'Ik geef 25% van mijn rendement weg.' Waarom verdient een financieel adviseur een vergoeding van 1%, zelfs in een bearmarkt?

Waarom krijgt een financieel adviseur een vergoeding van 1% of meer? Dat lijkt erg hoog. Als mijn rendement slechts 4% is (bijvoorbeeld in dividenden), geef ik 25% van mijn rendement weg, wat nog erger is bij een bearmarkt. Hoe zit het met het in rekening brengen van 1% afhankelijk van de waardestijging van dividendinkomsten?

- Drex

Het is volkomen begrijpelijk om uw beleggingsrendement te zien als een maatstaf voor hoeveel waarde die uw financieel adviseur biedt. De meeste mensen willen er zeker van zijn dat hun geld goed wordt besteed.

Ik ga u ook niet vertellen dat uw adviseur 1% of meer in rekening zou moeten brengen. Er zijn veel verschillende soorten financiële adviseurs met veel verschillende soorten vergoedingsregelingen. Het juiste partnerschap voor u hangt af van uw doelen en omstandigheden.

Dat gezegd hebbende, zou ik u willen aanmoedigen om verder te kijken dan uw beleggingsrendementen te vergelijken met uw fees bij het overwegen of uw financieel adviseur de kosten waard is. (Deze tool kan u helpen een adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Recente investeringsvoorwaarden zijn geen goede graadmeter voor waarde

Een goede financieel adviseur zal werken om uw investeringsdoelen en uw persoonlijke doelen te begrijpen risicotolerantie. Hij of zij zal u helpen een portfolio samen te stellen dat u een goede kans geeft om die doelen te bereiken, op basis van het beste beschikbare onderzoek.

Maar zelfs de beste financiële adviseurs zijn afhankelijk van de grillen van de markt.

De meeste professionele beleggers die proberen de markt te verslaan, presteren in feite ondermaats gedurende een bepaalde periode. En degenen die erin slagen om in een bepaalde periode beter te presteren dan de markt, kunnen het zelden opnieuw beter doen in de volgende periode. Voor een uitgebreide illustratie hiervan, zie S&P Global's recente “Persistence Scorecard. '

Met andere woorden, zelfs professionals kunnen de markt niet consistent verslaan. Dat betekent dat de juiste verwachting doorgaans is om je te richten op een portefeuille die de markt zo goed mogelijk volgt met een balans tussen risico (aandelen) en stabiliteit (obligaties) die overeenkomt met je doelen en risicotolerantie.

Het verhaal gaat verder

En zelfs als dat portfolio de rendement op lange termijn je nodig hebt, er zullen altijd goede jaren en slechte jaren zijn. Soms zal uw portefeuille omhoog gaan. Soms zal het down zijn. Dat is nu eenmaal hoe de markt werkt.

Tenzij uw financieel adviseur belooft beter te presteren dan de markt, wat in feite een goede reden zou kunnen zijn om de relatie te heroverwegen, zijn recente beleggingsrendementen vaak geen goede maatstaf voor hun waarde.

De echte waarde van een financieel adviseur

Goede financiële adviseurs bieden waarde die veel verder gaat dan het procentuele rendement op uw beleggingsrekeningen. Hier zijn een paar diensten die een goede adviseur kan bieden:

• De tijd nemen om uw doelen en waarden te begrijpen en u helpen een plan op te stellen waarmee u deze kunt bereiken.

• Bepalen hoeveel u moet sparen en aan welke accounts u moet bijdragen om uw doelen te bereiken.

• We helpen u precies te begrijpen wat u zich kunt veroorloven en creëren opnamestrategieën die de fiscale efficiëntie maximaliseren, zodat uw geld zo lang mogelijk meegaat.

• Zorgen dat je de juiste verzekeringen hebt afgesloten.

• Coördineren met een advocaat om ervoor te zorgen dat u een boedelplan hebt dat is afgestemd op de rest van uw financiële plan.

• Begeleiden als u een huis wilt kopen, een liefdadigheidsbijdrage wilt doen of uw (klein)kind door de studie heen wilt helpen.

