Ik ben een 53-jarige alleenstaande man met heel weinig spaargeld. Ik heb een paar jaar geleden al mijn creditcardschuld afbetaald. Ik heb nu besloten om een huis te kopen. Mijn huur is zo hoog geworden dat het bijna net zoveel is als een hypotheek, en daarom koop ik een huis. Ik probeer de hypotheek zo snel mogelijk af te lossen.
Met mijn credit-union-creditcard kan ik één keer per jaar een saldooverdracht doen tegen 0% financiering zonder kosten. Het is een zeer hoge kredietlimiet, en ik dacht erover om die te nemen en op de hypotheek te zetten als een manier om de hypotheek eerder af te lossen, in plaats van elke maand extra af te betalen aan het hypotheekbedrijf.
Als ik het op deze manier doe, kan ik de kaart in de loop van het jaar afbetalen en veel rente besparen op de hypotheek. Mijn berekeningen voor het betalen van een wekelijkse hoofdbetaling betekenen dat het huis in minder dan zeven jaar kan worden afbetaald. Ik denk dat het een beetje beter zou zijn om een grote vooruitbetaling te doen. Ik wilde alleen uw mening over deze kwestie weten.
Dit zijn mijn cijfers: een hypotheek van $ 260,000 over 30 jaar met maandelijkse betalingen van $ 1,390 per maand. Als ik $ 2,500 extra per maand betaal, kan ik het in ongeveer zeven jaar afbetalen. Maar eenmaal per jaar $ 25,000 betalen is misschien iets sneller.
Aanstaande koper van een huis
Beste potentiële woningkoper,
Door een lening van 0% op uw credit-union creditcard af te sluiten, berooft u Peter om Paul te betalen. Maar in dit geval zijn jullie allebei Peter en Paul.
Het spijt me om te krijg alle Dostojevski op je, maar u moet voorzichtig zijn met hoe u deze lening afbetaalt, omdat u het risico loopt om zowel een hypotheek als een lening aan te gaan. Loop je op dat laatste achter, dan krijg je waarschijnlijk forse aflossingen als die 0% rente afloopt. Bovendien accepteert uw bank geen creditcardbetaling als aanbetaling. Wanneer u een lening aanvraagt, zal deze ook een forensisch onderzoek doen naar uw financiën voordat u een hypotheek afsluit.
Ik ben niet de enige die de waarschuwingsbellen laat luiden. “Gevaarlijke bochten voor de boeg!” zegt David Walzer, een in New York gevestigde faillissementsadvocaat. “Wat gebeurt er als je te laat bent met slechts één betaling, en die nulrente stijgt tot 18%? Wat gebeurt er als je weer een moeilijke periode hebt en de kaart niet op tijd kunt afbetalen? Zelfs als je alle betalingen perfect op tijd doet, controleren deze creditcardmaatschappijen regelmatig je tegoed.”
Creditcardmaatschappijen hebben ook veel kleine lettertjes. “U bent van plan een schuld met een laag saldo over te hevelen naar een andere kaart met een laag saldo. Maar wat gebeurt er als die nieuwe aanbieding met lage rente nooit komt? Nu kunt u geen creditcardbetalingen doen - en u zult ook worstelen met de hypotheek', voegt Waltzer toe. “Ik heb tienduizenden faillissementen ingediend in New York en New Jersey. Velen van hen waren voor mensen die probeerden te doen wat u beschrijft.”
"'Je berooft Peter om Paul te betalen. Maar in dit geval ben je zowel Petrus als Paulus. Het spijt me dat ik heel Dostojevski op je krijg, maar je moet voorzichtig zijn.'"
Uw maandelijkse basisaflossingen zien er enigszins optimistisch uit. Praat met een financieel adviseur over uw doelen en uw reden om huiseigenaar te worden. Het grote ontbrekende stuk hier is je salaris en, in mindere mate, het vooruitzicht op een erfenis. Vraag advies aan een adviseur voordat u aan de slag gaat. Leg uw financiën, uw hoop en uw dromen bloot, vooral waar u zou willen zijn als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en of u uzelf ziet werken na de traditionele pensioenleeftijd.
Ik sta volledig achter uw wens om een huis te kopen. Laten we zeggen dat je nog 15 tot 20 jaar werkt: je hebt niet alleen dat eigen vermogen in je huis opgebouwd met je maandelijkse hypotheekbetalingen, maar je huis zal in die tijd waarschijnlijk ook - of zeer waarschijnlijk - in waarde zijn gestegen, waardoor je meer opties als u wilt uitbetalen en naar een kleinere woning wilt verhuizen. Met inflatie en hopelijk een hoger salaris, kunt u ook merken dat uw hypotheekbetalingen beheersbaar worden.
