Hoeveel geld heb je eigenlijk nodig voor een aanbetaling van een huis?

Ondanks tekenen van een afkoelende huizenmarkt zijn de huizenprijzen nog steeds relatief hoog, wat resulteert in grotere aanbetalingen. 

Het afgelopen jaar zijn de gemiddelde aanbetalingen in de 50 grootste metropolen van het land met meer dan 35% gestegen, volgens een LendingTree-rapport, gebaseerd op hypotheekgegevens met een looptijd van 30 jaar met een vaste rente van 1 januari tot en met 10 oktober 2022.

Hoewel hoge huizenprijzen en rentetarieven sommige kopers naar de zijlijn kunnen duwen, hebben degenen die nog op de markt zijn misschien "diepere middelen", vooral als ze inkrimpen, legt Keith Gumbinger, vice-president van hypotheekwebsite HSH uit.

Meer voor persoonlijke financiën:
Hoe je jezelf het beste positioneert om een ​​huis te kopen, volgens financieel adviseurs
Uw laatste kans om een ​​jaarlijkse rente van 9.62% voor Series I-obligaties veilig te stellen is 28 oktober
Federale consumentenwaakhond voert inspanningen op om 'junk fees' bij banken aan te pakken

Hier zijn de top vijf metro's met de grootste aanbetalingen.

In 2022 hebben deze vijf metro's de hoogste aanbetalingen gehad op basis van LendingTree-hypotheekgegevens van 1 januari tot 10 oktober 2022.

1. San José, Californië: $142,006
2. San Francisco, Californië: $131,631
3. Los Angeles, Californië: $104,749
4. San Diego, Californië: $98,593
5. Seattle, Washington: $96,056

Met hogere gemiddelde hypotheken en jaarlijkse gezinsinkomens, is het niet verrassend dat deze metro's bovenaan de lijst stonden. En deze aanbetalingen vertegenwoordigen een groot deel van de jaarlijkse inkomsten.

"Over het algemeen geldt dat hoe meer u zich kunt veroorloven om neer te leggen, hoe lager uw uiteindelijke kosten zullen zijn", zei Gumbinger.

Een grotere aanbetaling betekent een kleinere hypotheek, die "zeker kan helpen de kosten van stijgende rentetarieven tot op zekere hoogte te compenseren", zei hij.

Hoewel bepaalde soorten hypotheken aanbetalingen van slechts 3% toestaan, moet u een hypotheekverzekering betalen voor leningen met minder dan 20%, en u kunt hogere rentetarieven zien, zei Gumbinger.

De gemiddelde rente voor 30-jarige hypotheken met vaste rente van $647,200 of minder is nog steeds boven de 7% voor leningen met een aanbetaling van 20%.

"Meer is over het algemeen beter, omdat dat helpt om uw totale kosten te verlagen", voegde hij eraan toe.

In 2021 was de mediane aanbetaling 13%, waarbij bijna 4 op de 10 gebruikmaakten van de opbrengst van een eerdere woningverkoop, volgens een 2022 rapport van de landelijke vereniging van makelaars.

Niettegenstaande verzachting van de vraag, zijn de huizenprijzen nog steeds "aanzienlijk hoger dan twee jaar geleden", waarbij veel kopers moeite hebben om 10% of 20% te verlagen, zei Melissa Cohn, regionaal vice-president bij William Raveis Mortgage.

De mediane verkoopprijs van een huis was $ 454,900 in het derde kwartaal van 2022, vergeleken met $ 337,500 in het derde kwartaal van 2020, volgens de Federal Reserve gegevens.

Veel kopers profiteren van lagere aanbetalingsopties, zei ze, zoals 3% of 5% voor conventionele hypotheken of 3.5% voor leningen van de Federal Housing Administration.

"Met een kleinere aanbetaling is het hoe dan ook duurder", zei Cohn. "Maar voor veel mensen is dit de enige manier waarop ze het zich kunnen veroorloven om in hun huis te komen." 

Terwijl kleinere aanbetalingen hogere rentetarieven en hypotheekverzekeringen betekenen, kunnen huizenkopers deze kosten in de toekomst verlagen, zei ze. Als de rente daalt, kan er een kans zijn om te herfinancieren, en kopers kunnen de hypotheekverzekering afschaffen zodra ze 20% eigen vermogen in het huis hebben bereikt, zei Cohn.