In een wereld waar de aandelenmarkt onvoorspelbaar is en de rentetarieven stijgen, zijn veel beleggers op zoek naar een plek om hun geld zo risicovrij mogelijk te zetten - zelfs als dit betekent dat ze de kans op een grotere beloning laten liggen. Een steeds populairdere keuze is: Ik obligaties, besparingen obligaties uitgegeven door de Amerikaanse overheid. Deze obligaties zijn vrijwel risicovrij en hebben een stevige vaste rente. Er is over het algemeen een limiet van $ 10,000 per jaar voor het kopen van I-obligaties, maar er zijn een paar manieren om deze limiet te omzeilen.
Overweeg voor meer hulp bij het werken met I Bonds in uw financiële strategie: werken met een financieel adviseur.
I Obligaties Basis
I Obligaties worden uitgegeven door de federale overheid en hebben een couponrente van nul - bovendien worden ze elk jaar aangepast aan de inflatie. Het variabele rendement zal tot en met oktober 9.62 2022% bedragen.
In tegenstelling tot andere Amerikaanse effecten worden deze obligaties verkocht tegen nominale waarde - wat betekent dat als u een obligatie van $ 100 koopt, de prijs $ 100 is. De looptijd van de obligatie loopt van één jaar tot 30 jaar.
De rente wordt maandelijks betaald en wordt om de zes maanden samengesteld. Voor I Obligaties gelden de volgende termijnen:
Binnen een jaar na aankoop: U kunt de obligatie niet verzilveren.
Binnen één jaar en vijf jaar na aankoop: u kunt de obligatie verzilveren, maar de rentebetalingen van de voorgaande drie maanden verliezen. Dit staat bekend als 'vroege aflossing'.
Na vijf jaar aankoop: U kunt de obligatie boetevrij verzilveren.
Na 30 jaar aankoop: De obligatie betaalt geen rente meer.
U hoeft de obligatie niet na 30 jaar te verzilveren, maar deze begint waarde te verliezen tegen inflatie.
Hoe de $10,000 I Bond-limiet te omzeilen?
Deze obligaties zijn populair, maar er is een limiet van $ 10,000 per jaar die een persoon kan kopen. Dat gezegd hebbende, zijn er enkele mazen die u kunt benutten als u nog meer geld in deze obligaties wilt steken om dat gezonde rendement van 9.62% te behalen:
Belasting teruggave
Als u een belastingteruggave verwacht, kunt u een extra $ 5,000 aan I-obligaties kopen. Er is echter één probleem: het moeten papieren I-obligaties zijn, niet de meer populaire digitale I-obligaties. Hoewel dit een beetje rompslomp toevoegt, kun je deze papieren obligaties uiteindelijk omzetten naar digitaal.
Family Ties
De limiet is per persoon - dus als u getrouwd bent, mag elke echtgenoot $ 10,000 in I-obligaties kopen (plus de papieren obligaties als ze een belastingaangifte hebben).
U kunt ook tot $ 10,000 aan I-obligaties voor uw kinderen kopen, maar deze moeten voor het kind worden gebruikt, misschien om te sparen voor de universiteit.
Bedrijven en trusts
Entiteiten zoals bedrijven en trusts kunnen ook tot $ 10,000 aan I-obligaties kopen. Dit betekent dat als u een bedrijf heeft en u een levend vertrouwen, kunt u elk jaar tot $ 30,000 aan I-obligaties kopen.
The Bottom Line
I-obligaties zijn een vrijwel risicovrije belegging, wat ze erg populair maakt in tijden van onzekerheid op de markt, zoals nu en nu de inflatie uw geld devalueert. Dat gezegd hebbende, is er een limiet van $ 10,000 per jaar om ze te kopen. Er zijn echter een aantal manieren om deze limiet te omzeilen, waaronder het gebruik van uw belastingteruggave, uw echtgenoot ook obligaties laten kopen en een afzonderlijke juridische entiteit zoals een trust gebruiken.
Investeringstips
Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur voor hulp bij het gebruik van I Bonds als onderdeel van uw strategie. Een gekwalificeerde vinden financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset's gratis tool matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Een dividendaandelenportefeuille opbouwen is een andere manier om investeringen te gebruiken om inkomsten te creëren.
Fotocredit: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17
De post Hoe u via deze maas in de wet meer dan $ 10,000 aan I-obligaties kunt kopen? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/buy-more-10-000-bonds-195012533.html