'Ik kan de lening niet betalen omdat ik een vast inkomen heb.' Ik ben een 57-jarige weduwe met $67K aan studieleningen. Kun je me helpen ervan af te komen?

Vraag: Ik ben een militaire echtgenote en mijn man stierf in actieve dienst, dus ik ben nu een weduwe. Mijn studielening staat op $67,000. Ik ben 57 en kan de lening niet betalen omdat ik een vast inkomen heb. Ik ben een kinderdagverblijfleraar en heb een inkomensgestuurd betalingsplan gehad totdat COVID toesloeg en alles op pauze werd gezet. Ik moet mijn lening kwijtgescholden krijgen, ik weet gewoon niet waar ik moet beginnen. Kun je helpen?

Antwoord: Allereerst willen wij onze oprechte deelneming betuigen bij het verlies van uw echtgenoot. We zijn dankbaar voor zijn service. Laten we proberen u te helpen met uw studielening door vergevingsopties te schetsen, evenals hulp die specifiek is voor militaire echtgenoten die u financiële compensatie kunnen bieden.

Overweeg vergeving van leningen

Als leraar kom je mogelijk in aanmerking voor Lerarenlening Vergeving en Openbare Dienstlening Vergeving (PSLF). “Teacher Loan Forgiveness biedt vergeving voor maximaal $ 17,500 in Federal Stafford Loans voor vijf jaar lesgeven op een school met een laag inkomen. PSLF vergeeft alle resterende schulden na 120 betalingen in een inkomensgestuurd aflossingsplan in het Direct Loan-programma terwijl ze fulltime werken in een kwalificerende openbare dienstbaan of voor een non-profitorganisatie”, legt Mark Kantrowitz uit, auteur van Wie studeert af aan de universiteit? Wie niet?. In aanmerking komende banen zijn onder meer werken voor een overheidsinstantie zoals een openbare school of een 501(c)(3)-organisatie.

Als uw leningen deel uitmaken van het Federal Family Education Loan Program (FFELP), is er een beperkte PSLF-ontheffing van kracht tot 31 oktober 2022 waardoor betalingen op FFELP-leningen meetellen, als de FFELP-leningen worden geconsolideerd in een Federal Direct Consolidation Loan en de lener dient een PSLF-formulier in met behulp van de PSLF Help Gereedschap tegen de deadline.

Als je in een Head Start-programma werkt en federale leningen hebt, zegt Kantrowitz dat die leningen ook in aanmerking kunnen komen voor een programma voor het kwijtschelden van leningen. "Het Federal Perkins Loan-programma eindigde in 2017-2018, maar de kredietvergevingsopties zijn nog steeds beschikbaar voor uitstaande Federal Perkins Loans", zegt Kantrowitz.

Hoewel er geen vergevingsprogramma's voor studieleningen zijn voor militaire echtgenoten, zegt Anna Helhoski, expert op het gebied van studieleningen bij NerdWallet, dat een inkomensgestuurd terugbetalingsplan de beste optie is om uw betalingen op een beheersbaar niveau te houden, aangezien het bedrag dat u betaalt is gekoppeld aan hoeveel je verdient. “Als je inkomen is veranderd sinds je je betaling voor het laatst opnieuw hebt gecertificeerd, zorg er dan voor dat je het bedrag dat je verdient bijwerkt met je studieleningbeheerder. Voor een beperkte tijd kunnen leners zichzelf telefonisch certificeren”, zegt Helhoski. En aan het einde van uw inkomensafhankelijke terugbetalingstermijn, die 20 of 25 jaar duurt, afhankelijk van uw leningen, wordt het resterende bedrag kwijtgescholden.

Heb je een vraag over het aflossen van een studielening of andere schuld? E-mail [e-mail beveiligd].

Begrijp voordelen voor militaire echtgenoten

Hoewel er programma's voor het vergeven van leningen zijn voor leden van de Amerikaanse strijdkrachten, zijn niet alle programma's beschikbaar voor echtgenoten - zelfs als het dienstlid wordt gedood in actie. “De Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) biedt bepaalde voordelen voor leningen aan leden van de Amerikaanse strijdkrachten, inclusief gezamenlijke leningen met hun echtgenoten, voor de duur van hun actieve dienst plus een jaar. Dit omvat een limiet van 6% op de rente, maar deze bescherming eindigt wanneer het servicelid wordt gedood in actie", legt Kantrowitz uit. En hoewel er bepaalde onderwijsvoordelen zijn onder de Post-9/11 GI Bill die kunnen worden overgedragen aan een echtgenoot of afhankelijke persoon, dekken deze voordelen een deel van de kosten van toekomst onderwijs en kan niet worden gebruikt om studieleningen terug te betalen. 

“Er zijn echter een aantal andere voordelen voor nabestaanden, zoals de overlijdensuitkering, het overlevingspensioen, de afhankelijkheid en de schadevergoeding (DIC), Nabestaandenuitkeringsplan (SBP) en afhankelijke personen Onderwijsbijstand (DEA). Deze programma's bieden financiële steun, maar vergeven geen studieleningen”, zegt Kantrowitz. Nabestaandenpensioen is een belastingvrije uitkering die door het Department of Veterans Affairs wordt betaald aan een ongehuwde echtgenoot met een laag inkomen en ongehuwde kinderen ten laste van een overleden oorlogsveteraan. DIC is een belastingvrije maandelijkse uitkering die wordt betaald aan in aanmerking komende nabestaanden van servicemedewerkers die tijdens hun werk zijn overleden. SBP biedt financiële steun aan militaire echtgenoten en kinderen wanneer een militair sterft tijdens zijn dienst of na pensionering. DEA biedt onderwijs en training aan gekwalificeerde personen ten laste van veteranen die permanent en volledig gehandicapt zijn vanwege een dienstgerelateerde aandoening of die zijn overleden tijdens actieve dienst als gevolg van een dienstgerelateerde aandoening. Hoewel deze programma's je niet zullen helpen om van de studieleningen af ​​te komen, kunnen ze je inkomen wel verhogen, zodat je ze gemakkelijker kunt terugbetalen.