Een hoger inkomen verdienen kan betekenen dat u meer belasting moet betalen op zowel federaal als staatsniveau. Je zou kunnen denken dat je met een hogere belastingaanslag zit omdat je meer verdient, maar dat is niet altijd het geval. Er zijn een aantal belastingbesparende strategieën voor mensen met een hoog inkomen die kunnen helpen om te verminderen wat u verschuldigd bent. De sleutel is om te weten welke u moet implementeren, op basis van uw specifieke financiële situatie. EEN financieel adviseur kan u helpen bij het vinden van de juiste belastingstrategieën voor u.
Wat is een verdiener met een hoog inkomen?
De IRS definieert een verdiener met een hoog inkomen zoals elke belastingbetaler die $ 200,000 of meer in totaal positief inkomen (TPI) op zijn belastingaangifte meldt. Het totale positieve inkomen is de som van alle positieve bedragen die worden weergegeven voor verschillende inkomstenstromen die op een individuele belastingaangifte worden vermeld.
Dat is belangrijk om te begrijpen, omdat je zou kunnen aannemen dat mensen met een hoog inkomen mensen zijn die elk jaar $ 400,000, $ 500,000 of meer verdienen. Het is mogelijk dat u technisch gezien voldoet aan de IRS-definitie van een verdiener met een hoog inkomen zonder het te beseffen.
Begrijpen waar u zich qua inkomen bevindt, is van belang bij het toepassen van belastingbesparende strategieën voor mensen met een hoog inkomen. Bepaalde belastingvoordelen beginnen geleidelijk af te bouwen naarmate uw inkomen stijgt. Het is ook belangrijk om te weten in welke belastingschijf u valt.
Your federale belastingschijf vertegenwoordigt het percentage belasting dat u verschuldigd bent aan de IRS op basis van uw belastbaar inkomen. Uw belastbaar inkomen is uw aangepast bruto inkomen, verminderd met eventuele persoonlijke vrijstellingen en gespecificeerde inhoudingen die u claimt. Voor 2022 is de hoogst mogelijke belastingschijf 37%. Deze schijf is van toepassing op single filers met een belastbaar inkomen van meer dan $ 539,900 en gehuwde paren die gezamenlijk indienen met een belastbaar inkomen van meer dan $ 647,850.
Belastingbesparende strategieën voor mensen met een hoog inkomen
Het verlagen van uw belastingaanslag wanneer u een hoger inkomen verdient, betekent over het algemeen niet dat u slechts één enkele aanpak toepast. In plaats daarvan zijn er meerdere tactieken die u kunt gebruiken om te proberen uw rekening te verlagen. Sommige hiervan kunt u zelf doen, terwijl andere mogelijk de hulp van uw financieel adviseur nodig hebben om uit te voeren.
1. Fiscaal voordelige rekeningen volledig financieren
Maximaliseren tax bevoordeelde rekeningen kunnen helpen om uw belastbaar inkomen voor het jaar te verlagen. Hoe minder belastbaar inkomen u moet aangeven, hoe gemakkelijker het kan zijn om een of twee belastingschijven naar beneden te gaan. Sommige van de accounts die u misschien wilt maximaliseren, zijn uw:
401 (k) of vergelijkbaar werkplekplan
Traditioneel of zelfstandig IRA
Gezondheidsspaarrekeningen (HSA's)
Onthoud dat als u 50 jaar of ouder bent, u ook inhaalbijdragen kunt doen voor werkplekplannen en IRA's. Inhaalbijdragen zijn toegestaan voor HSA's vanaf 55 jaar. Houd er ook rekening mee dat het bedrag aan traditionele IRA-bijdragen dat u kunt aftrekken, afhangt van of u ook gedekt bent door een pensioenplan op het werk.
2. Overweeg een Roth-conversie
Roth IRA's zorgen voor 100% belastingvrije gekwalificeerde uitkeringen bij pensionering. Als u een hoog inkomen heeft, kunt u mogelijk geen bijdrage leveren aan een Roth IRA als u boven een bepaald bedrag verdient. U kunt echter converteer traditionele IRA-activa naar een Roth IRA.
U moet belasting betalen over de conversie op het moment dat u deze voltooit. Maar in de toekomst zou u gekwalificeerde opnames van uw Roth-account kunnen doen zonder inkomstenbelasting te betalen over die uitkeringen. U kunt ook voorkomen dat u vanaf 72-jarige leeftijd de vereiste minimale distributies neemt.
3. Geld toevoegen aan een 529-account
A 529 college spaarrekening is een fiscaal voordelig voertuig dat is ontworpen om u te helpen bij het betalen van onderwijskosten. Het geld dat u stort, is niet aftrekbaar op federaal niveau, hoewel sommige staten een belastingvoordeel kunnen bieden voor 529 bijdragen. Maar het geld op de rekening wordt fiscaal uitgesteld en opnames zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor in aanmerking komende onderwijsuitgaven.
Bijdragen aan een 529 heeft mogelijk geen invloed op uw inkomstenbelastingsituatie, maar het kan helpen als het gaat om successierechten. U kunt bijvoorbeeld tot vijf keer de jaarlijkse uitsluitingslimiet voor schenkingsrechten in één keer bijdragen aan een 529. Als u dit doet, worden die bijdragen van uw bruto belastbare nalatenschap verwijderd.
4. Doneer meer aan goede doelen
Een van de meest populaire belastingbesparende strategieën voor mensen met een hoog inkomen zijn liefdadigheidsbijdragen. Volgens de RS-regels kunt u bijdragen aan liefdadigheidsinstellingen tot 60% van uw aangepast bruto-inkomen aftrekken. De inhoudingen voor bijdragen van niet-geldelijke activa zijn gemaximeerd op 30%.
Er zijn een paar manieren om te profiteren van liefdadigheidsinhoudingen, waaronder:
Rechtstreeks een contante donatie doen aan een in aanmerking komend goed doel
Door gewaardeerde niet-contante activa, zoals aandelen, te doneren, kunt u de vermogenswinstbelasting vermijden
Een liefdadigheidsoverschot of een liefdadigheidsinstelling tot stand brengen
Opzetten van een door donateurs geadviseerd fonds
Het nemen van een gekwalificeerde liefdadigheidsdistributie (QCD) van een IRA
De laatste optie is iets dat u zou kunnen overwegen als u 72 jaar of ouder bent en RMD's van een traditionele IRA wilt uitstellen. U kunt tot $ 100,000 per jaar doneren via een QCD, wat kan helpen om het belastbare inkomen te verlagen. Houd er rekening mee dat u niet hetzelfde bedrag kunt claimen als een liefdadigheidsaftrek. En als u donaties van contante of niet-contante activa aftrekt, moet u deze specificeren op Schema A.
5. Controleer en pas uw activatoewijzing aan
Sommige beleggingen kunnen fiscaal voordeliger zijn dan andere en het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u activa op de juiste plaatsen toewijst. Het is bijvoorbeeld over het algemeen logisch om fiscaal voordeligere beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) op een belastbare rekening te houden, terwijl u hogere belastingfondsen reserveert voor uw 401 (k) of IRA.
U kunt ook overwegen om te beleggen in belastingvrije gemeentelijke obligaties om de belastingen te verlagen. Rente-inkomsten uit deze obligaties zijn uitgesloten van Medicare-surtaxberekeningen en zijn ook niet onderworpen aan federale inkomstenbelasting. Muni-obligaties kunnen ook vrij zijn van inkomstenbelasting.
Vergeet ook niet dat het oogsten van belastingverlies is jouw vriend. Verliezen oogsten betekent beleggingen met verlies verkopen om de meerwaarden in uw portefeuille te compenseren. U kunt ook tot $ 3,000 aan verliezen aftrekken van uw normale inkomen. Alle verliezen die u in het huidige belastingjaar niet oogst, kunnen worden overgedragen naar toekomstige jaren.
6. Overweeg alternatieve investeringen
Bepaalde beleggingen kunnen u helpen om belastingen uit te stellen wanneer u een hoger inkomen verdient. Bijvoorbeeld, levensverzekering met contante waarde stelt u in staat contante waarde op te bouwen in uw polis. Het geld dat zich ophoopt, groeit belastingvrij. Opnames worden niet belast als ze niet hoger zijn dan het totale bedrag aan premies dat u hebt betaald.
lijfrentes kan een ander onderdeel zijn van uw belastingbeheerstrategie. Met een uitgestelde lijfrente koopt u bijvoorbeeld het contract met betalingen die op een toekomstige datum beginnen. Ondertussen groeit de waarde van de lijfrente uitgesteld. U betaalt later inkomstenbelasting over opnames, maar deze strategie kan zijn vruchten afwerpen als u verwacht in een lagere belastingschijf te zitten tegen de tijd dat u met pensioen gaat.
7. Maximaliseer andere inhoudingen
Als u een woning met een hypotheek bezit, kunt u de betaalde rente aftrekken. Inhoudingen zijn ook toegestaan voor staats- en lokale belastingen op het onroerend goed. Het aftrekken van deze kosten maakt misschien geen enorm verschil voor uw belastingaanslag, maar elke cent telt voor het verlagen van uw belastbaar inkomen.
U kunt ook medische kosten boven de 7.5% van uw aangepast bruto-inkomen aftrekken als u specificatie opgeeft. Dat kan een waardevolle aftrek zijn als u gedurende het jaar aanzienlijke medische kosten voor uzelf of een lid van uw huishouden moest betalen.
The Bottom Line
Door belastingbesparende strategieën toe te passen voor mensen met een hoog inkomen, kunt u elk jaar minder aan de IRS verschuldigd zijn. Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat de belastingcode altijd verandert. Dus wat dit jaar werkt, is misschien niet zo effectief – of zelfs mogelijk – over drie of vijf jaar. Door regelmatig naar uw fiscale situatie te kijken, kunt u voorkomen dat u spaarmogelijkheden misloopt.
Tips voor financiële planning
Overweeg om met uw financieel adviseur te praten over de beste manieren om uw belastingplicht als een hoog inkomen te minimaliseren. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Nog een strategie voor belastingplanning die u kunt proberen, is: uitstellen een deel van uw inkomen. Als u bijvoorbeeld een grote eindejaarsbonus wilt ontvangen, kunt u uw werkgever vragen de uitbetaling tot januari aan u uit te stellen. Houd er rekening mee dat het uitstellen van inkomsten naar toekomstige jaren kan terugveren als het u later in een hogere belastingschijf duwt.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
De post Belastingbesparende strategieën voor mensen met een hoog inkomen verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html