Is $ 4 miljoen genoeg om op 65-jarige leeftijd met pensioen te gaan? Voor de meeste mensen is het antwoord ja. Maar er zijn veel overwegingen en veel plannen om met pensioen te gaan, ongeacht hoeveel u hebt gespaard. Iedereen heeft andere behoeften als hij met pensioen gaat. Hier leest u hoe u op 65-jarige leeftijd met pensioen kunt gaan als u ten minste $ 4 miljoen aan spaargeld heeft.
Als u professioneel advies wilt over uw pensioenplan, overweeg dan om met een gecertificeerd financieel adviseur te praten.
Hoe $ 4 miljoen kapot gaat
Wanneer u uw pensioen plant, kunt u de 4%-regel gebruiken om een idee te krijgen van hoe uw inkomen zal zijn als u eenmaal uit dienst gaat. De 4%-regel is een eenvoudige maatstaf die schat dat u 4% van uw totale pensioeninvesteringen per jaar kunt opnemen. En het is gecorrigeerd voor inflatie.
Hierdoor is de kans groot dat uw geld 30 jaar meegaat. Dit betekent dat het iemand die op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, tot de leeftijd van 95 zou brengen, aanzienlijk langer dan de gemiddelde levensduur.
Als je die basisregel gebruikt, zou je moeten plannen om met pensioen te gaan van ongeveer $ 160,000 per jaar als je $ 4 miljoen aan pensioensparen hebt. Als dat ongeveer goed of meer dan genoeg klinkt, fantastisch. Er zijn natuurlijk nog meer overwegingen waarmee u rekening moet houden, maar u zit goed.
En als dat niet genoeg klinkt om uw levensstijl te ondersteunen, moet u misschien enkele grote veranderingen aanbrengen.
Dat gezegd hebbende, de 4% is een erg simplistische regel. En sommigen beweren dat het niet de beste barometer is om uw pensioeninkomen te bepalen. U kunt uw unieke financiële situatie grondiger bekijken met een pensioencalculator of door met een financieel adviseur te praten.
Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u kunnen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Sociale zekerheid en gezondheidszorg
Uw spaargeld is niet uw enige bron van inkomsten als u in aanmerking komt voor sociale zekerheid. U kunt al vanaf uw 62e beginnen met het nemen van uw sociale zekerheid. Maar u komt pas in aanmerking voor volledige betalingen als u 66 of 67 bent, afhankelijk van uw geboortejaar. Het goede nieuws is dat u op 65-jarige leeftijd in aanmerking komt voor Medicare, zodat u niet al uw medische kosten uit eigen zak hoeft te betalen.
Hoeveel u aan sociale zekerheid krijgt, hangt af van uw levenslange inkomsten. En op welke leeftijd u besluit het te nemen.
U kunt op elk moment tussen de 62 en 70 jaar beginnen met het trekken van socialezekerheidscontroles. Maar het totale bedrag zal hoger zijn naarmate u langer wacht. U kunt een schatting krijgen van hoe uw socialezekerheidscontroles eruit zullen zien met de online tool van de socialezekerheidsadministratie.
Vergeet niet om eventuele belastingen af te trekken van uw socialezekerheidsbetalingen. Inkomstenbelasting treedt in werking als uw gecombineerde inkomen meer is dan $ 25,000 voor een enkele indiener en $ 32,000 voor een gezamenlijke indiener. Uw inkomen wordt berekend als de helft van uw socialezekerheidsinkomen plus eventuele andere inkomsten die u heeft. Bovendien, als u blijft werken na het claimen van de sociale zekerheid maar vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (66-67 jaar), kunnen uw uitkeringen worden verlaagd.
Planning voor belastingen
Belastingen bij pensionering stoppen niet bij uw socialezekerheidscontroles. U moet plannen voor belastingen op de meeste vormen van pensioeninkomen. Hier is hoe enkele van de meest voorkomende pensioeninvesteringen worden belast, volgens FINRA:
pensioenen: Over uw pensioeninkomen bent u inkomstenbelasting verschuldigd in het jaar dat u het opneemt.
401(k)-plannen, 403(b)-plannen en traditionele IRA's: Aangezien deze rekeningen worden gefinancierd met geld vóór belastingen, bent u inkomstenbelasting verschuldigd over uw opnames in het jaar dat u ze opneemt.
