I-bond-strategieën: antwoorden op uw vragen over Series I-obligaties

Hier is de top 10 uit onze postzak vol vragen over I-obligaties. 

Ik kocht mijn eerste I-obligatie in juni 2022. Kan ik nu mijn tweede I-obligatie kopen of moet ik een heel jaar wachten (juni 2023) om mijn tweede te kopen? 

Wayne

U kunt kopen tot $ 10,000 aan I-obligaties per persoon per kalenderjaar, dus het nieuwe kalenderjaar werd gereset op 1 januari, waardoor aankopen weer opengingen. Het tijdsbestek van een jaar speelt pas een rol na aankoop. U moet de I-obligaties die u in juni 2022 hebt gekocht, tot ten minste juni 2023 aanhouden voordat u ze kunt verzilveren, maar houd er rekening mee dat als u ze binnen vijf jaar aflost, u de laatste drie maanden rente verliest. 

Vorig jaar heb ik een TreasuryDirect-account geopend en $ 10,000 aan I-obligaties gestort. Kan ik voor dit jaar op dezelfde rekening storten? 

Anand

Ja, u kunt inloggen op TreasuryDirect.gov en koop dit jaar nieuwe I-obligaties op dezelfde rekening. U ziet al uw tegoeden weergegeven in uw rekeningoverzicht. 

Is het mogelijk om deze obligaties te kopen en/of aan te houden via een makelaar zoals Vanguard of zijn we beperkt tot aankopen via TreasuryDirect.gov? 

Mike

Hoewel u via een makelaardij staatsobligaties en TIPS kunt kopen, moet u een account hebben bij TreasuryDirect.gov voor I-obligaties en deze rechtstreeks van de overheid kopen en aflossen. De website kan een beetje moeilijk te gebruiken zijn, dus heb geduld. 

Ik heb in november 10,000 een I-obligatie van $ 2021 gekocht. Welke rentevoet levert deze I-obligatie op als ik deze dit jaar niet aflos en mogelijk nog een paar jaar niet aflos? Waar vindt men deze informatie?

Lelie 

De I-obligatie rente kan verwarrend zijn, omdat het elke zes maanden verandert, in november en mei. Het tarief bestaat uit twee delen, een voor inflatie gecorrigeerd tarief en een vast tarief, en het vermelde tarief is een combinatie van beide voor een heel jaar. Het tarief in november 2021 zou dus op 7.12% staan, maar daar krijg je eigenlijk maar de helft van. Dus uw I-obligatie verdiende eerst 3.56% gedurende zes maanden, vervolgens 4.81% voor de volgende zes maanden en vervolgens 3.24%. Het maakt niet uit in welke maand u koopt, u ​​behoudt het oorspronkelijke tarief voor een volledige zes maanden, daarna duren de volgende tarieven ook elk zes maanden. Al deze informatie wordt vermeld in uw accountoverzicht op TreasuryDirect.gov. 

Ik vraag me af wat ik moet doen als mijn huidige I-obligaties na vijf jaar vervallen? Wat gebeurt er als ik niets doe? 

Duane

Uw I-obligaties blijven op uw TreasuryDirect.gov-rekening staan ​​en blijven rente opleveren totdat u ze aflost, tot 30 jaar, en de belasting wordt uitgesteld totdat u geld verzilvert. Dus als u niets doet, blijft de rekening gewoon doorlopen toenemen. Na vijf jaar verliest u niet langer drie maanden rente als u inwisselt. 

Kan ik I-obligaties kopen met mijn belastingteruggave als ik de jaarlijkse limiet van $ 10 heb bereikt? 

Michael

Er zijn verschillende manieren om verder te gaan dan de limiet van $ 10,000 per persoon / per jaar op I-obligaties. Als er een terugbetaling aankomt, u kunt vragen dat het wordt betaald in papieren I-obligaties, tot $ 5,000. U kunt ook I-obligaties schenken aan anderen, zoals kinderen, kleinkinderen en niet-familieleden, zolang u hun burgerservicenummer heeft. Echtgenoten kunnen elkaar zelfs geschenken geven. Ontvangers kunnen in elk jaar inwisselen waarin ze hun eigen jaarlimiet nog niet hebben bereikt, dus de geschenken kunnen niet worden opgeëist en er wordt rente opgebouwd totdat de ontvanger er klaar voor is. 

Is rente op I-obligaties vrijgesteld van staats- en lokale belastingen zoals de rente op andere schatkistschulden?

Michael

Ja, rente op I-obligaties is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen, en de belasting op de rente wordt uitgesteld van federale belastingen totdat u de obligatie aflost. Als u de obligatie inwisselt voor gekwalificeerde educatieve doeleinden, bent u mogelijk ook vrijgesteld van federale belastingen. 

Hoe wordt de I-obligatierente precies berekend en wanneer wordt deze betaald?

Lynne

De overheid heeft een ingewikkelde formule voor het berekenen van de rente op I-obligaties, maar deze wordt effectief elke zes maanden op uw rekening bijgeschreven, vanaf de eerste dag van de maand waarin u ze koopt. U ziet de huidige waarde van uw tegoeden in uw rekeningoverzicht, maar houd er rekening mee dat als u zich binnen de periode van vijf jaar bevindt, het getoonde bedrag niet de rente van de laatste drie maanden omvat, wat de boete zou zijn voor vroegtijdig uitbetalen . 

Wanneer kan ik tussen nu en de volgende rentewijziging in mei het beste mijn volgende I-obligatie kopen?

David

Wat vind je van inflatie? Als u op gegevens wilt wachten, kunt u het beste wachten tot half april, wanneer het laatste inflatierapport dat een rol speelt in de volgende rente op I-obligaties beschikbaar zal zijn en u een beter idee zult hebben van wat het zal zijn . Gezien de gang van zaken, is dat zo waarschijnlijk dat het volgende tarief lager zal zijn dan het huidige geannualiseerde tarief van 6.89%. 

De focus ligt meestal op het beste moment om te kopen... is er een beste moment om te verkopen?

Jerry

De beste tijd om te verkopen is echt aan jou. I-obligaties blijven tot 30 jaar rente opleveren, dus u kunt ze gewoon vasthouden en gebruiken als een tegen inflatie beschermd kasequivalent. Na vijf jaar zijn ze volledig liquide en kunt u elk deel van uw bezit inwisselen door naar uw rekening op TreasuryDirect.gov te gaan en het geld naar uw bankrekening te laten sturen.