en algemeen directeur bij KCS Wealth Advisory. "Studies hebben aangetoond dat jongere beleggingsprofessionals het tijdens de wereldwijde financiële crisis slechter deden dan oudere, voornamelijk omdat ze nog geen ernstige bearmarkt hadden doorgemaakt."

Een second opinion

"Een objectieve second opinion van uw portefeuille op het gebied van diversificatie, risico- en belastingbeheer is belangrijk", zegt Lisa AK Kirchenbauer, gecertificeerd financieel planner, oprichter en president van Omega Wealth Management. "We hebben allemaal blinde vlekken en degenen onder ons die naar het volledige financiële plaatje van een klant kijken, kunnen zelfs de beste investeerders waardevolle inzichten en objectiviteit bieden."

Een second opinion kan ook helpen de banden over geldconflicten tussen echtgenoten te verbreken. Of het kan ervoor zorgen dat de voorkeuren van een echtgenoot die minder zelfverzekerd is op het gebied van geld, op gelijke voet staan ​​in een relatie.

Tot slot

Adviseurs wijzen snel op de diensten die zij naast vermogensbeheer kunnen leveren. Maar verschillende merken ook op dat 1% een hoge vergoeding is om te betalen voor diensten die niet verder gaan dan investeringstips. Als u echter op zoek bent naar advies, coördinatie en een manier om overhaaste investeringsbeslissingen tegen te gaan, a financieel adviseur kan de kosten waard zijn.

Tips voor beleggen en pensioenplanning

• Als u specifieke vragen heeft over uw beleggings- en pensioensituatie, financieel adviseur kan helpen. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Houd de sociale zekerheid in de gaten terwijl u van plan bent om met pensioen te gaan. Gebruik SmartAsset's sociale zekerheid rekenmachine om een ​​idee te krijgen van hoe uw uitkering eruit zou kunnen zien als u met pensioen gaat.

Susannah Snider, CFP® is columniste van SmartAsset voor financiële planning en beantwoordt vragen van lezers over persoonlijke financiële onderwerpen. Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt hebben? E-mail [e-mail beveiligd] en uw vraag wordt mogelijk beantwoord in een toekomstige column.

Houd er rekening mee dat Susannah geen deelnemer is aan het SmartAdvisor Match-platform en een medewerker is van SmartAsset.

Fotocredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

De post Vraag een adviseur: ik heb een 'goed begrip' van investeringsstrategieën. Dus waarom zou ik 1% betalen aan een financieel adviseur? verscheen eerst op SmartAsset-blog.