Hoe pensioencoaches mensen trainen om een ​​van de lastigste overgangen van het leven te maken

Dat is waar een pensioencoach om de hoek komt kijken. Zie een pensioencoach als een luisteraar, adviseur, therapeut en vriend in één. Dat is wat Dee Cascio, een coach uit de regio Washington, DC is; ze helpt werknemers bij de overgang van een loopbaan naar wat ze ook zouden willen doen - en de volgende zijn -.

"De overstap van werk naar pensionering is een van de belangrijkste overgangen in je leven", zegt Cascio, "omdat je veel persoonlijke beslissingen moet nemen die een afspiegeling zijn van iemands loopbaangeschiedenis, interesses, temperament, familieomstandigheden, behoeften, wensen en verlangens. Het niet plannen kan leiden tot een doelloos pad van verwarring, onzekerheid en misleiding.”

Laten we, voordat we verder gaan, het volgende belangrijke onderscheid maken: 'pensioencoaching' is heel wat anders dan 'pensioenplanning', dat doorgaans gedachten aan geld oproept. Zal er genoeg zijn? Hoe moet het worden toegewezen? Hoe en wanneer moet het worden ingetrokken? Hoe zit het met de sociale zekerheid, Medicare en de rest? Hoe belangrijk deze zaken ook zijn, dat doen pensioencoaches niet.    

Voor sommige van de 10,000 Amerikanen die het US Census Bureau schattingen gaan elke dag met pensioen, een pensioencoach kan een groot verschil maken en het beste nieuwe idee in pensioen zijn. Het hele Boomer-cohort zal tegen het einde van het decennium minstens 65 jaar oud zijn. Velen hebben gewoon begeleiding nodig bij wat misschien wel het grootste keerpunt in hun leven is. 

Een goede pensioencoach kan over het algemeen tussen $ 100 en $ 300 per uur kosten. Hoe er een te vinden? Hier gelden de normale regels: Vraag naar referenties en controleer deze. Het zou ook geen kwaad kunnen om een ​​voorbeeldsessie te vragen voordat u zich aanmeldt voor iets uitgebreiders. U wilt zich op uw gemak voelen bij en vertrouwen in degene met wie u besluit samen te werken. Ik vond Cascio via de Vereniging van Pensioencoaches. Ze is een LPC ("erkende professionele counselor", LMFT ("erkende huwelijks- en gezinstherapeut") en BCC ("board-gecertificeerde coach"). Er zijn nog andere certificeringen voor dit beroep.

Theoretisch zou een financieel adviseur dergelijke vaardigheden kunnen bieden, maar doet dat over het algemeen niet. Financiële adviseurs — doorgaans bekend als gecertificeerde financiële planners of gecharterde financiële adviseurs — zijn gespecialiseerd in specifieke, financieel gerelateerde onderwerpen, zoals het opstellen van een financieel plan, en helpen u bij het beheren van uw beleggingen op een manier die past bij uw leeftijd, investeringsverwachtingen, risicotolerantie, enzovoort. verder, samen met alles van belastingvoorbereiding, het kopen van een huis, het waden door de complexiteit van sociale zekerheid, Medicare en meer. Dergelijke klant-adviseurrelaties kunnen jaren duren, terwijl relaties tussen pensioencoaches en klanten de neiging hebben om zich met niet-financiële zaken bezig te houden en korter duren.  

Cascio benadrukt dat coaches moeten worden opgeleid door een gecertificeerde coachingorganisatie en dat alle coaches zich moeten houden aan een ethische code. "Sommige coaches zeggen dat ze coaches zijn, maar ze zijn niet getraind", zegt ze. "Daarom is een bio met referenties zo belangrijk." Het zijn deze normen en ethiek die coaches in staat stellen om effectief, eerlijk en vertrouwelijk met klanten samen te werken, voegt ze eraan toe.  

Een van de belangrijkste dingen die coaches aan klanten proberen over te brengen, is dat een gelukkig en gezond pensioen niet alleen om de Benjamins draait. "Mensen kunnen met veel geld met pensioen gaan, maar als ze geen levenskwaliteit hebben, kunnen ze gedesillusioneerd raken", zegt Cascio. "Met coaching werk je samen met je klant en help je de doelen te bereiken die ze voor zichzelf hebben gedefinieerd."      

Het probleem is dat veel mensen zo lang zo hard werken - zoals Bernhard - dat hun identiteit diep verweven raakt met hun carrière en dat ze niet weten wat ze willen of waar ze moeten beginnen.  

"Je gaat naar een feest of zoiets, en je weet hoe het is", zegt hij. "De eerste vraag die mensen stellen is 'Wat doe je?' Je carrière is je identiteit.” Zelfs als je met pensioen bent, voegt hij eraan toe, zijn mensen nog steeds geconditioneerd om in de verleden tijd te antwoorden, zoals in "Ik heb met gevechtsvliegtuigen gevlogen en daarna bij Boeing gewerkt." Dit is onze cultuur: in de ogen van anderen, wat we deden voor de kost, is hoe we worden beoordeeld. 

De focus op werk en carrière is vaak zo allesomvattend, zo overweldigend, dat het tot problemen kan leiden als werknemers uiteindelijk toch stoppen: verlies van eigenwaarde, alcoholisme, gezondheidsproblemen, echtscheidingen (zogenaamde ‘grijze echtscheidingen’) stijgen), en voor gepensioneerden alleen, isolement, een gezondheidsprobleem op zich.  

'Ik had moeite met loslaten. Ik hield echt van mijn carrière' 

Omdat 'overgangen angst veroorzaken', zegt Cascio dat het ideale moment om te beginnen met plannen voor een leven na het werk - dat tenslotte tientallen jaren kan duren - ongeveer vijf jaar is voordat je van plan bent te stoppen met werken. Door een reeks gesprekken, vragen en formulieren leert ze welke vaardigheden haar cliënten hebben, wat ze wel en niet leuk vonden aan hun werk. "En dan praten we over hoe we kunnen vervangen wat werk biedt." Vroeg beginnen geeft je meer tijd om na te denken en na te denken, wat de onvermijdelijke overgang soepeler en minder stressvol kan maken.  

Dergelijke overgangen kunnen dramatisch zijn. Bij de luchtmacht voerde Bernhard het bevel over eenheden, had hij regelmatig contact met generaals (hij ging met pensioen als kolonel) en bij Boeing informeerde hij senior executives over defensie- en technologiekwesties. Hij beschrijft het als "een continue cyclus van adrenalinestoot." En toch wist hij al die tijd dat hij een introvert was. "Ik ben graag alleen", zegt hij. 

Met Cascio's coaching ging Bernhard door een proces van eliminatie, waarbij hij dingen afwierp waar hij niet om gaf, terwijl hij de dingen behield die hij wel deed. Het leidde tot een leven na het werk dat hem betrokken houdt en voldoening geeft. Een van de dingen die de ex-gevechtspiloot nu doet, is rondleidingen geven in het Smithsonian's Air & Space Museum, waarbij hij pronkt met ruimtecapsules, bommenwerpers uit de Tweede Wereldoorlog, raketten en meer.

Terwijl Bernhard met Cascio werkte, realiseerde hij zich dat versoepeling van het pensioen - geleidelijk aan minder gaan werken - een veel soepeler overgang zou hebben gemaakt. "20 uur per week werken zou perfect zijn geweest", zegt hij. Maar in 2014 stond de all-in, hard-opladende cultuur van Boeing dat niet toe - het was fulltime werken of niets. Tegenwoordig zijn er echter enorme arbeidstekorten in de Verenigde Staten - 11.2 miljoen vacatures in februari, het ministerie van arbeid zegt:, twee keer zoveel als 2014. Dit vertaalt zich in een invloed van werknemers op werkgevers. 

En oudere werknemers, vaak de eersten die in "normale" tijden worden ontslagen vanwege hogere arbeidskosten, zijn nu gewild vanwege hun vaardigheden, volwassenheid en institutionele kennis. Het is een goed moment voor iedereen, laten we zeggen 55 jaar of ouder, om een ​​gesprek met de baas te hebben over het overstappen van het werk. De kans is groot dat als je bijvoorbeeld drie dagen per week wilt werken, of op afstand vanuit je hut aan het meer, je een ontvankelijk oor zult vinden. 

De aanpassing aan het pensioen kan voor iedereen stressvol zijn - zelfs traumatisch, zegt een andere ervaren coach met verschillende professionele certificeringen en een masterdiploma in onderwijs, Karen Carr uit Minnesota. Tijdens Carrs twee decennia coaching is het haar observatie dat mannen meer coaching nodig hebben dan vrouwen. 

"Mannen worden meer geassocieerd met wat ze doen dan vrouwen", beweert Carr. "Ik krijg vaak telefoontjes van volwassen kinderen die vragen: 'Wat kunnen we aan papa doen?'" 

Carr - die, net als Cascio, ook de nadruk legt op de gecertificeerde training, naleving van ethiek en hoge normen die coaches zouden moeten hebben - heeft een proces bij het werken met klanten. Het houdt in dat je veel naar nieuwe klanten moet luisteren, ze open moeten doen over hun situatie en ze moeten laten weten waar ze naartoe willen. Ze heeft me er doorheen gesleept. Dit omvatte het tekenen van een cirkel, pizza-achtig in acht stukken gesneden. Elk stuk vertegenwoordigt een deel van je leven: carrière, geld, gezondheid, belangrijke andere, vrienden en familie, persoonlijke groei, plezier en recreatie en tot slot, omgeving (je huis, stad, enz.) Elk deel krijgt vervolgens een nummer van één toegewezen. tot tien, waarbij één ontevreden betekent en tien perfect.

Al mijn cijfers waren hoog en ongeveer hetzelfde aantal (ik gaf mijn slechtste categorie, 'Fun & Recreatie', een zeven op tien, wat betekent dat ik meer plezier moet hebben).

"Stel je nu eens voor dat deze cirkel een fietswiel was", zegt Carr. "Als je cijfers ongelijk waren, als sommige laag en sommige hoog waren, zou het een behoorlijk hobbelige rit zijn. Met de toestemming en bereidheid van een cliënt zouden we samenwerken aan elk van die delen van hun leven waar ze aan zouden willen werken.”  

Een van de cliënten van Carr is de 64-jarige Linda Jorn, die in februari 2020 met pensioen ging na een lange carrière als universiteitsbestuurder en daarvoor intensive care-verpleegkundige. Net als Bernhard voelde Jorn zich klaar om afstand te nemen van haar carrière, maar besefte dat ze wat begeleiding nodig had.

"Ik had moeite om los te laten", zegt ze. "Ik hield echt van mijn carrière, ik was er gepassioneerd over." 

Carr gaf haar de tools en het kader die haar in staat stelden om over dingen na te denken. “Ze zorgde ervoor dat ik me concentreerde op mijn kernprincipes; wat is het dat mij dagelijks drijft?” Onderdeel van het proces was het bijhouden van een dagboek, en daaruit destilleerde Jorn haar gedachten tot een paar eenvoudige regels die haar motiveren en haar dagelijks gefocust houden.

“Linda leert, Linda lacht, Linda onderzoekt. Linda luistert naar haar woorden. Linda denkt na over haar dankbaarheid. Linda voedt zichzelf. Linda zwemt, Linda toont dankbaarheid.” 

Maar terwijl Bernhard en Jorn vrijwillig hun carrière verlieten, deed een andere klant van Carr, de 67-jarige Jeff Helgerson uit Minneapolis, dat niet. Hij werd in zowel 2013 als 2019 ontslagen van een technische baan in de medische hulpmiddelenindustrie en had het er moeilijk mee. 

'Als je ontslagen bent, is er een mentaal iets waarbij je niet veel eigenwaarde hebt. Je denkt 'Goh, ik ben ontslagen, ik ben vast niet veel waard.' Maar Karen heeft me daar doorheen geholpen; ze herinnerde me eraan dat ik waarde heb en vaardigheden heb.” Helgerson vond al snel een andere baan en elke keer was de coaching die hij van Carr kreeg van onschatbare waarde. 

“Ik vond het de moeite waard. En ze is (Carr) het waard. Ze was iemand die het waard was om mee te praten; ze heeft geen vooroordelen, wat erg nuttig was. Ik zou met mijn vrouw of vrienden kunnen praten. Maar misschien hebben ze een soort vooroordeel. Karen is onafhankelijk. Het helpt echt om zo iemand te hebben die dingen in perspectief kan plaatsen en beter kan nadenken over de volgende fase.”  

Dat is hier echt de sleutel: oudere werknemers aan het denken zetten over de volgende levensfase. Hoe gaat dat eruit zien? Wat is jouw plan? Hoe kom je daar? 

En onthoud dit: we hebben het hier niet over instantoplossingen. Pensioen is een groot deel van uw leven. Een weloverwogen, doordachte aanpak, met een onafhankelijke, gekwalificeerde coach die in vertrouwen met u kan werken en u kan begeleiden terwijl u uw weg vindt, is een proces dat zich over vele maanden, misschien zelfs jaren kan uitstrekken naarmate u ouder wordt en uw situatie en wensen Wijzigen. 

"De meeste mensen worden bepaald door werk," zegt Cascio, "en het idee om dat allemaal achter je te laten is eng." Maar het hoeft niet zo te zijn. En dat is waar een pensioencoach kan helpen.