I-obligaties verkopen als een gek. Koop nu voordat het recordpercentage van 9.6% daalt.

Lettergrootte

Haast u, anders loopt u een van de beste deals op de obligatiemarkt mis.

De rente op de populaire serie I-spaarobligaties van de Schatkist zal in november dalen, waarschijnlijk tot ongeveer 6.5% ten opzichte van de huidige 9.6% die in mei is vastgesteld.

Bestellingen voor de kasbons dienen voor vrijdag 11:59 uur geplaatst te worden tot en met de TreasuryDirect-website om het tarief van 9.6% te krijgen voor de komende zes maanden. Obligaties die voor de deadline zijn gekocht, hebben een uitgiftedatum van 1 oktober.

Obligaties die op zaterdag, zondag en maandag zijn gekocht, worden in november uitgegeven en zullen volgens de website op 1 november tegen de koers worden aangekondigd door Treasury.

I Obligaties die deze week zijn gekocht, hebben de eerste zes maanden het tarief van 9.6% en het nieuwe tarief, meer dan waarschijnlijk ongeveer 6.5%, voor de volgende zes maanden, Barron's schattingen. In het komende jaar zou het percentage 8.2% moeten zijn - de wiskunde: 9.6% plus 6.5% gedeeld door twee, plus samengestelde kosten. Onze schatting weerspiegelt samengestelde rente. Het geschatte tarief van 8.2% is te vergelijken met 4.6% op eenjarige schatkistpapier.

Het nieuwe verwachte percentage weerspiegelt de verandering in de consumentenprijsindex van maart tot en met september. De rente op obligaties van I wordt elke zes maanden aangepast op basis van de zesmaandelijkse CPI, die niet seizoensgecorrigeerd is.

Een belegger is beperkt tot: $ 10,000 aan aankopen elk kalenderjaar en kan jaarlijks nog eens $ 5,000 op papier I-obligaties kopen met de opbrengst van federale belastingteruggaven. En een individu kan nog eens $ 10,000 aan I-obligaties kopen via bepaalde zakelijke partnerschappen.

De rente wordt om de zes maanden toegevoegd aan de nominale waarde van de obligatie in plaats van contant aan de houders te betalen. Deze samenstelling elimineert het herbeleggingsrisico of de noodzaak om halfjaarlijkse rentebetalingen te herbeleggen.

Iemand die deze week $ 10,000 in I-obligaties koopt, zou in de komende zes maanden ongeveer $ 480 aan rente moeten krijgen, die zal worden toegevoegd aan de waarde van de obligaties, wat resulteert in een bezit van ongeveer $ 10,480.

Een persoon moet I-obligaties ten minste een jaar aanhouden en aflossingen binnen 5 jaar resulteren in een renteboete van drie maanden. De looptijd is 30 jaar.

Een gunstige eigenschap is dat de rente op I-obligaties is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen, zoals het geval is bij andere Treasury-verplichtingen.

Het recordpercentage van de afgelopen zes maanden heeft geresulteerd in een recordaantal aankopen. Er werden in mei ongeveer $ 5 miljard aan I-obligaties verkocht, een recordbedrag per maand.

Schrijf naar Andrew Bary op [e-mail beveiligd]