Je bent 53. Dat doe je niet hebben om deze lening in zeven jaar af te betalen, en u hoeft geen extra schulden op te bouwen. Als uw hypotheekverstrekker het toestaat, kan het afbetalen van een vast bedrag op uw hypotheek - aangezien u tegelijkertijd rente betaalt - effectiever zijn dan een jaarlijks bedrag ineens. Voor degenen die het zich kunnen veroorloven om extra te betalen, zijn beide een goed idee, zolang je maar zorgt voor benodigdheden zoals een noodfonds.
Waltzer is voorzichtiger met het bezit van een huis dan ik. Hij waarschuwt dat uw hypotheekrente ook hoger kan zijn dan 5% als u een lage credit score heeft. "De kosten van het eigendom van een huis zijn altijd meer dan verwacht", voegt hij eraan toe. “Als je een huis van $ 260,000 koopt, neem ik aan dat je 10% neerlegt ($ 26,000). Maar de sluitingskosten zullen een stuk hoger zijn. Dus je kijkt waarschijnlijk dichter bij $ 40,000. Wordt dat in je hypotheek verwerkt?”
Leg al uw opties uit: 15 jaar versus 30 jaar; de voor- en nadelen van extra betalen versus dat geld besparen; verzekeringen en onroerendgoedbelasting; huis reparaties; afsluiting van de kosten; en mogelijke biedingsoorlogen. Hoe korter de looptijd - een hypotheek van 15 jaar in plaats van een hypotheek van 30 jaar - hoe lager de rentebetaling. Toch stijgen de tarieven: maandelijkse hypotheekbetalingen met een hypotheekrente van 30 jaar en een aanbetaling van 20% zijn ongeveer 50% duurder dan een jaar geleden.
En ten slotte is de Moneyist (meestal) een optimist: je bent misschien niet voor altijd vrijgezel.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Company, de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.
Lees ook:
'Allerlei verhalen en verklaringen duiken op': mijn broer trok in bij onze moeder nadat onze vader in 2015 stierf en zette familiebezit op zijn naam
'Het is een echte bron van stress': mijn vriend, 67, vroeg een betrouwbare neef om zijn executeur te worden, maar hij heeft in 2 jaar geen tijd voor hem gemaakt - zelfs niet om papieren te ondertekenen
'Wat zijn de kansen? Ik ga met pensioen en de aandelenmarkt stort in. Al mijn plannen staan op zijn kop.' Ik wil mijn 401(k) gebruiken om mijn nieuwe huis te renoveren. Welke opties heb ik?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'Ik ben een 53-jarige alleenstaande man met heel weinig spaargeld': ik wil een hypotheek voor 30 jaar afsluiten, maar die in 7 jaar afbetalen. Is dat mogelijk?
Ik ben een 53-jarige alleenstaande man met heel weinig spaargeld. Ik heb een paar jaar geleden al mijn creditcardschuld afbetaald. Ik heb nu besloten om een huis te kopen. Mijn huur is zo hoog geworden dat het bijna net zoveel is als een hypotheek, en daarom koop ik een huis. Ik probeer de hypotheek zo snel mogelijk af te lossen.
Met mijn credit-union-creditcard kan ik één keer per jaar een saldooverdracht doen tegen 0% financiering zonder kosten. Het is een zeer hoge kredietlimiet, en ik dacht erover om die te nemen en op de hypotheek te zetten als een manier om de hypotheek eerder af te lossen, in plaats van elke maand extra af te betalen aan het hypotheekbedrijf.
Als ik het op deze manier doe, kan ik de kaart in de loop van het jaar afbetalen en veel rente besparen op de hypotheek. Mijn berekeningen voor het betalen van een wekelijkse hoofdbetaling betekenen dat het huis in minder dan zeven jaar kan worden afbetaald. Ik denk dat het een beetje beter zou zijn om een grote vooruitbetaling te doen. Ik wilde alleen uw mening over deze kwestie weten.
Dit zijn mijn cijfers: een hypotheek van $ 260,000 over 30 jaar met maandelijkse betalingen van $ 1,390 per maand. Als ik $ 2,500 extra per maand betaal, kan ik het in ongeveer zeven jaar afbetalen. Maar eenmaal per jaar $ 25,000 betalen is misschien iets sneller.
Aanstaande koper van een huis
Beste potentiële woningkoper,
Door een lening van 0% op uw credit-union creditcard af te sluiten, berooft u Peter om Paul te betalen. Maar in dit geval zijn jullie allebei Peter en Paul.
Het spijt me om te krijg alle Dostojevski op je, maar u moet voorzichtig zijn met hoe u deze lening afbetaalt, omdat u het risico loopt om zowel een hypotheek als een lening aan te gaan. Loop je op dat laatste achter, dan krijg je waarschijnlijk forse aflossingen als die 0% rente afloopt. Bovendien accepteert uw bank geen creditcardbetaling als aanbetaling. Wanneer u een lening aanvraagt, zal deze ook een forensisch onderzoek doen naar uw financiën voordat u een hypotheek afsluit.