En ja, ze zijn er om een beleggingsportefeuille dat zou het langetermijnrendement moeten opleveren dat u nodig heeft om uw grootste doelen te financieren. Maar zelfs dan is er veel meer dan het rendement waarmee u rekening moet houden in termen van wat uw financieel adviseur biedt.

Het kwantificeren van de waarde van een financieel adviseur

Een goede financieel adviseur kan het nettorendement op lange termijn met wel 3% of zelfs meer dan XNUMX% per jaar verhogen, volgens Voorhoede onderzoek.

Het grootste deel van die waarde komt van gedragscoaching, wat betekent dat we investeerders helpen blijf gedisciplineerd door de ups en downs van de markt. Die waarde zal van jaar tot jaar niet gemakkelijk te zien zijn, vooral in jaren waarin de markt in de min zit. Maar op de lange termijn zal die consistentie veel doen voor uw bedrijfsresultaten.

Dit betekent niet dat u mag verwachten dat uw portefeuille elk jaar 3% hoger ligt dan het marktrendement. In plaats daarvan is 3% een langetermijngetal. Het is een vergelijking met hoe de gemiddelde belegger het alleen zou doen, geen vergelijking met marktrendementen.

Maar het betekent wel dat een goede financieel adviseur meestal aanzienlijke waarde biedt, zelfs als uw portefeuille niet presteert zoals u zou willen.

Hoe u uw financieel adviseur kunt evalueren

Het evalueren van financiële adviseurs is een uitdaging, vooral als er geen gemakkelijke cijfers zijn waarmee u hun prestaties kunt meten.

Dus waar moet je naar kijken? Hier zijn enkele belangrijke vragen die ik zou overwegen:

• Luisteren ze goed?

• Komen hun aanbevelingen overeen met uw persoonlijke doelen en waarden?

• Begrijpt u uw financiële plan en hoe het u helpt uw ​​doelen te bereiken?

• Zijn ze responsief en behulpzaam als je vragen hebt?

• Helpen ze je met je hele financiële situatie en niet alleen met je beleggingsportefeuille?

• Is uw beleggingsrendement in lijn met het marktrendement, gegeven uw persoonlijke balans tussen risico en rendement?

• Zijn ze proactief in het helpen anticiperen op en plannen maken voor toekomstige behoeften?

• Vertrouw je ze?

• Voel je je veiliger door hun begeleiding?

Als u vragen of opmerkingen heeft, leg ik ze voor aan uw financieel adviseur. Deze relatie draait om vertrouwen en communicatie. Dit is absoluut iets waar je over moet kunnen praten.

Wat te doen Volgende

Vergeet niet dat kortetermijnrendementen vaak geen goede manier zijn om de waarde van uw financieel adviseur te meten. Die rendementen hebben we bijna altijd niet in de hand, en een goede financieel adviseur doet veel meer om u te helpen uw doelen te bereiken.

Tips voor beleggen en pensioenplanning

• Als u specifieke vragen heeft over uw beleggings- en pensioensituatie, financieel adviseur kan helpen. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Als u van plan bent om met pensioen te gaan, houd dan de sociale zekerheid in de gaten. Gebruik SmartAsset's sociale zekerheid rekenmachine om een ​​idee te krijgen van hoe uw uitkering eruit zou kunnen zien als u met pensioen gaat.

Matt Becker, CFP®, is columnist voor financiële planning bij SmartAsset en beantwoordt vragen van lezers over persoonlijke financiën en belastingonderwerpen. Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt hebben? E-mail [e-mail beveiligd] en uw vraag wordt mogelijk beantwoord in een toekomstige column.

Houd er rekening mee dat Matt geen deelnemer is aan het SmartAdvisor Match-platform en dat hij voor dit artikel is gecompenseerd.

Fotocredit: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

De post Vraag een adviseur: 'Ik geef 25% van mijn rendement weg.' Waarom verdient een financieel adviseur een vergoeding van 1%, zelfs in een bearmarkt? verscheen eerst op SmartAsset-blog.