Roth IRAs: Aangezien deze rekeningen worden gefinancierd met geld na belastingen, bent u geen belasting verschuldigd over uw opnames als ze binnen de vereisten van de IRS blijven. Aangezien u ouder bent dan 59 ½, bent u geen belasting verschuldigd over opnames als u de Roth IRA al minstens vijf jaar heeft.
Dat gezegd hebbende, belastingregels zijn complex en verschuiven vaak. Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van de huidige belastingregels in het jaar dat u zich terugtrekt van uw pensioenrekeningen.
Vastgoed planning
Als je 65 bent en $ 4 miljoen hebt, heb je misschien kinderen, kleinkinderen of hoogstwaarschijnlijk jongere familieleden dicht bij je. Overweeg, naast de inkomstenstromen waar u naar uitkijkt, een landgoedplan met uw gezin. Als u bijvoorbeeld een huis heeft waarvan de hypotheek is afgelost, zou het doorgeven aan uw familie de druk verminderen om een nieuw huis te kopen en een nieuwe hypotheek te beginnen.
Estate planning kan ook betrekking hebben op het creëren van voogden voor levende personen ten laste als u momenteel zorgt voor kinderen of volwassenen met een handicap. Het kan ook gaan om het bijwerken van uw begunstigden binnen uw verzekeringsplan of pensioenplan, zoals een 401 (k) of een individuele pensioenrekening (IRA) als er zich een levensveranderende gebeurtenis heeft voorgedaan.
De waarde van uw dollar krijgen
Als u bang bent dat de sociale zekerheid niet voldoende zal zijn om uw jaarlijkse uitgaven bij pensionering te dekken, is het misschien tijd om een aantal moeilijke keuzes te maken. Hoewel $ 4 miljoen een aardige cent is, zal het niet ver komen als je een groot huis, meerdere auto's, weelderige reisplannen en een dure levensstijl hebt.
Er zijn echter nogal wat manieren waarop u uw kosten bij pensionering kunt verlagen - en misschien geeft u er zelfs de voorkeur aan om te veranderen.
Maak uw huis kleiner
De financiële kosten en het fysieke onderhoud van een groot of duur bezit kunnen hun tol eisen naarmate u ouder wordt. Verhuizen naar een kleinere plaats kan u maandelijks besparen, terwijl u de winst in eigen zak kunt steken. Dichter bij familie of in een pensioengemeenschap verhuizen kan extra voordelen opleveren.
Schulden afbetalen
Als u het geld heeft, kan het vroegtijdig aflossen van hoge schulden u veel rente besparen. Kijk eerst eens naar je schulden. En kijk of een van hen waarschijnlijk een aanslag op uw middelen zal zijn als u met pensioen gaat.
Besteed verstandig
Een deel van het pensioen is leven van een vast inkomen. Het is dus slim om manieren te vinden om op de kleine dingen te besparen en dat geld efficiënter te gebruiken. Kijk naar kleine uitgaven die bij elkaar optellen, zoals abonnementen en uw telefoonabonnement, om te zien of u kunt bezuinigen.
U kunt ook profiteren van seniorenkortingen - vraag de plaatsen waar u winkelt of ze seniorenkorting hebben. En controleer nogmaals of online retailers kortingsbonnen voor senioren hebben.
Tot slot
Met pensioen gaan met $ 4 miljoen op 65-jarige leeftijd is veel geld. Maar als je niet oppast, kan $ 4 miljoen snel verdwijnen. De sleutel is ervoor te zorgen dat u meerdere inkomstenstromen blijft behouden als u met pensioen gaat en ook om plannen te maken om het vermogen van generaties uit te breiden naar uw dierbaren voor de toekomst. Een boedelplan kan een grote bijdrage leveren aan het onder controle houden van uw financiën en de financiële draagkracht van uw gezin.
Tips voor pensioenfinanciering
Zelfs met $ 4 miljoen kan pensioenplanning ingewikkeld zijn. Overweeg een gekwalificeerde financieel adviseur te zoeken. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
Als u een aanzienlijk landgoed heeft, kunnen successierechten op staats- of federaal niveau fors zijn. U kunt echter gemakkelijk vooruit plannen voor belastingen om de erfenissen van uw dierbaren te maximaliseren. U kunt bijvoorbeeld op voorhand delen van uw nalatenschap schenken aan erfgenamen, of zelfs een trust opzetten.
Fotocredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Het bericht Hoe u op 65-jarige leeftijd met pensioen kunt gaan met $ 4 miljoen verscheen eerst op SmartAsset Blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html