Deze dit artikel is herdrukt met toestemming van NerdWallet. De investeringsinformatie op deze pagina is alleen voor educatieve doeleinden. NerdWallet biedt geen advies- of makelaardijdiensten, noch adviseert of adviseert het beleggers om bepaalde aandelen, effecten of andere investeringen te kopen of verkopen.
Door te blijven werken na de traditionele pensioengerechtigde leeftijd hebben velen de mogelijkheid om meer geld aan hun nestje toe te voegen — en de sociale zekerheid uitstellen, wat hun uiteindelijke uitkeringscontrole zal verhogen. In mei werkte 21.9% van de Amerikanen van 65 jaar en ouder, vergeleken met 19.5% in mei 2020, volgens een studie gepubliceerd in juni door MagnifyMoney, die de gegevens van de Household Pulse Survey van het US Census Bureau analyseerde.
Het is belangrijk om te weten hoe werken uw Medicare-uitkeringen beïnvloedt, Sociale zekerheid en fiscale situatie. Hier zijn enkele dingen die u moet begrijpen: op latere leeftijd aan het werk blijven.
U kunt de inschrijving voor Medicare mogelijk uitstellen
Als u op 65-jarige leeftijd nog steeds werkt en toegang hebt tot gezondheidsvoordelen via uw werkgever - of de werkgever van uw echtgenoot - kunt u mogelijk uitstel van betaling inschrijven in Medicare. Als uw bedrijf minder dan 20 werknemers heeft, moet u zich aanmelden voor Medicare, maar als het meer dan 20 werknemers heeft, kunt u het misschien uitstellen.
Als u de keuze heeft, vergelijk dan wat u zou betalen voor groepsvoordelen met wat u zou betalen voor Medicare, inclusief eventuele aanvullende dekking en voordelen voor geneesmiddelen op recept. "Als de groepsdekking minder is, kan het logisch zijn om deel B niet te nemen en te wachten tot je met pensioen gaat", zegt Julie Hall, een gecertificeerde financieel planner in Ann Arbor, Michigan. (Deel A is voor de meeste mensen gratis, dus het heeft geen zin om dat uit te stellen, tenzij je een HSA hebt - daarover hieronder meer.)
Neem voor het uitstellen contact op met uw uitkeringsafdeling om er zeker van te zijn dat uw werkgever u niet verplicht zich in te schrijven voor Medicare.
Meer informatie hier: Moet ik me inschrijven voor Medicare als ik nog steeds werk op mijn 65e?
Een HSA en Medicare gaan niet samen
Als u een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan hebt samen met een gezondheidsspaarrekening of HSA, houd er dan rekening mee dat u niet kunt sparen voor een HSA als u zich eenmaal hebt ingeschreven voor Medicare. Een HSA kan een waardevol hulpmiddel zijn voor pensioensparen, dus het is de moeite waard om uw opties af te wegen als u toegang heeft tot werkgeversvoordelen waarmee u Medicare kunt uitstellen.
"Ik zie [een HSA] als een drievoudig belastingvoordeel", zegt Diane Pearson, een CFP in Wexford, Pennsylvania, over het feit dat geld kan worden bespaard vóór belasting, belastingvrij kan groeien en voorbelasting kan worden ingetrokken om in aanmerking komende medische kosten te betalen.
Als u sociale zekerheid ontvangt, wordt u automatisch ingeschreven in Medicare Part A wanneer u 65 wordt; als u wilt sparen voor een HSA, moet u de socialezekerheidsuitkeringen uitstellen. Als je van plan bent om je in te schrijven Medicare en je hebt een HSA, moeten zowel u als uw werkgever de bijdragen ten minste zes maanden voordat u Medicare aanvraagt stopzetten om belastinghoofdpijn te voorkomen.
Je houdt misschien van: Waarom zou ik buiten de VS beleggen?
Uw inkomsten zijn van invloed op uw socialezekerheidsbetalingen
Als je beweert Sociale zekerheid tijdens de laatste jaren van uw werkzame leven kan uw inkomen van invloed zijn op uw uitkeringen.
In 2022 worden uw socialezekerheidsuitkeringen bijvoorbeeld met $ 1 verlaagd voor elke $ 2 die u verdient meer dan $ 19,560. In het jaar dat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zijn de berekeningen anders: uw uitkeringen worden met $ 1 verlaagd voor elke $ 3 verdiend meer dan $ 51,960 tot de maand voordat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, is er geen verlaging van de uitkering, ongeacht hoeveel u verdient.
Bovendien kunnen uw socialezekerheidsuitkeringen worden belast. In 2022 zullen mensen die een individuele belastingaangifte indienen met een gecombineerd inkomen van meer dan $ 25,000 of gezamenlijk indienen met een gecombineerd inkomen van meer dan $ 32,000 belasting betalen over maximaal 85% van hun socialezekerheidsuitkeringen. (Sociale zekerheid definieert "gecombineerd inkomen" als het totaal van uw aangepast bruto-inkomen, niet-belastbare rente en de helft van uw socialezekerheidsuitkeringen.)
"Er is niet veel inkomen voor nodig om mensen zover te krijgen dat ze belasting betalen over een deel van hun sociale zekerheid", zegt Barbara O'Neill, een CFP in Ocala, Florida.
Lees ook: 4 manieren om uw pensioensparen recessiebestendig te maken
Uw inkomen is van invloed op uw Medicare-premies
Medicare Deel B en Deel D zijn onderworpen aan: het inkomensafhankelijke maandelijkse aanpassingsbedrag, of IRMAA. Hoe meer u verdient, hoe hoger uw premie zal zijn.
In 2022 betaalt u meer voor deel B en deel D als uw gewijzigd aangepast bruto-inkomen van twee jaar geleden meer dan $ 91,000 was als een enkele belastingaangifte of meer dan $ 182,000 als u gezamenlijk een aanvraag indiende. De extra kosten kunnen oplopen en experts raden aan om hier rekening mee te houden in uw werkplannen.
"Mensen zouden kunnen zeggen: 'Ik zal werken, maar ik kan maar zo veel verdienen'", zegt O'Neill. "Je moet voorzichtig zijn met het activeren van de IRMAA."
Meer van NerdWallet
Kate Ashford, CSA® schrijft voor NerdWallet. E-mail: [e-mail beveiligd]. Twitter: @kateashford.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo