Hoe u uw vereiste minimumuitkeringen voor onbetaalde belastingen kunt gebruiken?

Als je met pensioen bent en niet het nodige hebt gedaan driemaandelijkse geschatte belastingbetalingen voor 2022 is er misschien nog tijd om late boetes te vermijden, zeggen experts.

Gepensioneerden moeten vier keer per jaar belasting betalen als ze niet genoeg achterhouden van sociale zekerheid, pensioenen, investeringen of andere inkomstenbronnen. 

Voor bepaalde gepensioneerden is er echter een kans om gemiste betalingen te corrigeren via vereiste minimale distributies, of RMD's, jaarlijks betaald op 72-jarige leeftijd. (Uw RMD's zijn mogelijk al begonnen als u vóór 70 januari 1 2020 en een half bent geworden.)

Meer van Personal Finance:
Dit is hoe adviseurs klanten helpen hun belastingaanslag voor 2022 te verlagen
Bipartisan bill is bedoeld om een ​​dure Medicare-inschrijvingsfout te herstellen
Amerikanen lijden aan 'recessiemoeheid', constateert het rapport

Met weinig kansen op een overname in de belastingwereld, is de inhouding een "goede kleine joker om terug te gaan en dingen op te lossen", zei gecertificeerde financieel planner Marianela Collado, CEO van Tobias Financial Advisors in Plantation, Florida. Ze is ook een registeraccountant.

Als u bijvoorbeeld tegen het einde van het jaar $ 75,000 van een individuele pensioenrekening moet opnemen om aan uw RMD voor 2022 te voldoen, kunt u de totale federale en staatsbelasting van het jaar schatten en het geld van uw RMD inhouden. Als u schatte dat u nog $ 5,000 aan belastingen verschuldigd was om te voldoen aan de driemaandelijkse geschatte belastingverplichtingen, kunt u ervoor kiezen om dat bedrag in te houden, het aan de IRS over te maken en de resterende $ 70,000 opname te ontvangen.

"Mensen weten dit niet, maar je zou 100% inhouding kunnen hebben" door de volledige RMD naar de IRS te sturen, zei Collado.

U kunt dit vóór 31 december voltooien en het wordt voor elk kwartaal als "pro rata" beschouwd, wat betekent dat het telt als tijdige betalingen die voor elke deadline zijn gedaan, legt JoAnn May uit, een CFP en CPA die Forest Asset Management oprichtte in Berwyn, Illinois . "Dat is een aardig ding dat ik voor veel van mijn oudere klanten doe," zei ze.

Doorgaans kunt u federale boetes vermijden door het hele jaar door 90% van uw 2022-belastingen of 100% van uw factuur voor 2021 te betalen als uw aangepast bruto-inkomen $ 150,000 of minder is. U hebt 110% van uw rekening voor 2022 nodig als u meer dan $ 150,000 verdient.

U kunt elk kwartaal betalingen baseren op uw inkomen of uw aangifte 2021 controleren op de belastingplicht van vorig jaar en dat aantal verdelen in vier gelijke betalingen.

Door ten minste deze bedragen binnen elk van de deadlines te betalen, krijgt u geen boetes voor te late betaling. De eerste drie deadlines voor driemaandelijkse geschatte belastingbetalingen dit jaar waren 18 april, 15 juni en 15 september, en het saldo voor het vierde kwartaal moet pas op 17 januari 2023 worden betaald.

Betalingen doen op basis van de aansprakelijkheid van vorig jaar is echter geen garantie dat u in 2022 geen belasting verschuldigd bent. Door met een belastingprofessional samen te werken, kan het gemakkelijker zijn om precies te bepalen hoeveel u moet reserveren voordat u in april belasting gaat indienen.