Een terugkeer naar de go-go-inflatie is slecht voor de portemonnee, maar kan goed zijn voor uw belastingteruggave.
De Amerikaanse inflatie bereikte in maart de afgelopen twaalf maanden 8.5% – de grootste stijging in twaalf maanden sinds december 12, toen ‘Falcon Crest’ op vrijdagavond op CBS debuteerde, direct na ‘Dallas’.
Alleen al de gasprijzen stegen in maart met 48%, wat bijdroeg aan het onstabiele gevoel dat consumenten hebben over hun rijkdom en de gezondheid van de Amerikaanse economie.
Vreemd genoeg heeft de IRS een formulier met betrekking tot een inflatiespel voor spaargeld, waar sommige late indieners nog tijd over hebben om over na te denken.
We komen dichter bij de deadline van 18 april voor het indienen van federale inkomstenbelastingaangiften, Michigan keert terug en de stad Detroit en andere gemeenschappen.
Hoewel veel mensen nog nooit van deze belastingtip hebben gehoord, kunnen belastingbetalers het zogenaamde formulier 8888 indienen om ten minste een deel van hun federale inkomstenbelastingteruggave te gebruiken om direct aan de inflatie geïndexeerde spaarobligaties te kopen wanneer ze hun federale belastingaangifte indienen.
Het is waar dat veel mensen, totdat de inflatie begon op te lopen, meer over bitcoin hoorden dan over I-obligaties.
Maar nu betalen I-obligaties de hoogste inflatiegecorrigeerde rente sinds ze in september 1998 werden geïntroduceerd, wat logisch is omdat de consumentenprijzen in pakweg veertig jaar niet zo veel zijn gestegen.
Spaarders begonnen in november een serieuze dubbelslag te maken toen de op jaarbasis berekende rente voor nieuwe, aan de inflatie geïndexeerde spaarobligaties gedurende een periode van zes maanden 7.12% bereikte.
►Belastinggids 2022: Belangrijke data voor het indienen en verlengen, het claimen van tegoeden en het plannen van terugbetalingen
Hoe ziet een I Bond er uit naast een cd?
De rente op obligaties is veel hoger dan de rente die spaarders krijgen op bankdeposito's.
Het gemiddelde eenjarige depositocertificaat levert nu 0.22% op, slechts een kleine stijging vergeleken met slechts 0.18% een jaar geleden, volgens Bankrate.com.
Spaarders die rondkijken, kunnen volgens Bankrate.com nu cd's met een hoog rendement vinden van 1.25%, vergeleken met 0.67% een jaar geleden.
I-obligatierentes zijn helaas niet eenvoudig te begrijpen.
Dat I Bond-tarief van 7.12% op jaarbasis is van toepassing op de eerste zes maanden nadat u I Bonds hebt gekocht, van 1 november 2021 tot en met 30 april 2022.
Het hoge tarief geldt uiteindelijk ook voor I-obligaties die vóór 1 november 2021 zijn gekocht. Wanneer de hoge rente van 7.12% op jaarbasis ingaat, varieert afhankelijk van de maand waarin u de obligatie kocht. Nogmaals, het geldt voor een periode van zes maanden.
De verkopen voor I Bonds hebben records bereikt. Volgens de Government Monthly Statement of Public Debt bedroegen de aankopen van I-obligaties $1.31 miljard in november, $3.04 miljard in december, $3.538 miljard in januari, $1.246 miljard in februari en $1.378 miljard in maart.
Daarentegen kochten spaarders begin vorig jaar in januari 249 slechts $2021 miljoen aan I-obligaties.
I Bonds heeft volgens Pederson de afgelopen vijf maanden de Series EE-spaarobligaties met $100 tot $1 overtroffen. (De Series EE-rente bedraagt slechts 0.1% voor obligaties die tussen november en 30 april zijn gekocht; de obligaties zullen echter gegarandeerd in waarde verdubbelen als ze twintig jaar worden bewaard, zodat spaarders op langere termijn een aanzienlijk hogere rente zouden verdienen.)
En de tarieven zullen waarschijnlijk hoger gaan, waardoor het I Bond-verhaal nog meer waanzin krijgt.
De meest recente inflatiegegevens maken schattingen mogelijk over waar de rentetarieven voor I-obligaties in de toekomst naartoe zullen gaan.
De rente op jaarbasis, die op 1 mei zal worden aangekondigd, zal waarschijnlijk over een periode van zes maanden rond de 9.6% liggen, aldus Daniel Pederson, een in Monroe, Michigan gevestigde expert op het gebied van spaarobligaties en oprichter van www.BondHelper.com.
Nogmaals, het komende I Bond-tarief zou zes maanden van toepassing zijn voor aankopen die beginnen op 1 mei. Maak je echter geen zorgen als je eerder I Bonds hebt gekocht, want je krijgt het nieuwe hogere tarief ook voor een periode van zes maanden.
►Belastingen 2022: De terugbetalingen zijn hoger dankzij de Kinderbelastingkorting, de derde stimuleringscheck
►Belastingdeadline dit jaar: Nog niet klaar voor de belastingdeadline van 18 april? Hier ziet u hoe u een extensie indient.
►Recordinflatie: Zal de inflatie afnemen na een reeks van 40-jarige hoogtepunten? Sommige economen denken van wel.
Hoe gaan obligaties en belastingteruggaven samen?
Geloof het of niet, belastingbetalers kunnen belastingteruggavegeld toewijzen aan I-obligaties als ze formulier 8888 gebruiken. In de instructies staat dat u ten minste een deel van uw teruggave kunt gebruiken om maximaal $ 5,000 aan papieren of elektronische I-obligaties te kopen. (U kunt formulier 8888 niet gebruiken als u restitutiegeld probeert te claimen via een 'toewijzing aan gewonde echtgenoot'.)
Als u bijvoorbeeld een terugbetaling van $ 6,000 heeft, kunt u slechts $ 5,000 aan I-obligaties kopen en kunt u de rest direct elders storten.
Met hetzelfde formulier kunt u ook rechtstreeks een terugbetaling of een deel ervan storten op twee of drie rekeningen bij een bank of andere financiële instelling, inclusief een beleggingsfonds of beleggingsrekening.
Toen Pederson in maart zijn belastingaangifte elektronisch indiende, voegde hij formulier 8888 toe om een deel van zijn teruggavegeld te gebruiken om I-obligaties te kopen.
'Ik heb de papieren obligaties nog steeds niet ontvangen,' zei Pederson.
Wanneer hij ze ontvangt, zal hij nauwlettend letten op de uitgiftedatum om te zien welke rente voor het eerst van kracht wordt. Hij beweert dat hij, gegeven het moment dat hij zijn aangifte indiende, de rente zou moeten krijgen voordat de nieuwe rente op 1 mei wordt bereikt.
Het is niet verrassend dat zijn belastingprofessional geen vloedgolf aan belastingbetalers zag die formulier 8888 gebruikten om I-obligaties te kopen.
Welke uitgiftedatum zou je krijgen?
De Internal Revenue Service merkt op dat I Bonds pas worden uitgegeven als de instantie de verwerking van uw belastingaangifte heeft voltooid.
Het retourproces moet worden voltooid, aldus de IRS, voor het geval er wijzigingen optreden in het daadwerkelijke restitutiebedrag.
De instructies voor formulier 8888 wijzen erop dat I-obligaties niet zouden worden uitgegeven, bijvoorbeeld als uw terugbetaling wordt verlaagd vanwege een rekenfout. En I-obligaties zouden niet worden uitgegeven als uw terugbetaling van de federale inkomstenbelasting om welke reden dan ook wordt verrekend ter dekking van een onbetaalde schuld aan staats- en federale instanties, en de terugbetaling vervolgens in de vorm van een cheque naar u wordt verzonden.
Het bedrag dat u via uw belastingteruggave aan I-obligaties koopt, moet een veelvoud van $ 50 zijn, anders wordt het verzoek afgewezen. Een obligatieverzoek van $ 438 zou worden afgewezen. In dit voorbeeld moet u $ 400 aan I-obligaties aanvragen en de resterende $ 38 via directe storting elders opnemen.
Wat is er zo erg aan het kopen van obligaties met belastingteruggave?
Er bestaan elk jaar dollarlimieten voor I Bond-aankopen. Met de belastingteruggaveroute kunt u tot $ 5,000 aan I-obligaties kopen, bovenop andere limieten.
De jaarlijkse limiet is $ 10,000 aan I-obligaties die elk kalenderjaar per persoon kunnen worden gekocht. U koopt spaarobligaties op www.TreasuryDirect.gov en bewaart deze op een online rekening.
U kunt geen spaarobligaties meer persoonlijk kopen bij de banken.
Paper I Bonds zijn alleen beschikbaar als u uw inkomstenbelastingteruggave geheel of gedeeltelijk toewijst aan I Bonds op formulier 8888 wanneer u uw belastingaangifte indient.
