Ik heb studieleningen voor mijn dochter ondertekend, maar ben nu gehandicapt. Wat kan ik doen?

Vraag: Ik sloot in 2006 een particuliere studielening af voor mijn dochter. Kort daarna verslechterde mijn gezondheid en kreeg ik met terugwerkende kracht tot juni 2006 een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Ik heb sinds juni 2006 niet meer gewerkt en mijn enige inkomen is afkomstig van mijn socialezekerheidsuitkeringen en mijn pensioenuitkeringen aangezien ik een federale werknemer was. Beide instanties (Sociale Zekerheid & US Office of Personnel Management) beschouwden mij als gehandicapt.

Helaas heeft mijn dochter haar verantwoordelijkheid om de betalingen voor deze lening te doen genegeerd, en blijft ze negeren, en ze komen nu naar mij toe voor betaling. Ik kon een paar betalingen doen op de lening, maar ben niet meer in staat om enige vorm van betaling te doen. Ik heb de bank uitgelegd dat ik een beperkt inkomen heb vanwege een handicap, maar ze blijven me bellen voor betaling en ik blijf uitleggen dat ik ze niets kan sturen dat ik niet heb. Kan ik op een of andere manier van deze lening worden verwijderd, of heeft u een ander advies voor mij? 

Antwoord: Over het algemeen geldt dat wanneer u een lening als deze meetekent, elke medeondertekenaar aansprakelijk is voor het volledige bedrag van de lening. Om te zien hoe u als medeondertekenaar zou kunnen worden vrijgelaten, “verkrijgt u een kopie van de promesse van de lening. Dit is het document waarin de voorwaarden van de lening worden uiteengezet en waarin de bepalingen voor een vrijgave van medeondertekenaars moeten zijn opgenomen. In de meeste gevallen vereist de geldschieter dat de lening onder andere actueel is voordat de medeondertekenaar wordt vrijgelaten, maar het is nog steeds de moeite waard om dit te onderzoeken”, zegt financieel adviseur Zack Hubbard van Greenspring Advisors. 

Heb je een vraag over het aflossen van een studielening of andere schuld? E-mail [e-mail beveiligd].

Meestal vereist een vrijgave van de medeondertekenaar dat de primaire lener instemt met het vrijgeven van de medeondertekenaar, en de geldschieter moet ook de verwijdering van de medeondertekenaar goedkeuren, wat alleen kan worden gedaan als de lener aantoont dat hij in staat is om betalingen te doen. Controleer ook de voorwaarden van uw lening om te zien of er voorzieningen zijn voor arbeidsongeschiktheid. Het kan zijn dat alleen de totale en blijvende invaliditeit van de primaire lener vergeving mogelijk maakt, maar lees de kleine lettertjes om te zien.

Helaas is er hier vaak geen gemakkelijke uitweg, aangezien u de lening mede heeft ondertekend, waardoor u verantwoordelijk bent voor het afbetalen ervan. “Uw dochter is de sleutel tot de oplossing. Je moet blijven proberen om haar te laten communiceren met de geldschieter om met een soort terugbetalingsplan te komen', zegt gecertificeerd financieel planner John M. Piershale. Voegt Anna Helhoski toe, expert op het gebied van studieleningen bij NerdWallet. “Als je primaire lener weigert de schuld terug te betalen die je hebt ondertekend en je bent ook niet in staat om een ​​betaling uit te voeren, is je enige optie misschien onderhandelen met de geldschieter. Als uw geldschieter weigert hieraan te voldoen, dient u een klacht in bij het Consumer Financial Protection Bureau. Terwijl u onderhandelt, probeert u ten minste de minimale maandelijkse betaling te betalen om uw lening een goede reputatie te geven.

Een advocaat raadplegen en studieleningen aflossen in faillissement

Matthew Jenkins, gecertificeerd financieel planner bij Noble Hill Planning, zegt dat deze situatie waarschijnlijk een advocaat vereist. “Het is mogelijk dat uw dochter u als medeondertekenaar verwijdert, maar dan zou uw dochter de lening moeten herfinancieren en dat lijkt in dit geval niet waarschijnlijk. Aangezien dit een onderhandse lening is, heb je ook de mogelijkheid om jezelf als medeondertekenaar te verwijderen via het faillissementsproces, maar dat is een lange, gecompliceerde en dure onderneming en er is geen garantie dat een rechter het met je standpunt eens zal zijn”, zegt Jenkins. 

Toch kan het de moeite waard zijn om een ​​faillissementsadvocaat te raadplegen. "om te zien of ze u kunnen helpen om u van de lening te ontslaan op grond van uw handicap", zegt gecertificeerd financieel planner Lisa Weil. Aangezien u al in aanmerking bent gekomen voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen van de sociale zekerheid, is dit een indicatie dat u inderdaad met een ernstige handicap kampt en dat uw middelen al vrij beperkt zijn - wat u kan helpen in aanmerking te komen voor het krijgen van leningen die in faillissement worden kwijtgescholden (maar let op: dit is moeilijk te doen). 

"Helaas is dit soort scenario helemaal niet zo ongewoon en hoewel ik me realiseer dat dit specifieke schip al is uitgevaren, is dit de reden waarom ik zou proberen elke klant die bijna met pensioen gaat ervan te weerhouden een lening als deze mee te ondertekenen", zegt Weil. Maar er is één ongelooflijk positief ding om op te merken, volgens Piershale, is dat uw socialezekerheidsuitkeringen mogelijk niet in aanmerking komen voor beslaglegging met particuliere studieleningen zoals ze zouden zijn met een federale studielening.