Ik ben niet de enige die de waarschuwingsbellen laat luiden. “Gevaarlijke bochten voor de boeg!” zegt David Walzer, een in New York gevestigde faillissementsadvocaat. “Wat gebeurt er als je te laat bent met slechts één betaling, en die nulrente stijgt tot 18%? Wat gebeurt er als je weer een moeilijke periode hebt en de kaart niet op tijd kunt afbetalen? Zelfs als je alle betalingen perfect op tijd doet, controleren deze creditcardmaatschappijen regelmatig je tegoed.”
Creditcardmaatschappijen hebben ook veel kleine lettertjes. “U bent van plan een schuld met een laag saldo over te hevelen naar een andere kaart met een laag saldo. Maar wat gebeurt er als die nieuwe aanbieding met lage rente nooit komt? Nu kunt u geen creditcardbetalingen doen - en u zult ook worstelen met de hypotheek', voegt Waltzer toe. “Ik heb tienduizenden faillissementen ingediend in New York en New Jersey. Velen van hen waren voor mensen die probeerden te doen wat u beschrijft.”
"'Je berooft Peter om Paul te betalen. Maar in dit geval ben je zowel Petrus als Paulus. Het spijt me dat ik heel Dostojevski op je krijg, maar je moet voorzichtig zijn.'"
Uw maandelijkse basisaflossingen zien er enigszins optimistisch uit. Praat met een financieel adviseur over uw doelen en uw reden om huiseigenaar te worden. Het grote ontbrekende stuk hier is je salaris en, in mindere mate, het vooruitzicht op een erfenis. Vraag advies aan een adviseur voordat u aan de slag gaat. Leg uw financiën, uw hoop en uw dromen bloot, vooral waar u zou willen zijn als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en of u uzelf ziet werken na de traditionele pensioenleeftijd.
Ik sta volledig achter uw wens om een huis te kopen. Laten we zeggen dat je nog 15 tot 20 jaar werkt: je hebt niet alleen dat eigen vermogen in je huis opgebouwd met je maandelijkse hypotheekbetalingen, maar je huis zal in die tijd waarschijnlijk ook - of zeer waarschijnlijk - in waarde zijn gestegen, waardoor je meer opties als u wilt uitbetalen en naar een kleinere woning wilt verhuizen. Met inflatie en hopelijk een hoger salaris, kunt u ook merken dat uw hypotheekbetalingen beheersbaar worden.
Je bent 53. Dat doe je niet hebben om deze lening in zeven jaar af te betalen, en u hoeft geen extra schulden op te bouwen. Als uw hypotheekverstrekker het toestaat, kan het afbetalen van een vast bedrag op uw hypotheek - aangezien u tegelijkertijd rente betaalt - effectiever zijn dan een jaarlijks bedrag ineens. Voor degenen die het zich kunnen veroorloven om extra te betalen, zijn beide een goed idee, zolang je maar zorgt voor benodigdheden zoals een noodfonds.
Waltzer is voorzichtiger met het bezit van een huis dan ik. Hij waarschuwt dat uw hypotheekrente ook hoger kan zijn dan 5% als u een lage credit score heeft. "De kosten van het eigendom van een huis zijn altijd meer dan verwacht", voegt hij eraan toe. “Als je een huis van $ 260,000 koopt, neem ik aan dat je 10% neerlegt ($ 26,000). Maar de sluitingskosten zullen een stuk hoger zijn. Dus je kijkt waarschijnlijk dichter bij $ 40,000. Wordt dat in je hypotheek verwerkt?”
Leg al uw opties uit: 15 jaar versus 30 jaar; de voor- en nadelen van extra betalen versus dat geld besparen; verzekeringen en onroerendgoedbelasting; huis reparaties; afsluiting van de kosten; en mogelijke biedingsoorlogen. Hoe korter de looptijd - een hypotheek van 15 jaar in plaats van een hypotheek van 30 jaar - hoe lager de rentebetaling. Toch stijgen de tarieven: maandelijkse hypotheekbetalingen met een hypotheekrente van 30 jaar en een aanbetaling van 20% zijn ongeveer 50% duurder dan een jaar geleden.
En ten slotte is de Moneyist (meestal) een optimist: je bent misschien niet voor altijd vrijgezel.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Company, de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.
Lees ook:
'Allerlei verhalen en verklaringen duiken op': mijn broer trok in bij onze moeder nadat onze vader in 2015 stierf en zette familiebezit op zijn naam
'Het is een echte bron van stress': mijn vriend, 67, vroeg een betrouwbare neef om zijn executeur te worden, maar hij heeft in 2 jaar geen tijd voor hem gemaakt - zelfs niet om papieren te ondertekenen
'Wat zijn de kansen? Ik ga met pensioen en de aandelenmarkt stort in. Al mijn plannen staan op zijn kop.' Ik wil mijn 401(k) gebruiken om mijn nieuwe huis te renoveren. Welke opties heb ik?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo