Vraag: Nadat ik een aardige vent had ontmoet en een beetje was gaan daten, begon hij op te treden als mijn financieel adviseur, wat ik op prijs stelde omdat ik geen idee heb van dit soort dingen. Hij is een miljonair, beeldschone en 70, vijf jaar ouder dan ik. Hij bracht me in contact met een gerenommeerde investeringsmaatschappij waarvan hij zei dat hij in de raad van bestuur zit. Maar hij beheerde alle communicatie met de makelaar. Ik heb een aantal keer naar de naam en contactgegevens van deze man gevraagd, maar hij zei dat ik "al die dingen" gewoon aan hem moest overlaten omdat ik niet de kennis of expertise had om deze zaken met de makelaar te bespreken en dat zou ik echt niet moeten doen. t verspillen de tijd van de man.
Ik leef van de sociale zekerheid en heb via zijn begeleiding sinds februari bijna $ 10,000 in crypto geïnvesteerd. Dit was altijd het plan: ongeveer de helft terugtrekken om een klein bedrijfje op te starten, om mijn intellectuele eigendom te beschermen en om de nodige licenties en juridisch advies in te winnen. Het geld zou in september op magische wijze weer op mijn bankrekening verschijnen. Maar dat deed het niet. En mijn man ghostde me. Radiostilte. Hij heeft mijn wachtwoord niet, of toegang tot mijn betaal- of spaarrekeningen. Ik heb contact opgenomen met de investeringsmaatschappij en ze hebben geen idee wie hij is. Noch waar mijn geld naartoe ging nadat het was omgezet in crypto. Ik heb minder dan $20 in hun schatkist. Ze hebben mijn rekening geblokkeerd.
Dit is zo'n moeilijke les, is er enige hoop om mijn geld terug te krijgen? Ik ben beschaamd en vernederd, maar ik ben niet gebroken. Boos, ja. Helemaal opnieuw moeten beginnen en niet weten of dit te repareren is, is niet ideaal, maar ik ga vooruit. Welke stappen moet ik nemen? Ik ben weduwnaar en mijn kinderen zijn ook overleden. Ik voel me zeker een dwaas.
Antwoord: Het spijt ons zo dat dit u is overkomen, en weet alsjeblieft dat u niet de enige bent die wordt opgelicht. Er zijn genoeg mensen, zoals je ex, die heel geraffineerd zijn in het manipuleren van anderen. Enkele van de rijkste en meest succesvolle mensen zijn gevallen voor oplichterij - kijk maar naar iedereen die met Bernie Madoff heeft geïnvesteerd. Dat gezegd hebbende, hebben we niet meteen het beste nieuws voor u (misschien krijgt u dat geld nooit terug) - hoewel dit een les is om elke professionele adviseur die u in de toekomst wilt inhuren, grondig te onderzoeken. (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)
Het is inderdaad onwaarschijnlijk dat u uw geld ooit terug zult zien, zegt financieel planner Joe Favorito van Landmark Wealth Management. Je moet de oplichter aangeven bij de autoriteiten, vooral als je bedenkt dat het stelen van dat bedrag een grote diefstal zou zijn, zegt Favorito. Wees bereid om identificerende informatie en een gedetailleerd verslag te geven van wat er is gebeurd en hoeveel geld u bent kwijtgeraakt.
Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail vragen en opmerkingen naar [e-mail beveiligd].
Als hij in feite een echte financieel adviseur was, had hij waarschijnlijk ook een vergunning van een staat of de SEC. “Misschien kunt u zijn naam vinden op Brokercheck of op de Investment Advisor Public Disclosure-websites. Als hij daar wordt vermeld, dient u klachten in te dienen bij de bevoegde autoriteiten en kunt u zelfs overwegen een advocaat in te huren die de juiste vervolgstappen kan onderzoeken”, zegt gecertificeerd financieel planner Andrew Bernell van Century Park Wealth Management.
De grote les hier is: “Geef nooit meer op die manier geld aan iemand. Als u geld belegt, moet de cheque altijd worden betaald aan de makelaar-dealer of aan uzelf om te worden goedgekeurd voor storting op uw rekeningnummer. U mag op geen enkel moment uitchecken bij een derde partij”, zegt Favorito.
U moet ook uw kredietrapporten bekijken en een persoonlijk identificatienummer aanvragen bij de Internal Revenue Service voor belastingaangifte, zegt gecertificeerd financieel planner Derieck Hodges van Anchorpointe Wealth Management. "Je moet op je hoede zijn voor identiteitsdiefstal, aangezien je nu veel kwetsbaarder bent", zegt Hodges.
Waar u in de toekomst op moet letten bij een financieel adviseur
Als u in de toekomst wilt dat een financieel adviseur u helpt, moet u iemand zoeken die zijn fiduciaire plicht serieus neemt, en zorg ervoor dat u ernaar vraagt deze 15 vragen van de adviseur. (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)
Omdat uw vermogen relatief laag is, kan het nuttig zijn om met een uur- of projectplanner te werken die u kan adviseren over uw huidige situatie. U kunt zelfs kijken naar pro-bono planningsorganisaties zoals de Financial Planning Association (FPA), GreenPath of de National Foundation for Credit Counseling, die allemaal planningsdiensten aanbieden aan achtergestelde personen.
Weet ook op welke rode vlaggen u moet letten. Als iemand je om geld vraagt om te investeren, zegt Favorito dat dat een rode vlag is. En, voegt Bernell eraan toe: “Een adviseur die in het bestuur zit van de investeringsmaatschappij waarin hij uw geld stopt, is een rode vlag. Dat is belangenverstrengeling en u moet elke adviseur die u interviewt vragen naar hun bestuurszetels. Een adviseur moet onafhankelijk zijn en eventuele conflicten moeten van tevoren worden bekendgemaakt.” (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)
Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail vragen en opmerkingen naar [e-mail beveiligd].
Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid.
De adviezen, aanbevelingen of ranglijsten in dit artikel zijn die van MarketWatch Picks en zijn niet beoordeeld of goedgekeurd door onze commerciële partners.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo