Hoeveel hypotheek kunt u zich veroorloven op basis van uw salaris, inkomen en vermogen?

Het is gemakkelijk om meegesleept te worden in de opwinding van het potentieel kopen van een huis - maar voordat u zelfs maar kunt beginnen met zoeken, moet u eerst uw budget voor het kopen van een huis bepalen.

Hoeveel kunt u maandelijks betalen voor uw hypotheek? En aan welke prijs komt die betaling overeen? Dit zijn essentiële vragen die u moet beantwoorden.

Als u deze cijfers begrijpt, kunt u realistische, beheersbare verwachtingen stellen en uw zoektocht naar huis op schema houden. Hier leest u hoe u ze kunt bepalen.

Vergelijk leningen en andere financiële instrumenten bij Credit Karma Wat kunt u zich veroorloven?

Om te beginnen heeft u een goed begrip van uw financiën nodig, met name het totale inkomen dat u elke maand binnenhaalt en de maandelijkse betalingen voor eventuele schulden (studieleningen, autoleningen, enz.).

Over het algemeen mag niet meer dan 25% tot 28% van uw maandelijkse inkomen naar uw hypotheekbetaling gaan, volgens Freddie Mac. U kunt deze nummers (plus uw geschatte aanbetaling) aansluiten op een hypotheek betaalbaarheid rekenmachine om de maandelijkse betaling die u zich kunt veroorloven en uw gewenste woningprijs op te splitsen.

Houd er rekening mee dat dit slechts een ruwe schatting is. U moet ook rekening houden met de consistentie van uw inkomen. Als uw inkomen fluctueert of onvoorspelbaar is, wilt u misschien streven naar een lagere maandelijkse betaling om wat financiële druk te verlichten.

De hypotheek die u zich kunt veroorloven versus waarvoor u in aanmerking komt

Hoewel de bovenstaande stappen u een goed idee kunnen geven van wat u zich kunt veroorloven, komt het aantal dat u bedenkt mogelijk niet overeen met waar een hypotheekverstrekker voor in aanmerking komt wanneer u zich aanmeldt.

Hypotheekverstrekkers baseren uw geleende bedrag en maandelijkse betaling op verschillende factoren, waaronder:

Kredietscore: Uw kredietscore heeft een grote invloed op uw rentetarief, dat een grote rol speelt in uw maandelijkse betaling en de kosten van langlopende leningen. Hogere kredietscores betekenen doorgaans: lagere rentetarieven (en lagere maandlasten). De laagste tarieven zijn meestal gereserveerd voor leners met een score van 740 of hoger, blijkt uit gegevens van Fannie Mae. inkomen dat uw schulden opnemen. Hoe lager uw DTI, hoe groter de betaling die u zich kunt veroorloven. Fannie Mae zegt dat geldschieters doorgaans willen dat uw totale schulden - inclusief uw voorgestelde hypotheekbetaling - niet meer dan 36% van uw loon bedragen (hoewel u in sommige gevallen in aanmerking komt voor een DTI van maximaal 50%). Uw vermogen en spaargeld: Het bedrag aan spaargeld dat u op de bank heeft staan ​​en eventuele IRAS, 401 (k) s, aandelen, obligaties en andere beleggingen hebben ook invloed op uw lening. Als u meer van deze liquide middelen heeft, loopt u minder risico en kan dit van invloed zijn op hoeveel een geldschieter u wil lenen. Leningtermijn: Leningen op langere termijn komen met kleinere maandelijkse betalingen omdat ze het saldo over een langere tijd spreiden. Een hypotheek van $ 300,000 (met een aanbetaling van 10%) tegen het huidige gemiddelde 30-jarige tarief van 5.23% zou bijvoorbeeld ongeveer $ 1,487 per maand kosten voor een lening van 30 jaar. Ondertussen zou dezelfde $ 300,000 over een looptijd van 15 jaar $ 2,048 kosten - bijna $ 600 meer per maand (gebaseerd op de gemiddelde 15-jarige rente van 4.38%). Leningtype: het type lening dat u afsluit, is ook van belang . FHA-leningen hebben bijvoorbeeld maximale leninglimieten die u niet kunt overschrijden. Dit jaar is de 'vloer' van de nationale leningslimiet van de FHA $ 420,680, meldt het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling. Conventionele leningen gaan hoger (tot $ 647,200 in de meeste markten), terwijl jumbo-hypotheekleningen nog grotere limieten bieden. Tarieftype: of u kiest voor een lening met vaste of variabele rente, speelt ook een rol. Leningen met aanpasbare rente hebben doorgaans lagere rentetarieven aan het begin van de lening, maar nemen in de loop van de tijd toe. Leningen met een vaste rente beginnen met een hogere rente, maar blijven gedurende de hele looptijd consistent.

Het verhaal gaat verder

Wanneer u een hypothecaire lening aanvraagt, zal uw geldschieter u een leningsraming geven die uw leningsbedrag, rentevoet, maandelijkse betaling en totale leningskosten specificeert. Leningaanbiedingen kunnen sterk verschillen van de ene kredietverstrekker tot de andere, dus u wilt offertes van een paar verschillende bedrijven om ervoor te zorgen dat u de beste deal krijgt.

Controleer of je hypotheek in aanmerking komt bij LendingTree Welke andere kosten kunnen er bij een hypotheekbetaling worden opgeteld?

Hoewel de hoofdsom en rente het grootste deel van uw maandelijkse hypotheekbetaling uitmaken, kunnen andere kosten het totale betalingsbedrag verhogen.

Particuliere hypotheekverzekering (PMI): Als uw aanbetaling minder is dan 20% van de aankoopprijs van het huis, kan uw conventionele hypotheekverstrekker u vragen om een ​​particuliere hypotheekverzekering af te sluiten - een soort verzekeringspolis die de geldschieter helpt te beveiligen als een huiseigenaar stopt met het betalen van zijn maandelijkse huisbetalingen. Hoewel u het meestal kunt laten verwijderen zodra u 20% eigen vermogen hebt bereikt, zal het in eerste instantie uw hypotheekbetalingen verhogen.

Onroerende voorheffing: Het is gebruikelijk om uw onroerendgoedbelasting te bundelen met uw maandelijkse hypotheekbetaling. Die betalingen gaan meestal naar een geblokkeerde rekening en worden automatisch vrijgegeven wanneer de rekening moet worden betaald. Zelfs als uw onroerendgoedbelasting niet is gebundeld, zijn het nog steeds nieuwe kosten die u maandelijks moet betalen.

Hoe kom je in aanmerking voor een grotere hypotheek?

Als u niet in aanmerking komt voor de hypotheek die u nodig heeft om uw ideale huis te kopen, zijn er manieren om te verhogen wat u in aanmerking komt.

Werk om te beginnen aan het verbeteren van uw kredietscore. Als u in aanmerking kunt komen voor een lager tarief, kunt u in een hogere prijsklasse inkopen.

Bijvoorbeeld: stel dat de maximale hypotheekbetaling die u zich kunt veroorloven $ 1,500 is. Tegen een tarief van 5% zou dat u een budget voor het kopen van een huis geven van ongeveer $ 280,000. Als u in plaats daarvan in aanmerking zou kunnen komen voor een tarief van 3%, zou u een lening krijgen van $ 356,000 - bijna $ 70,000 meer.

U kunt ook uw inkomen verhogen - hetzij door een bijbaantje te nemen of door extra uren op het werk te maken. Door uw schulden te verminderen, bent u ook in een betere positie om een ​​grotere lening te krijgen. Hoe meer inkomen u elke maand kunt vrijmaken, hoe meer de geldschieter u zal willen lenen.