Het is geen geheim dat de zorgkosten stijgen. Een recent onderzoek van Fidelity toonde zelfs aan dat het gemiddelde paar na pensionering meer dan $ 275,000 aan zorgkosten zal uitgeven. We bespreken hoe u uw HSA kunt gebruiken met Katie Burke, oprichter van Methode Financiële Planning in Philadelphia.
Licht: Zorgkosten zijn een enorme kostenpost, en het is er een die moeilijk te budgetteren is. Wat is de rol van een gezondheidsspaarrekening of HSA bij budgettering?
Burke: Zoals met de meeste stukjes van uw financiële puzzel, kunt u met een beetje zorgvuldige en doordachte planning een heel eind komen. En als het gaat om zorgkosten, kan uw HSA een groot deel van dat plan uitmaken.
Licht: Kunt u uitleggen hoe een HSA werkt en hoe deze verschilt van een flexibele spaarrekening of FSA?
Burke: Een HSA is een speciale spaarrekening waarop u belastingvrij geld kunt reserveren voor zorgkosten. Dat betekent dat al het geld dat u bijdraagt aan uw HSA kan worden gebruikt om kwalificerende zorgkosten te betalen en dat u er geen belasting over hoeft te betalen. Bovendien, het geld in uw HSA kan belastinguitstel krijgen, vergelijkbaar met een traditionele individuele pensioenrekening of IRA. En, in tegenstelling tot een FSA, blijft het geld in uw HSA van jaar tot jaar bij u - als u het niet allemaal in één jaar gebruikt, blijft het daar en blijft het groeien. Dat maakt een HSA een geweldig hulpmiddel voor besparingen op de lange termijn.
Licht: Dus, hoe kunt u het specifiek gebruiken om uw financiële doelen te bereiken?
Burke: Een van de beste manieren om uw HSA te gebruiken, is door te sparen voor uw pensioen. Omdat het geld in uw HSA fiscaal kan worden uitgesteld, kan het een geweldige manier zijn om uw andere pensioensparen aan te vullen. Stel dat u elk jaar $ 500 bijdraagt aan uw HSA en dat deze groeit met 5%. Na 20 jaar zou u bijna $ 14,000 op uw rekening hebben staan. En omdat het geld belastingvrij is, zou u het kunnen gebruiken om gekwalificeerde zorgkosten na pensionering te betalen. Dit omvat zaken als Medicare-premies, contante kosten en premies voor langdurige zorgverzekeringen.
Licht: Hoe zit het met uw huidige zorgkosten?
Burke: Ja, dat is nog een geweldige manier om uw HSA te gebruiken. Dit kan een geweldige manier zijn om geld te besparen op belastingen, aangezien u geen belasting hoeft te betalen over het geld dat u van uw HSA opneemt om gekwalificeerde zorgkosten te betalen. Bovendien kunt u het geld op uw rekening fiscaal laten groeien. Dit is een geweldige manier om een dubbele dip op uw spaargeld te krijgen. U bespaart nu op belastingen en profiteert van fiscaal uitgestelde groei.
Licht: Welke andere factoren moet u weten over uw HSA?
Burke: Er zijn echter een paar dingen waarmee u rekening moet houden wanneer u uw HSA gebruikt om de huidige zorgkosten te betalen. Eerst moet u ervoor zorgen dat de kosten waarvoor u betaalt gekwalificeerde medische kosten zijn. Dit omvat zaken als doktersbezoeken, geneesmiddelen op recept en tandheelkundige zorg. Bovendien moet u uw uitgaven bijhouden, aangezien u documentatie bij uw HSA-provider moet indienen wanneer u een opname aanvraagt. En tot slot, onthoud dat u alleen zoveel geld kunt opnemen als u op uw rekening heeft staan. Plan dus zeker vooruit.
Licht: Nog een laatste gedachte?
Burke: Het komt erop neer: uw HSA kan een krachtig hulpmiddel zijn om u te helpen financieel succes te behalen. Of u nu wilt sparen voor uw pensioen of wilt betalen voor de huidige zorgkosten, uw HSA kan u helpen uw volledige potentieel te bereiken. Maak er dus zeker gebruik van.
Bron: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/