Hoe u een hypotheek kunt betalen terwijl de rentetarieven en huizenprijzen stijgen

Het is geen geheim dat het een moeilijke markt is voor potentiële huizenkopers.

In oktober moesten Amerikaanse kopers $ 107,281 verdienen om de gemiddelde maandelijkse hypotheekbetaling van $ 2,682 voor een 'typisch huis' te betalen, zegt Redfin. gerapporteerd deze week. 

Dat is 45.6% hoger dan het jaarlijkse inkomen van $ 73,668 dat nodig was om de mediane hypotheekbetaling 12 maanden geleden te dekken, vindt het rapport.

De belangrijkste reden is de stijgende hypotheekrente, zegt Melissa Cohn, regionaal vice-president bij William Raveis Mortgage. "Het komt erop neer dat de hypotheekrente sinds het begin van het jaar meer dan verdubbeld is", zei ze.

Meer van Personal Finance:
4 tips om de impact van uw donaties aan goede doelen te maximaliseren
Taylor Swift openbare kaartverkoop geannuleerd: hoe te kopen op de secundaire markt
60% van de Amerikanen leeft van salaris tot salaris op weg naar het drukke winkelseizoen

Ondanks het scherpe daling gemeld deze week, schommelde de gemiddelde rentevoet voor een 30-jarige hypotheek met vaste rente van $ 647,200 of minder onder de 7%, vergeleken met minder dan 3.50% begin januari.

En terwijl woningwaardes zijn gedaald in sommige markten is de gemiddelde verkoopprijs hoger dan een jaar geleden.

"De huizenprijzen zijn aanzienlijk gestegen, de hypotheekrente is meer dan verdubbeld en dat verplettert de betaalbaarheid gewoon", zegt Keith Gumbinger, vice-president van de hypotheekwebsite MSM.

Ondertussen drukken de hogere kosten van levensonderhoud nog steeds op de Amerikaanse budgetten jaarlijkse inflatie op 7.7% in oktober.

Hoewel de huidige omstandigheden voor kopers misschien somber aanvoelen, zeggen experts dat er een paar manieren zijn om uw maandelijkse hypotheekbetaling te verlagen.

Bijvoorbeeld een hogere aanbetaling betekent een kleinere hypotheek en lagere maandelijkse betalingen, legde Gumbinger uit. "Meer beneden in dit soort omgeving kan zeker een rol spelen bij het onder controle krijgen van uw hypotheeklasten", zei hij.

Andere optie is een hypotheek met variabele rente, of ARM, die een lagere initiële rente biedt in vergelijking met een hypotheek met vaste rente. De koers past zich later met vooraf bepaalde tussenpozen aan de marktkoers op dat moment aan.

Een ARM kan ook het overwegen waard zijn, zolang jij maar begrijp de risico's, zei Cohn.

Als u van plan bent om meerdere jaren thuis te blijven, bestaat het risico dat u niet kunt herfinancieren naar een hypotheek met vaste rente voordat de ARM zich aanpast, zei ze. En in een omgeving met stijgende tarieven, zal het zich waarschijnlijk hoger aanpassen.

Uw geschiktheid voor een toekomstige herfinanciering kan veranderen als uw inkomen daalt of uw huiswaarde daalt. "Dat is een groter risico, vooral voor een eerste huizenkoper," zei Cohn.

Natuurlijk verschillen de huizenwaarden en de vraag per locatie, wat de betaalbaarheid beïnvloedt, zei Gumbinger. "Geduldig zijn en opportunistisch zijn is een goede strategie voor marktomstandigheden als deze", zei hij.