Hoeveel moet u sparen voor uw pensioen?

De meeste mensen dromen van een ontspannen pensioen. Misschien is het er een die je hebt doorgebracht met golfen met vrienden, de wereld rondreizen of gewoon comfortabel leven zonder te hoeven werken of andere ongewenste taken uit te voeren.

Maar hoeveel kost het om die doelen te bereiken? Volgens de Enquête over de reflecties van gepensioneerden 2022 van het Employee Benefit Research Institute, wenste maar liefst 70% van de gepensioneerden dat ze meer hadden gespaard of eerder waren begonnen met beleggen. Als u er zeker van wilt zijn dat u niet dezelfde gevoelens van spijt deelt wanneer u met pensioen gaat, zijn er enkele eenvoudige stappen die u kunt nemen.

Er zijn verschillende online tools beschikbaar die u kunnen helpen bij het maken van een budget, het beheren van uitgaven en het beheersen van uw pensioensparen. Overwegen een aantal van deze financiële middelen vroeg controleren.

Optimaliseer je pensioenplan met Bloomom

Als u zich voornamelijk richt op pensioenplanning, is er wat basisinformatie die u moet weten.

Hoeveel moet u sparen voor uw pensioen?

De meeste deskundigen zeggen u kunt verwachten dat u elk jaar tot 80% van uw normale salaris aan pensionering besteedt. Dus als u momenteel $ 75,000 verdient, kunt u ruwweg schatten dat u ten minste $ 60,000 per jaar nodig heeft om van te leven als u het personeelsbestand verlaat.

Het is echter geen exacte wetenschap. De beste manier om uw pensioensparen te berekenen, is door uw uitgaven te beoordelen en terug te werken. Zorg met andere woorden voor een pensioenregeling.

"Er zijn twee soorten uitgaven: vastgelegd en discretionair", zegt Peter Casciotta, eigenaar van Asset Management & Advisory Services van Lee County. “Toegezegde uitgaven zijn kosten waar je weinig tot geen controle over hebt, zoals een hypotheek, onroerendgoedbelasting of elektriciteit. Discretionaire uitgaven zijn uitgaven waar je meer controle over hebt, zoals dineren, entertainment en het geven van geschenken.

Als je daar eenmaal een idee van hebt, namelijk degenen waarvan je verwacht dat ze doorgaan tot de pensioengerechtigde leeftijd, dan kun je nauwkeuriger inschatten wat je nodig hebt om rond te komen. A financieel adviseur kan u ook helpen georganiseerd te blijven - als je die route wilt gaan.

Het verhaal gaat verder

Neem vandaag nog contact op met een financieel adviseur

Houd in gedachten: u haalt niet al uw geld uit spaar- of pensioenrekeningen zoals een Roth IRA- of 401K-plan. U zult hoogstwaarschijnlijk ook socialezekerheidsuitkeringen ontvangen en misschien heeft u ook een pensioen of een andere bron van inkomsten. Volgens de IRS, ontvangt de gemiddelde gepensioneerde iets minder dan $ 1,200 per maand aan socialezekerheidsuitkeringen. Zie dit IRS-tool om een ​​idee te krijgen van wat u na pensionering aan sociale zekerheid zou kunnen verdienen.

Aanbevolen pensioensparen naar leeftijd

Het exacte bedrag dat u moet sparen, is afhankelijk van uw inkomsten en uw verwachte uitgaven bij pensionering. Fidelity Investments – een toonaangevende investerings- en financiële dienstverlener – beveelt aan zich te houden aan de volgende algemene doelpalen:

30 jaar: uw jaarsalaris 35 jaar: 2x uw jaarsalaris 40 jaar: 3x uw jaarsalaris 50 jaar: 6x uw jaarsalaris 55 jaar: 7x uw jaarsalaris

Als u $ 75,000 per jaar verdient, zou dit betekenen dat u $ 225,000 moet hebben gespaard op de leeftijd van 40, $ 450,000 op de leeftijd van 50 en $ 600,000 op de leeftijd van 60.

Stappen die u nu moet nemen om met pensioen te gaan (op elke leeftijd)

Als u nog niet bent begonnen met sparen voor uw pensioen, is dit het moment. Zoals Jill Fopiano, CEO van O'Brien Wealth Partners, uitlegt: "De beste tijd om te beginnen met sparen is zo vroeg mogelijk om het effect van samenstellen te maximaliseren."

Compounding verwijst naar de rente die u verdient naarmate uw beleggingen en spaargeld groeien. Naarmate er rente wordt toegevoegd aan uw saldo, verhoogt dit ook het bedrag aan rente dat u jaarlijks verdient, dus hoe eerder u kunt beginnen, hoe beter.

Hier zijn enkele eenvoudige stappen die u nu kunt nemen:

Open een pensioenrekening als u dat nog niet heeft gedaan: er zijn veel opties om uit te kiezen. Uw werkgever kan een 401 (k) aanbieden met een bijpassende bijdrage, of u kunt een Roth of traditionele IRA openen. In veel gevallen wilt u misschien beide. Automatiseer uw bijdragen: Bepaal hoeveel u elke maand comfortabel kunt opbergen en stel automatische bijdragen in voor dat bedrag. Evalueer deze bijdragen jaarlijks opnieuw om er zeker van te zijn dat u zoveel mogelijk bijdraagt. Maximaliseer eventuele werkgeversaanpassingen: Als uw werkgever bijpassende bijdragen aanbiedt aan uw 401(k)-account, probeer die dan te maximaliseren. Dit is in wezen gratis geld en kan helpen bij het opbouwen van rente. Raadpleeg een financieel adviseur of investeringsplanner: uit het onderzoek van EBRI blijkt dat gepensioneerden minder snel financiële spijt hebben als ze met een professional werken. Negen van de tien gepensioneerden die met een financieel adviseur werkten, zeiden zelfs dat de waarde groter was dan de kosten. Veel werkgevers bieden ook advies over financiële planning (of hun planbeheerders doen dat), dus neem contact op met uw uitkeringsbureau voordat u betaalt voor externe diensten. Bouw uw perfecte pensioenportefeuille met Rocket Dollar

Financieel adviseurs raden over het algemeen aan om elk jaar ongeveer 15% van uw inkomen te sparen. Als u dit niet meteen kunt bijdragen, begin dan met een lager bedrag en verhoog dit geleidelijk in de loop van de tijd.

Wat u ook doet, vermijd lenen voor uw 401 (k) of andere pensioenrekeningen, tenzij het absoluut noodzakelijk is. Als u dit doet, zal niet alleen uw pensioensparen uitgeput raken, maar het kan ook een forse vervroeging met zich meebrengen terugtrekking boete.