Ik ben 60 en ben van plan om in maart met pensioen te gaan. Ik heb $ 113 in mijn 401 (k) en geen andere besparingen, maar ik krijg een VUT-pakket van 9 maanden salaris. Moet ik een professional vragen om me te helpen? 

Vraag: Ik accepteer een aanbod voor vervroegd pensioen van mijn langdurige werkgever van 24 jaar. In maart 2023 ga ik met pensioen en ontvang ik negen maanden salaris plus mijn uitkering. Gedurende deze tijd ga ik op zoek naar een andere baan voor 30 of 40 uur per week. Ik wil dit graag doen om een ​​deel van de toelage die ik ga ontvangen te investeren. Ik heb ongeveer $ 113,000 in een 401 (k) die ik ook wil investeren. Ik heb geen andere spaargelden of cheques en ik ben 60 jaar oud. Ik heb advies nodig over de vraag of het nuttig zou zijn om via mijn huidige werkgever een financieel adviseur in te huren buiten degene die ik bij een grote investeringsmaatschappij heb. (Ook op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord:  Hoewel het nuttig voor u kan zijn om samen te werken met een financieel adviseur buiten uw werkgever, is dat niet altijd het geval. “Het hangt er echt van af wat de werkgever-adviseur kost, wat hun fiduciaire verplichtingen al dan niet zijn en hoe goed ze gekwalificeerd zijn. Als ze goedkoop zijn, optreden als fiduciair, een vooraanstaande planningsaanduiding hebben, dan past het misschien goed, maar als dat niet het geval is, wilt u misschien ergens anders een adviseur zoeken', zegt gecertificeerd financieel planner Philip Mock van 1522 Financial. 

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

De gecertificeerd financieel planner Joe Favorito van Landmark Wealth Management van zijn kant zegt dat hij aanbeveelt om de huidige adviseur te ontmoeten en uw situatie en uw langetermijndoelen te bespreken om te zien of ze bekwaam zijn en tot nu toe goed werk hebben geleverd. . "Als dat niet het geval is, en u zoekt ergens anders, dan zou ik willen voorstellen om degene die u kiest exclusief te gebruiken, omdat u wilt dat uw financiële plannen één samenhangende strategie zijn en het hebben van twee concurrerende adviseurs soms meer problemen kan veroorzaken dan u kunt oplossen," zegt Favorito. (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Het maakt niet uit welke adviseur u kiest - of u het alleen doet - er zijn een aantal dingen die u hier wilt overwegen. “Ik zou willen weten wat uw netto maandelijkse uitgaven zullen zijn als u met pensioen gaat in dollars van vandaag, of u in de toekomst pensioenen verwacht, en zo niet, hoe de sociale zekerheid eruit zal zien op 67 en 70 jaar. Ik zou ook willen weten om te weten wanneer je de keuze zou willen hebben om te stoppen met werken, maar al deze vragen komen met aannames, en mijn grootste zorg is dat je niet genoeg hebt gespaard om te stoppen met werken wanneer je dat wilt', zegt gecertificeerd financieel planner Adam Koos bij Libertas Wealth Management. 

Volgens Koos zijn hier inderdaad twee mogelijke scenario's. 'Ik vermoed dat je tussen nu en volledige pensionering zo veel mogelijk zult moeten sparen, of ik hoop dat je een relatief zuinig persoon bent. Voorbeeld: als uw sociale zekerheid uitkomt op $ 3,500 per maand en uw totale pensioensparen groeit tot $ 150,000 tussen nu en uw pensionering op 65-jarige leeftijd, kunt u slechts een brutocheque van $ 500 per maand verwachten van uw pensioenportefeuille, waardoor uw maandelijkse bruto pensioen inkomen rond de $ 4,000 per maand, "zegt Koos.

Het goede nieuws hier is dat dat misschien genoeg voor je is, en je bent van plan om te blijven werken en geld te verdienen dat je kunt gebruiken om je pensioenfondsen een boost te geven. En als u besluit om de route van financieel adviseur te volgen, kan die persoon u helpen uw inkomsten te beleggen en een solide plan bedenken om een ​​soepel pensioen te garanderen. Zorg ervoor dat degene met wie u werkt niet alleen het beleggingsadvies aankan, of iemand kent die ze kunnen aanbevelen, maar ook alle andere kwesties die van het grootste belang worden naarmate u dichter bij uw laatste jaren komt. "Dit betekent vermogensplanning, verzekeringsplanning en belastingplanning", zegt Favorito.

Iets anders om te overwegen: adviseurs zeggen dat u van plan moet zijn om wat liquide noodbesparingen bij de hand te hebben. "Je vraag of je geen ander spaargeld hebt, betekent dat je zeker een noodfonds nodig hebt", zegt Mock. Pro's adviseren om tussen de 3 en 6 maanden levensonderhoud in een noodfonds te hebben, ongeacht of u bijna met pensioen gaat.

U moet ook nadenken over wanneer u sociale zekerheid gaat nemen. Als u met pensioen gaat op de volledige pensioengerechtigde leeftijd (66 jaar als u geboren bent tussen 1943 en 1954 en 67 jaar als u geboren bent tussen 1955 en 1960), krijgt u de maximale uitkering. Het is het beste om het nemen van de sociale zekerheid zo lang mogelijk uit te stellen, omdat de voordelen elke maand met een percentage worden verhoogd als u na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd uitstelt.

Als je vanwege een dreigende recessie geen baan kunt vinden die je leuk vindt, kan het zinvol zijn om de gig-economie te betreden en waar je maar kunt te werken om extra geld te verdienen. 

Op zoek naar een nieuwe adviseur? Overweeg professionele planners te raadplegen met behulp van de online tool van de National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA), aangezien het inhuren van een persoonlijke financiële planner in uw geval ten zeerste wordt aanbevolen, aangezien de persoon die op het werk helpt met uw pensioenplan waarschijnlijk niet over de capaciteiten, licentie of juridische bekwaamheid om het soort advies te geven dat u nodig zult hebben. (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid.

HaHeb je een probleem met je financieel adviseur of ben je op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].