Hoeveel geld heb ik nodig om volledig van dividenden te leven? Hier leest u hoe u het laagste bedrag kunt berekenen dat u nodig heeft om het te laten werken

Net zoals comfortabel met pensioen gaan verschillende dingen betekent voor verschillende mensen, biedt het ook bijna onbeperkte financiële scenario's: afsluiten een omgekeerde hypotheek, bezittingen verkopen, verhuizen naar een plek waar de kosten van levensonderhoud laag zijn. (Als je op Powerball rekent, veel succes ermee.) Voeg aan die lijst een soms over het hoofd geziene optie toe: leven van investeringsdividenden.

De vraag is, kan het echt worden gedaan als je niet tot de top van rijke mensen behoort?

Zeker, het debat over “hoeveel geld is genoeg” is eindeloos en breed.

En zoveel hangt af van het soort leven dat u van plan bent te leiden als u met pensioen gaat. Er zijn echter een paar richtlijnen die u kunnen helpen bij het inzoomen op de perfect spaarsaldo voor jou. Overweeg deze drie stappen te nemen terwijl u een actieve poging doet om passief inkomen te verdienen.

Mis niet

Stap 1: Definieer wat rijkdom voor u betekent

Er is geen perfect getal, toch? Iemand die zijn bescheiden hypotheek heeft afbetaald en zijn eigen groenten verbouwt in een kleine stad, voelt zich misschien veel meer op zijn gemak dan de stadsbewoner die nog steeds hoge maandelijkse uitgaven heeft en de pensioennota is vergeten te lezen.

Bij uw gewenste levensstijl draait het inderdaad allemaal om de cijfers of passieve dividenden de slag zullen slaan. Grote banken en instellingen zoals Knight Frank gebruiken zeven cijfers om hun ideale klanten te definiëren.

Volgens het Wealth Report 2022 kwalificeert een persoon met $ 1 miljoen aan belegbare activa als een hoog vermogen, terwijl iemand met $ 30 miljoen of meer wordt beschouwd als een ultrahoog vermogen.

Wat meer is, als u meer dan $ 570,000 per jaar verdient of meer dan $ 11.1 miljoen aan activa heeft, bent u "rijker" dan 99% van de Amerikanen. Maar dat is waar 'locatie, locatie, locatie' om de hoek komt kijken. Een miljoen dollar in Midtown Manhattan is niet hetzelfde als een miljoen in Mumbai.

Het verhaal gaat verder

Waarom is dit van belang? Als u rijkdom als relatief beschouwt, wilt u meer geld aan passief inkomen genereren, of net genoeg, in vergelijking met anderen in uw leeftijdsgroep. Het hangt af van uw geografische regio of andere variabelen - een belangrijke is of uw huis wordt afbetaald.

Als u rijkdom als absoluut beschouwt, klikt u op het Excel-blad of het QuickBooks-programma om vast te stellen hoeveel u zult uitgeven - zowel vaste als flexibele uitgaven - versus uw verdiensten vóór pensionering.

Wat het verschil ook zal zijn als u eenmaal begint te leven van spaargeld en sociale zekerheid uw magische nummer is om de dividendvergelijking op te lossen.

Stap 2. Bereken uw rendement

Laten we aannemen dat u een doel van $ 100,000 aan jaarinkomen heeft bereikt. Met het voorspellen van hoeveel dividendinkomsten u veilig kunt verwachten, bieden historische cijfers een betrouwbare barometer.

De S&P 500 biedt een huidig ​​dividendrendement van 1.69% en heeft een gemiddelde van 2.34% opgeleverd. Dat betekent dat als u $ 100,000 aan jaarlijks passief inkomen wilt genereren uit een vanille-indexfonds, u $ 4,273,504 aan activa nodig heeft ($ 100,000 gedeeld door 2.34%).

Dicht het gat met het pensioeninkomen dat u al heeft en als het aantal lager is dan die $ 100,000 - zeg maar $ 10,000 - bent u beter in staat om van dividend afgeleide vrijheid te ervaren. Om de grens van $ 10,000 te halen, zou je ongeveer $ 427,000 nodig hebben tegen een rendement van 2.34%.

U zou een hoger rendement kunnen halen uit een op dividend gericht fonds zoals de Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Sinds 2018 is het mediane dividendrendement van het fonds 2.97%. Dat betekent dat u slechts $ 3,367,003 nodig heeft om jaarlijks $ 100,000 aan passief inkomen te genereren.

Lees meer: Hier zijn 4 eenvoudige alternatieven om uw zuurverdiende geld te laten groeien zonder de wankele aandelenmarkt

Stap 3. Noem uw veiligheidsmarge

Weet je nog die verrassingsrekeningen die in je werkjaren kwamen? Nou, ze zijn niet van plan om nu te stoppen. Maar als u een strategie gebruikt die is gebaseerd op wat het veilige pensioenpercentage wordt genoemd, kunt u voorspellen met hoeveel geld u 30 jaar doorkomt. Volgens Morningstar is dat jaarlijks 3.8% van uw pensioenportefeuille.

Dat veronderstelt een 50-50 verdeling van aandelen en obligaties, en hoeveel van die aandelen dividenden toekennen. Zoals u kunt zien, wordt het vaak ingewikkeld, want hoeveel uw aandeel in waarde stijgt en hoeveel u aan dividend ontvangt, is niet hetzelfde.

Bovendien kunnen dividendaandelen de komende jaren ondermaats presteren en zal de inflatie het in 2033 duurder maken om met pensioen te gaan dan in 2023; Morningstar voorspelt een langetermijninflatie van 2.8% op jaarbasis.

Daarom is het slim om zoek een financieel adviseur met al uw financiële vragen, ook de Grote Dividend Vraag.

Alles bij elkaar opgeteld: Simpel is een slim uitgangspunt

Anders vinden intelligente mensen de taak om hun aantal bij elkaar te krijgen zo overweldigend dat ze de verbijsterende keuze maken om hun pensioen aan het toeval over te laten.

Maar wat in een avontuurlijke jeugd had kunnen werken, strookt niet met de wijsheid en voorzichtigheid die met ouderdom gepaard gaan.

Eenvoudig beginnen zal uw pensioenlens scherp stellen terwijl u uw unieke visie op rijkdom en financiële vrijheid ontdekt, de twee pijlers van een degelijke investeringsstrategie.

Wat uw zorgen of uitdagingen ook zijn, begin waar u bent. Laat de dingen niet in de lucht hangen - en als je de cijfers wilt negeren, heeft Powerball genoeg om over te slaan.

Wat te lezen?

Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.