Het huwelijk is wat ons samenbrengt, maar naast de huwelijksplichten komen ook juridische en financiële verantwoordelijkheden. Dat omvat belastingen, en meer specifiek, een potentieel voor een boete voor huwelijksbelasting. Dit betekent dat u als getrouwd stel uiteindelijk meer belasting betaalt dan wanneer u afzonderlijk aangifte zou doen. Hieronder bespreken we wat de boete voor de huwelijksbelasting is, wat het voor u kan betekenen en hoe u het kunt vermijden.
Je kunt ook werken met een financieel adviseur die uw financiën kunnen voorbereiden op eventuele onverwachte kosten of mogelijk uw potentiële belastingaanslag kunnen verlagen.
Wat is een huwelijksbelastingboete?
Een huwelijksbelastingboete treedt op wanneer een getrouwd stel een hoger belastingtarief oploopt bij het gezamenlijk indienen dan wanneer ze afzonderlijk zouden indienen. De reden voor deze straf is dat staat en federale belastingschijven verdubbel niet altijd de tarieven voor alleenstaanden voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen. Dit komt vooral voor bij matige tothoge inkomens die vergelijkbare bedragen verdienen.
De Wet op belastingverlagingen en banen 2017 veranderde de haakjes om de straf te verminderen. Maar u kunt nog steeds een boete voor huwelijksbelasting betalen als u en uw partner meer dan $ 647,850 verdienen aan uw 2022-belastingen.
Waar deze boete vaker voorkomt, is op staatsbelastingen en ze zien er niet allemaal hetzelfde uit. 15 staten hebben een vorm van huwelijksboete ingebouwd in hun structuur voor inkomstenbelasting, waarbij alleen bepaalde schijven de boete oplopen. Vanaf 2022 zijn deze staten:
Californië
Maryland
Minnesota
New Jersey
New Mexico
New York
Noord-Dakota
Ohio
Oklahoma
Rhode Island
zuid Carolina
Vermont
Virginia
Wisconsin
Bovendien past de staat Washington een vermogenswinstbelasting toe met een drempel van $ 250,000. Deze belasting wordt geïnd op inkomsten van meer dan $ 250,000, ongeacht of u alleen of gezamenlijk indient.
Wat is een huwelijksbelastingbonus?
A huwelijksbelasting bonus komt vooral voor in huishoudens waar één persoon het meeste, zo niet al het inkomen verdient. Door gezamenlijk indienen, komen ze in aanmerking voor een lagere belastingschijf dan ze zouden hebben als ze single filers waren. Deze bonus is het tegenovergestelde scenario van een boete voor huwelijksbelasting.
Stel dat u en uw echtgenoot samen een inkomen van $ 110,000 hebben aangevraagd voor 2021, waarmee u in de belastingschijf van 22% valt. Daarvan was $ 90,000 uw inkomen. Als u een enkele filer was met $ 90,000, zou u in de volgende belastingschijf hoger zijn, namelijk 24%.
Wat een huwelijksbelastingboete voor u kan betekenen?
Laten we een specifiek voorbeeld doornemen om u te laten zien hoeveel een boete voor huwelijksbelasting u zou kunnen kosten. Om de zaken universeler te houden, gebruiken we de federale belastingschijven, zelfs als deze alleen van toepassing zijn op de hoogste inkomensschijf. Laten we voor dit voorbeeld zeggen dat u en uw echtgenoot in 1,000,000 een gezamenlijk inkomen van $ 2021 verdienen.
Met behulp van onze handige Federale inkomstenbelastingcalculator, kunt u zien dat $ 1,000,000 resulteert in naar schatting $ 297,236 aan federale belastingen (zonder rekening te houden met inhoudingen). Stel dat $ 500,000 daarvan uw inkomen is en $ 500,000 daarvan is van uw echtgenoot. Als u niet getrouwd was en alleen een aanvraag indiende, zou de totale geschatte belastingdruk $ 290,304 zijn, een verschil van bijna $ 7,000.
In een staat als New York, kunt u een tarief van 6.85% in rekening worden gebracht bij een gezamenlijke indiening van $ 323,201 of meer. De enkele vijldop voor deze beugel is $ 215,400. Als jij en je aanstaande echtgenoot elk $ 200,000 verdienen, kun je verwachten dat je een beugel krijgt als je trouwt.
Hoe u de huwelijksbelasting kunt vermijden?
Zoals het oude gezegde luidt, zijn er twee zekerheden in het leven: de dood en belastingen (maar niet altijd) de overlijdensbelasting). In tegenstelling tot overlijden kunnen belastingen vaak worden vermeden of verrekend. Zoals hierboven vermeld, zijn er slechts 15 staten die zo'n boete in hun staatsbelastingen hebben zonder enige manier om deze te vermijden behalve te verhuizen.
Zeven andere staten hebben, samen met Washington DC, een huwelijksboete ingebakken in hun belastingschijven, maar ze staan gehuwde paren toe om afzonderlijk dezelfde aangifte in te dienen. Waaronder:
Arkansas
Delaware
Iowa
Mississippi
Missouri
Montana
West Virginia
Je kunt de huwelijksstraf niet vermijden door: aparte aangiften indienen. Dit kost u meestal meer aan belastingen. Dus als u zich in een staat bevindt waar u een huwelijksstraf zou krijgen en deze niet kunt vermijden, kunt u deze het beste compenseren. Misschien wilt u beginnen met te kijken naar gespecificeerde aftrekkingen. U kunt doorgaans zaken als hypotheekrente en extra kosten aftrekken om uw belastingaanslag te verlagen. Als u vragen heeft, moet u contact opnemen met een financieel adviseur.
Andere fiscale implicaties van het huwelijk
Naast de boete voor de huwelijksbelasting moeten paren ook andere fiscale implicaties van het huwelijk in overweging nemen, vooral als ze vergelijkbare inkomens verdienen. Elke belastingschijf, korting of teruggave die de inkomenslimieten niet verdubbelt bij het overgaan van enkelvoudige naar gezamenlijke indiening, kan hieraan onderworpen zijn. Bijvoorbeeld de Medicare belasting verhogingen voor enkele filers op $200,001, en voor gezamenlijke filers op $250,000. Een getrouwd stel zou deze extra belasting veel sneller betalen. Het is belangrijk om met een belastingdeskundige samen te werken als u zich zorgen maakt over hoeveel extra u elk jaar aan belastingen betaalt.
The Bottom Line
De 2017 Tax Cuts and Jobs Act elimineerde de huwelijksbelasting op federale inkomstenbelastingen voor iedereen behalve de hoogste verdieners. Toch bestaat de boete voor de inkomensschijf op het niveau van de staat voor 15 staten. Als u in een van deze staten woont en dit wilt vermijden, moet u ofwel verhuizen, wat meer kan kosten dan de belasting, of u kunt dit compenseren met inhoudingen. Hoe dan ook, u betaalt uiteindelijk uw deel van de belastingen, maar kunt die rekening mogelijk verlagen met de juiste voorbereiding.
Tips voor belastingplanning
Verlaag uw belastingplicht door samen te werken met een financieel adviseur. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Merk uw belastingaangifte doen eenvoudig en gemakkelijk door gebruik te maken van een elektronische archiveringsservice. TurboTax is niet voor niets een van de meest populaire belastingaangiftediensten: het krijgt steeds hoge beoordelingen en klanten komen er jaar in jaar uit terug.
Het beste van het belastingseizoen is het terugkrijgen van geld. Kijk of u een cheque krijgt of moet betalen met SmartAsset's belastingaangifte rekenmachine.
Fotocredit: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/whitebalance.oatt
De post Wat de huwelijksbelasting is en hoe u deze kunt vermijden? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/avoid-marriage-tax-penalty-130019553.html