Hoe u uw financiële welzijn kunt beschermen tegen marktvolatiliteit?

Volatiliteit hangt in de lucht. Na een lange periode van zeer stabiele en schijnbaar voorspelbare markten, hebben de pandemie en de economische nasleep ervan aanzienlijke schommelingen veroorzaakt. Als coach bij Financial Finesse heb ik het voorrecht om realtime feedback te krijgen over hoe marktnieuws de beslissingen van het investerende publiek beïnvloedt, aangezien onze service financiële coaching biedt aan werknemerspopulaties in het hele land.

We weten dat wanneer er een marktverschuiving is, onze telefoons zullen oplichten met vragen over wat te doen. Het antwoord op veel van deze vragen is simpel. Marktnieuws en marktveranderingen impliceren niet noodzakelijk een wijziging in uw beleggingsstrategie.

In tijden als deze is het verleidelijk om te raden waar de markt de komende 6 maanden, 1 jaar en zelfs 5 jaar zal staan. Een probleem is dat je aan beide kanten veel marktexperts en economen kunt vinden. Maar wat als u een heel goed idee heeft van wat u denkt dat er in de markt gaat gebeuren? Je moet nog een nog moeilijkere hindernis nemen, en dat is de kwestie van timing.

Een waarschuwend verhaal over marktvoorspellingen

Halverwege de jaren 2000 voorspelden een paar bekende market makers een substantiële recessie. Een obligatiebeheerder deed een voorspelling die uiteindelijk zou uitmonden in een voorspelling van de grote recessie van 2008. Het probleem was dat hij in 2005 en 2006 te vroeg aan de alarmbel trok. Hierdoor stonden beleggers voor een keuze. Wanneer en hoe moet u reageren op een marktvoorspelling?

U kunt niet rekenen op marktvoorspellingen

Het eerste dat u bij deze marktvoorspelling in gedachten moet houden, is dat het uniek was omdat het correct was. De keerzijde is dat het een verkeerde voorspelling had kunnen zijn. Deze fondsbeheerder heeft zelfs voorspeld dat soortgelijke recessies zich sinds 2011 meerdere keren zouden voordoen. Bedenk welke kansen een belegger in de tussentijd zou hebben gemist.

Bijna net zo belangrijk als "wat" is "wanneer"

Merk op dat ik die zeer profetische marktvoorspelling noemde die in 2005 en 2006 uitkwam. Als een belegger zijn geld uit de aandelenmarkt zou halen vanwege deze voorspelling, zouden ze meerdere positieve jaren op de markt hebben gemist. Het probleem van anticiperen kan groter worden. Wat als u op basis van een marktvoorspelling haastig uit de markt stapt en merkt dat u na een paar jaar goede marktrendementen mist?

Wat als je na die frustratie weer in de markt springt? Wat als u begin 2008 terugspringt? Je zou de opleving hebben gemist en recht in een neergang zijn gelopen.

Deze lessen zijn universeel. Wat als je op de markt kwam toen iedereen in quarantaine ging? De bredere aandelenmarkt verdiende uiteindelijk geld in 2020 en 2021. Wat als u vandaag de markt dumpt?

Wat is jouw plan?

Je kunt zien hoe moeilijk het is om de markt te timen, zelfs als je een goed idee hebt van wat er gaat gebeuren. De gemakkelijkste manier om met een onstuimige markt om te gaan, is om een ​​strategie te hebben die anticipeert op de onvoorspelbaarheid van ups en downs. Hier zijn een paar methoden die helpen:

Rebalancing

Na verloop van tijd presteren bepaalde activaklassen beter dan andere. Als u een "hands-on" belegger bent, moet u persoonlijk ten minste jaarlijks enkele aanpassingen doorvoeren om terug te keren naar uw beoogde activaspreiding. U wilt periodiek een aantal van de high-performers verkopen en de under-performers kopen. Dit proces dwingt je om hoog te verkopen en laag te kopen. Veel werkgevers bieden ook automatische herbalancering en professioneel accountbeheer voor hun pensioenplannen.

Een assetallocatiefonds gebruiken

Een assetallocatiefonds kan u helpen een beleggingsmix aan te houden die past bij uw risicotolerantie. Een statisch toewijzingsfonds kan u helpen om in de loop van de tijd vast te houden aan een gewenste portefeuille, terwijl doeldatumfondsen u in een strategie plaatsen die conservatiever wordt naarmate u het doeljaar nadert. Deze fondsen zijn nuttig voor beleggers die liever niet hun eigen portefeuilles creëren. Het neemt ook de verantwoordelijkheid voor het opnieuw in evenwicht brengen van u weg, aangezien dit automatisch zou gebeuren.

Werken met een financiële coach

Het werken met een coach of een planner kan erg nuttig zijn om uw risicotolerantie te beoordelen en de juiste beleggingsstrategie voor u te ontwikkelen. Neem contact op met uw werkgever om te zien of zij een financieel welzijnsprogramma aanbieden. Mogelijk kunt u de diensten van een planner door hen laten dekken. (Vóór Financial Finesse bracht ik $ 2,500- $ 5,000 per jaar in rekening voor mijn diensten.) Zo niet, dan kunt u ook om plannerverwijzingen vragen in uw lokale gemeenschap en interview ze om de juiste pasvorm te vinden.