Hoe u uw belastingaftrek voor liefdadigheidsdonaties kunt maximaliseren

Deze feestdagen is het misschien mogelijk om uw belastingen te verlagen terwijl u uw favoriete goede doel steunt, zeggen experts.  

Ondanks de wankele economie zijn de meeste Amerikanen van plan dit jaar vergelijkbare bedragen te doneren als vorig jaar, een recente Edward Jones studies gevonden.

Terwijl belastingvoordelen typisch zijn zijn niet de belangrijkste reden om te geven, zeggen experts dat sommige donoren de kans op aftrek mislopen. 

Meer van Personal Finance:
'Secure 2.0' is opgenomen in de uitgavenrekening, waardoor het op schema ligt om wet te worden
Deze 'wildcard'-strategie kan gepensioneerden helpen met onbetaalde kwartaalbelastingen
Waarom de gemiddelde pensioenuitkering van de sociale zekerheid in 46 met 2022% tekortschoot

"Veel mensen geven geld en krijgen geen belastingvoordeel omdat ze niet genoeg doneren om te specificeren", zegt gecertificeerd financieel planner Jeremy Finger, oprichter en CEO van Riverbend Wealth Management in Myrtle Beach, South Carolina.

Dit is wat u moet weten over de liefdadigheidsaftrek voordat u uw portemonnee opent, en twee van de "beste" manieren om te geven, volgens financiële adviseurs.

Bij het indienen van uw aangifte verlaagt u uw belastbaar inkomen door de hoogste van de standaardaftrek of uw totale gespecificeerde aftrekposten af ​​te trekken, waaronder mogelijk liefdadigheidsdonaties. 

Voormalig President Donald TrumpDe kenmerkende belastingherziening van 2017 verdubbelde bijna de standaardaftrek, waardoor indieners minder geneigd waren om te specificeren.

Voor 2022 is de standaardaftrek $ 12,950 voor alleenstaande indieners of $ 25,900 voor gehuwde paren die samen een aanvraag indienen. En als u de standaardaftrek in 2022 neemt, kunt u geen aanspraak maken op een gespecificeerde afschrijving voor liefdadigheidsgeschenken.

Als u inhoudingen verwacht te specificeren, hangt uw liefdadigheidsafschrijving af van het type activum dat u doneert.

Juan Ros, een CFP bij Forum Financial Management in Thousand Oaks, Californië, zei dat winstgevende investeringen in een belastbare effectenrekening "over het algemeen het beste type activa zijn om te geven".

Dit is waarom: door een waardevol bezit te schenken, ontvangt u een liefdadigheidsaftrek die gelijk is aan de reële marktwaarde, terwijl u vermogenswinstbelasting vermijdt die u anders verschuldigd zou zijn bij verkoop, zei hij. 

Natuurlijk wilt u bevestigen dat het goede doel van uw keuze niet-contante donaties kan accepteren.

Met de meeste portefeuilles die dit jaar met 15% tot 25% zijn gedaald, kan het verleidelijk zijn om aandelen die in waarde zijn gedaald, van de hand te doen. Maar het is beter om die activa te verkopen, oogst de verliezen en schenk de contante opbrengst aan een goed doel, zei Ros.

Als u 70½ jaar of ouder bent, is rechtstreeks doneren vanaf een traditionele individuele pensioenrekening "meestal de beste manier om te geven", zegt Mitchell Kraus, een CFP en eigenaar van Capital Intelligence Associates in Santa Monica, Californië. 

De strategie, bekend als een “gekwalificeerde liefdadigheidsdistributie, "of QCD, omvat een directe overdracht van een IRA naar een in aanmerking komende liefdadigheidsinstelling. U kunt tot $ 100,000 per jaar schenken en het kan als uw eigendom tellen vereiste minimale distributie als u het geld op 72-jarige leeftijd overmaakt.  

Omdat de donatie niet als inkomen wordt weergegeven, krijgt u nog steeds een belastingvoordeel, zelfs als u de inhoudingen niet specificeert, zei Kraus. Door uw aangepaste bruto-inkomen te verlagen, kunt u voorkomen dat andere belastingkwesties ontstaan, zoals hogere Medicare deel B- en deel D-premies.