Ik ben een gepensioneerde veteraan zonder pensioenrekeningen en ik wil beginnen met beleggen met €30,000. Ik zou graag wat beleggingsadvies willen, maar ik merk dat adviseurs minimale beleggingsvereisten hebben, en ik aarzel om met een robo-adviseur samen te werken. Kunt u mij in de goede richting sturen?
- Anoniem
Het standaardadvies voor personen met bescheiden accounts is om op zoek te gaan naar een robo adviseur. Deze digitale beleggingsadviseurs hebben doorgaans lagere vergoedingen en kleinere minimale beleggingsvereisten, dus zelfs beleggers met slechts een paar duizend dollar hebben toegang tot hun diensten.
Maar gezien uw ongemak met online advies, is het logisch dat u verder wilt kijken dan het robo-aanbod. En gelukkig heb je opties. Hier leest u wat u moet weten het vinden van professionele financiële hulp wanneer u beperkte middelen heeft om te investeren.
Hoeveel kost een financieel adviseur?
Vaak, financieel adviseurs rekenen een vergoeding op basis van de hoeveelheid geld, de zogenaamde assets under management (AUM), die de klant bij het bedrijf heeft geïnvesteerd.
De kosten schommelen vaak rond de 1% van het beheerd vermogen, maar adviseurs kunnen een glijdende schaal gebruiken, waarbij ze een hoger percentage in rekening brengen voor kleinere accounts. Zoals u misschien heeft ervaren tijdens uw zoektocht naar professioneel advies, kunnen veel van deze adviseurs geen rekening aannemen met een waarde van minder dan bijvoorbeeld $ 100,000.
Robo-adviseurs brengen doorgaans minder in rekening. Ze kunnen ergens tussen 0.25% en 0.5% van het beheerd vermogen vragen. Bovendien hanteren ze vaak kleinere accountminima. Mogelijk kunt u de diensten van een robo-adviseur veiligstellen met $ 3,000 of zelfs minder aan belegbare activa.
Terwijl een robo-adviseur wellicht voldoende hulp kan bieden beginnende investeerders, het klinkt alsof je verlangt naar die menselijke connectie in je gouden jaren.
Match met een financieel adviseur
Op een platform als SmartAdvisor-overeenkomstkunnen beleggers met $ 25,000 of meer aan belegbare activa samenwerken met een financieel adviseur. Het platform kan u koppelen aan vooraf gescreende matches waarmee u geheel vrijblijvend kunt chatten.
Hoewel sommige adviseurs op het platform robuuste accountvereisten hebben, specificeren anderen geen minimale investering en kunnen ze advies geven tegen een vast tarief. Wanneer u financiële adviseurs interviewt, zorg er dan voor dat u naar de vergoedingen vraagt, om er zeker van te zijn dat deze redelijk zijn in verhouding tot het bedrag dat u moet investeren.
Overweeg een hybride robo-adviseur
Mogelijk krijgt u de menselijke factor tegen lagere kosten met een hybride robo-adviseur. Die dienst combineert de automatisering van robo-beleggen met de persoonlijke benadering van een menselijke adviseur.
Schwab's Intelligent Portfolios Premium biedt bijvoorbeeld naast de robo-adviseurdiensten ook de diensten van een gecertificeerde professional op het gebied van financiële planners (CFP). Er worden eenmalige planningskosten van $ 300 in rekening gebracht. Daarna betalen gebruikers een maandelijkse adviesvergoeding van $ 30. Het accountminimum is $ 25,000.
Vergoedingsstructuren voor adviseurs
Als u robo-advies helemaal wilt vermijden, overweeg dan om te zoeken naar adviseurs met niet-traditionele tariefstructuren. Zij kunnen u het advies geven dat u nodig heeft voor een eenmalig of uurtarief.
Houd er rekening mee dat deze uurtarieven variëren afhankelijk van de adviseur, maar dat ze hoog kunnen zijn in vergelijking met de hoeveelheid geld die u moet investeren. Doe eerst wat vergelijkingswinkels.
En een woord voor de wijzen: Sommigen adviseurs worden betaald op basis van commissie voor het verkopen van een product aan u. Dat kan een goedkopere manier zijn om vooraf advies in te winnen, maar doorgaans is het verstandig om een fiduciair financieel adviseur in te schakelen. Fiduciaires moeten in uw belang handelen.
Gratis financieel advies vinden
Als senior en veteraan komt u mogelijk in aanmerking voor gratis financieel advies.
Houd rekening met de Vereniging voor financiële planning (FPA). Op dit moment bieden verschillende FPA-leden pro bono financiële planningshulp op korte termijn aan achtergestelde personen, waaronder veteranen, in het licht van de COVID-19-pandemie.
Als senior kunt u ook gebruikmaken van de diensten van de Vrijwilligersbijstand in de inkomstenbelasting programma. Deze gratis service beantwoordt vragen over belastingaangifte, die mogelijk betrekking hebben op uw beleggingen en opnamestrategieën.
Wat te doen Volgende
Financiële adviesdiensten hebben de reputatie zich uitsluitend op rijke individuen te richten, maar zelfs beleggers met relatief bescheiden rekeningen zouden in staat moeten zijn om financieel advies als ze weten waar ze moeten kijken.
Overweeg deze bronnen:
Gratis financieel advies voor veteranen, senioren en andere achtergestelde gemeenschappen.
Een robo- of hybride financiële adviseursdienst.
Een menselijke financieel adviseur die een redelijk uur- of projecttarief hanteert.
A fiduciair financieel adviseur moet in uw belang handelen. Overweeg om een gecertificeerde financiële planner te zoeken. Zoek iemand met expertise op het gebied van pensioeninkomensplanning en andere gebieden die specifiek zijn voor uw financiële situatie.
Tips voor beleggen en pensioenplanning
Als u specifieke vragen heeft over uw beleggings- en pensioensituatie, financieel adviseur kan helpen. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Houd de sociale zekerheid in de gaten terwijl u van plan bent om met pensioen te gaan. Gebruik SmartAsset's sociale zekerheid rekenmachine om een idee te krijgen van hoe uw uitkering eruit zou kunnen zien als u met pensioen gaat.
Susannah Snider, CFP® is columniste van SmartAsset voor financiële planning en beantwoordt vragen van lezers over persoonlijke financiële onderwerpen. Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt hebben? E-mail [e-mail beveiligd] en uw vraag wordt mogelijk beantwoord in een toekomstige column.
Houd er rekening mee dat Susannah geen deelnemer is aan het SmartAdvisor Match-platform.
Fotocredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
De post Ik heb $30,000 om te investeren. Kan een financieel adviseur met mij samenwerken? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html