►I Obligaties: Wat is er niet om lief te hebben? De Amerikaanse spaarobligatie met inflatiebescherming wordt genegeerd
►Winst tijdens inflatie?: Deze vijf tips kunnen beleggers helpen de stijgende prijzen te verslaan
Hoe zit het met oudere I-obligaties?
Het laatste dat iemand zou moeten doen, is de I-obligaties die ongeveer vijftien jaar geleden zijn gekocht, verzilveren om deze nieuwere obligaties te kopen.
De reden? Sommige oudere obligaties betalen nog steeds veel meer dan de nieuwe.
I Obligaties die vóór 1 november 2001 zijn gekocht, zijn bijvoorbeeld de beste van het stel en hebben een vaste rente van 3% of hoger. De hoogste vaste rente was 3.6% voor I-obligaties uitgegeven tussen mei 2000 en oktober 2000.
Spaarders die oudere I-obligaties met een vaste rente van 3% of hoger aanhouden, zouden een rente op jaarbasis van ongeveer 12.6% of meer zien zodra de geschatte rente op 1 mei ingaat.
Spaarders die in de komende jaren kochten, zagen de vaste rente iets dalen tot ongeveer 2% of hoger voor I-obligaties die na eind 2001 maar vóór 1 november 2002 waren gekocht. Eventuele inflatieaanpassingen worden aan die vaste rente toegevoegd.
Vanaf november 2002 keken we naar een vaste rente van 1% of hoger voor I-obligaties gekocht vóór 1 mei 2008.
I Obligaties die na 1 mei 2008 zijn gekocht, krijgen veel lagere vaste rentetarieven. Afhankelijk van wanneer u de obligatie heeft gekocht, zullen de kleinere vaste tarieven variëren. De vaste rente op I-obligaties is consequent 0% geweest voor obligaties gekocht vanaf mei 2020.
Als de inflatie de komende twee jaar afkoelt, zou het inflatiegecorrigeerde tarief lager zijn, maar nog steeds worden toegevoegd aan dat vaste tarief van 0%.
Koop nu als je kunt of later
Eén op inflatie gerichte strategie suggereert het kopen van I-obligaties vóór 30 april om een uitzonderlijk sterke rente over een periode van één jaar vast te leggen.
De rente op jaarbasis van 7.12% voor de eerste zes maanden zou in april ingaan en zes maanden tot en met september lopen voor obligaties die vóór 30 april zijn gekocht.
Dan zouden dezelfde obligaties van oktober tot en met maart een geschatte rente op jaarbasis van 9.6% betalen.
Als deze strategie wordt gevolgd, zegt Pederson, zou de gemiddelde rente over de twaalf maanden uiteindelijk 8.36% bedragen.
Het is belangrijk om te weten dat u I Bonds pas kunt verzilveren als u ze minimaal 12 maanden heeft aangehouden. En u verliest de meest recente drie maanden rente als u de I-obligaties binnen de eerste vijf jaar aflost.
Zelfs als je de I-obligaties iets meer dan een jaar na aankoop zou moeten verkopen, zegt Pederson, zou je na de boete bijna 5.96% verdienen als je koopt voordat de rente op 1 mei verandert. (Aangezien 30 april is op zaterdag, zou je de I-obligaties een paar dagen van tevoren willen kopen om er zeker van te zijn dat je het tarief van april krijgt.)
De inflatie zou de komende maanden stabiel kunnen blijven, gezien de Russische oorlog tegen Oekraïne en verstoringen van de toeleveringsketen. Maar de inflatie zou ook iets kunnen afkoelen, als de Federal Reserve stappen gaat ondernemen om de rente te verhogen en Washington stappen onderneemt om de gasprijs omlaag te brengen.
Wat nu bekend is, is de koers die goed is tot en met 30 april en we hebben een behoorlijke schatting voor de periode van zes maanden daarna.
I Obligaties zijn zinvol voor spaarders die aanzienlijk hogere rentetarieven willen krijgen dan wanneer ze dat geld in een eenjarig depositocertificaat zouden parkeren.
Neem contact op Susan Tombor via [e-mail beveiligd]. Volg haar op Twitter @verdoving. Om u te abonneren, gaat u naar freep.com/speciale aanbieding. Rga verder bedrijfsdeskundigen en meld je aan voor onze zakelijke nieuwsbrief.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Detroit Free Press: Hoe I-obligaties te kopen met belastingteruggave en meer als de inflatie 8.5% bereikt
Bron: https://finance.yahoo.com/news/bond-hacks-tax-returns-more-184555014.html