"De eerste stap is om met een geldschieter te praten om de financiële gevolgen van het kopen van een huis te begrijpen", zegt DJ Olhausen, een makelaar met Realty ONE Groep Pacific .
Identificeer de maandelijkse hypotheekbetaling die voor u werkt . Uw volgende stap is om u te concentreren op een maandelijkse huisbetaling die werkt op uw unieke jaarlijkse inkomensniveau.
"Kopers moeten "ongeveer drie tot vier keer wat hun [maandelijkse] huisbetaling is om redelijk comfortabel te leven", zegt Suzi Daile, een makelaar met meer dan 14 jaar ervaring in het in Zuid-Californië gevestigde Realty ONE-groep .
Zorg ervoor dat u rekening houdt met noodbesparingen . Het hebben van een regenachtig dagfonds met een budgetstrategie voor een huishypotheek is geen luxe. Het is een noodzaak.
"De vuistregel is om vier tot zes maanden contant geld in reserve te hebben voor onverwachte uitgaven", vertelde Olhausen aan TheStreet.
Wat is je tijdschema? ? Huizenkopers moeten bepalen hoe lang ze in het huis willen blijven wonen.
"Als u op zoek bent naar een kort verblijf en het huis na uw verhuizing wilt verkopen, houd dan rekening met makelaarskosten en leningkosten, aangezien deze uw waardering kunnen opvreten als u niet lang genoeg in het huis bent", zegt Olhausen. gezegd. "
Houd rekening met externe kosten. Veel mensen vergeten alle kosten die gepaard gaan met het bezit van een huis, en dat is een fout in de begroting.
"Het zijn niet alleen de aankoopprijs en hypotheekbetalingen, denk eraan om ook rekening te houden met belastingen, VvE / appartementskosten, verzekeringen, gazononderhoud, zwembadonderhoud, nutsvoorzieningen en regelmatig onderhoud", zegt Erin Sykes, hoofdeconoom bij Nestzoekers International . "Al die kosten moeten bijdragen aan uw geschatte maandelijkse betaling en dus uw comfortniveau bij een mogelijke aankoop."
Ken de belangrijkste factoren bij het bepalen van de kosten van het huisbudget. Het jaarinkomen van de koper, de hypotheekrente, de kredietwaardigheid en de tijd die in een huis wordt doorgebracht, spelen allemaal een rol in een koopbudget. "Dat geldt ook voor de algemene economie, toekomstige wenselijkheid van geografie, woon-werkverkeer en de nabijheid van vrienden, familie en restaurants", vertelde Sykes aan TheStreet.
Wees realistisch. Kopers moeten in de spiegel kijken en eerlijk zijn tegen zichzelf en vragen: "Ondersteunt uw inkomen de aankoop en uw levensstijl?"
"Niemand wil "huisarm" zijn, andere activiteiten niet kunnen betalen, en in een noodsituatie of in het ergste geval in financiële problemen komen, waarbij ze de maandelijkse betalingen niet kunnen betalen om te eindigen in afscherming, ” zei makelaar Kimberly Jay, een makelaar in onroerend goed in New York Kompas .
Weet precies hoeveel u zich kunt veroorloven. Een goede vuistregel is dat uw hypotheekbetaling niet meer dan 28-31% van uw bruto-inkomen voor de maand mag zijn.
"Houd rekening met eventuele andere vaste maandelijkse schuldbetalingen om te bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven", vertelde Jay aan TheStreet. "Weet ook dat 43% over het algemeen de hoogste schuld / inkomensratio is die een lener kan hebben om een hypotheek van een geldschieter te krijgen."