Ik heb $ 600 geïnvesteerd, maar mijn financieel adviseur heeft dit jaar slechts één transactie gedaan en $ 7,500 in contanten achtergelaten in mijn Roth IRA. Is het tijd om van hem af te komen?

Antwoord: Het klinkt alsof u te laat bent voor een gesprek met uw adviseur om uw portefeuillestrategie te herzien en om uit de eerste hand antwoorden op uw vragen te krijgen. Een adviseur moet u inderdaad duidelijk maken onder welke omstandigheden hij wijzigingen aan beleggingsrekeningen zal aanbrengen en wat het proces van zijn bedrijf is om ervoor te zorgen dat geld niet in contanten zit en wordt geïnvesteerd, zegt gecertificeerd financieel planner Daniel Forbes van Forbes Financial Planning. "Vraag de adviseur om deze vragen te verduidelijken", zegt Forbes. (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Dat betekent niet dat uw financieel adviseur de hele tijd aan uw rekeningen moet prutsen. Inderdaad, Voorhoede beveelt aan om de zes maanden opnieuw in evenwicht te brengen, terwijl Christine Benz van Morningstar zegt om het elk jaar te doen, hoewel anderen maandelijks aanbevelen. En sommige pro's zeggen dat het gebruikelijk is dat sommige adviseurs alleen op jaarbasis herbalanceren. "Ik stel voor dat u vooral uw adviseur om een ​​gesprek of uitleg vraagt", zegt gecertificeerd financieel planner Steve Zakelj van Flatirons Wealth Management. Dat gezegd hebbende, nogmaals, uw adviseur was nalatig door zijn of haar strategie niet aan u mee te delen.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Hier is de andere vraag: hoeveel zou het opnieuw in evenwicht brengen u hebben geprofiteerd - of niet? “Verrassend genoeg is er dit jaar zoveel correlatie tussen aandelen en obligaties dat er lang niet zoveel gelegenheid is om het evenwicht te herstellen als men zou denken. Als obligaties stijgen of zelfs vlak zijn, is er misschien een kans, maar aangezien obligaties ook dalen, zijn de kansen beperkt", zegt gecertificeerd financieel planner Charles Green van Springboard Asset Management. (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

En zoals gecertificeerd financieel planner Jarrod Sandra van Chisholm Wealth Management opmerkt: “Als alles tegelijk beweegt, biedt dat niet veel kansen. Als de portefeuille slechts uit 3 tot 5 fondsen bestaat, zijn ze misschien niet buiten het bereik gekomen om herverdeling of herbalancering mogelijk te maken”, zegt Sandra.

Dus hoe zit het met dat geld in je Roth? Sommige pro's zeggen dat het niet noodzakelijkerwijs zorgwekkend is dat er contant geld in uw Roth IRA zat, afhankelijk van uw exacte omstandigheid: “Bedoel je dat je $ 600,000 in je Roth IRA had? Of zijn er andere rekeningen? Als je een Roth IRA van $ 600,000 hebt met $ 7,500 contant, weet ik niet zeker of ik van streek zou zijn', zegt Zakelj. Inderdaad, veel bedrijven of adviseurs houden ervan om, of zijn verplicht, te allen tijde een kassaldo van 1-2% aan te houden. "Aangezien aandelen en obligaties dit jaar in waarde dalen, was geld in contanten waarschijnlijk de beste plek om te zijn", zegt Zakelj.

Zakelj voegt er ook aan toe dat hij zou willen weten of de andere rekening een belastbare rekening is waar herbalancering negatieve fiscale gevolgen kan hebben. “In welk vermogen heb je geïnvesteerd? Bij sommige investeringen is herbalancering op korte termijn niet mogelijk”, zegt Zakelj.

Het kan ook afhangen van de leeftijd van je Roth, zeggen sommige professionals. Er is een 5-jarige regel voor Roth-conversies die vereist dat u wacht voordat u geconverteerde saldi, bijdragen of inkomsten opneemt, ongeacht uw leeftijd; dus afhankelijk van uw andere kasreserves, zou het verstandig zijn geweest om een ​​bescheiden bedrag van deze investering in contanten te houden, omdat u in geval van nood toegang zou hebben tot deze fondsen, zeggen pro's.

“Als u over andere voldoende noodmiddelen beschikt, moeten deze fondsen worden geïnvesteerd. Dat gezegd hebbende, heeft het vasthouden als contant geld u dit jaar waarschijnlijk wat geld bespaard”, zegt gecertificeerd financieel planner Danna Jacobs van Legacy Care Wealth. En de gecertificeerde financiële planner Charles Sachs wijst erop dat: "Aangezien RMD's niet vereist zijn voor Roth's, zou ik denken dat die rekening zou worden belegd om het hoogste verwachte rendement binnen uw portefeuille te behouden." 

Maar dit komt nog steeds terug op de kwestie van de communicatie met uw adviseur: u wist niet wat hij of zij aan het doen was en waarom, en dat is een probleem. Als je die situatie niet naar wens kunt oplossen, zoek dan iemand anders. (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid.