Hoeveel heb ik echt nodig om met pensioen te gaan? Fidelity wil dat u op 10-jarige leeftijd 67 keer uw inkomen spaart. Maar hier zijn 3 redenen waarom dat volkomen verkeerd zou kunnen zijn

Iedereen hunkert naar een benchmark. Ze geven ons een leidraad, een doel, een gemakkelijk te begrijpen norm. Het is dus geen wonder dat een van de meest populaire financiële Google-zoekopdrachten een variatie is op deze vraag: hoeveel geld heb ik nodig als ik met pensioen ga?

Voor veel mensen is pensionering tegelijkertijd een schat aan vrije tijd, vol reizen, hobby's en gepassioneerde bezigheden.

Maar zodra je die fulltime baan achter je laat - samen met de 401(k) werkgeversmatch, ziektekostenverzekering en andere voordelen - hier komen de ontnuchterende problemen: Medische zorg. Stijgende kosten voor alles. En een nestei dat wordt weggevreten door vereiste minimumuitkeringen, belastingen en zelfs inzinkingen op de markt.

Wat echter verrassend kan zijn, is dat een populair recent antwoord op die vraag over het pensioenbedrag - Fidelity Investments' raad om 10 keer uw huidige jaarinkomen weg te kapen op 67-jarige leeftijd - is misschien wel een van de meest misleidende adviezen op het pensioenweb.

Laten we eens kijken waarom de 10-keerregel misschien helemaal geen goede regel is.

Mis niet

Wanneer 10 keer misschien niet genoeg is

Fidelity is een zeer gerespecteerd investeringshuis en hun advies is geworteld in uitgebreide ervaring met pensioenplanning voor klanten. Maar sommige financiële experts zijn van mening dat de 10-voudige begeleiding van Fidelity de werkelijke kosten van pensionering onderschrijdt.

Financieel adviseur Grant Cardone schreef onlangs in een LinkedIn-bericht dat inflatie en het risico van ongeplande nooduitgaven - zoals een catastrofale gezondheidsgebeurtenis of een opkomende aandoening - kunnen betekenen dat het doel te kort schiet. Dat zou u niet alleen blootstellen, het zou ook het gevoel van financiële onafhankelijkheid kunnen ondermijnen dat we allemaal na pensionering willen.

Het verhaal gaat verder

Inflatie en ziektekosten behoren tot de uitgaven die gepensioneerden die simpelweg niet genoeg sparen, schokken, zei Cardone.

"Ik weet dat het idee dat 'een miljoen dollar niet genoeg is om met pensioen te gaan' moeilijk te slikken is", schreef hij. "Maar jouw mening verandert niets aan de realiteit: een miljoen dollar is gewoon niet meer wat het was."

Alleen al voor gezondheidskosten zouden veel mensen hun plannen met potlood moeten schrijven, niet met pen. Overweeg Fidelity's eigen 2022-richtlijn dat een gepensioneerd 65-jarig Amerikaans stel tijdens hun pensionering $ 315,000 aan medische en gezondheidskosten kan verwachten, een stijging van 5% ten opzichte van 2021.

Lees meer: Dit is hoeveel de gemiddelde Amerikaanse 60-jarige aan pensioensparen heeft - hoe vergelijkt uw nestei?

Wanneer 10 keer misschien … te veel is?

Twee belangrijke variabelen bieden intrigerende counters voor Cardone. Ten eerste: hoeveel bent u bereid te sparen ten koste van uw meer mobiele jaren?

Bedenk eerst dat de overgrote meerderheid van het pensioenadvies afhangt van wat u vandaag doet om morgen te plannen en te financieren. Dat is natuurlijk een gezond vooruitzicht. Maar is er teveel van het goede?

Overweeg Cardone's advies om verder te gaan - misschien veel verder dan - de begeleiding van Fidelity.

Met een pensioen rekenmachine, een 53-jarige die $ 100,000 per jaar verdient, met $ 500,000 in hun 401 (k) en die van plan is om op 67-jarige leeftijd met pensioen te gaan, zou minstens $ 3,300 per maand moeten sparen - of bijna 40% van hun inkomen - om een ​​nest te bereiken ei van ongeveer $ 1.6 miljoen.

Dat bedrag overschrijdt de richtlijnen van Fidelity, en sommige mensen kunnen misschien zoveel wegstoppen, of meer. Maar voor velen kan dat investeringsniveau hun kwaliteit van leven aantasten als ze vervroegd met pensioen gaan en er bitter weinig overblijft nadat rekeningen en andere verplichtingen zijn voldaan.

Iedereen is uniek

Een andere variabele is het idee van hoe uw prioriteiten zullen zijn invloed hebben op uw verwachte uitgaven.

Reist u de eerste paar jaar na uw pensionering de wereld rond? Dan ja, het cijfer van Fidelity kan laag zijn als je de kosten van die reis plus alle verwachte uitgaven van het leven meetelt naarmate je ouder wordt.

Het is ook mogelijk dat uw behoeften en kosten afnemen als u met pensioen gaat.

Misschien merk je dat je vrijwilligerswerk moet verkiezen boven non-stop reizen, thuis koken boven uit eten gaan, of atletische of artistieke hobby's boven dure auto's. Maar met die stappen zult u plotseling merken dat er een veel grotere kans is dat uw 5 of zelfs 3 keer spaargeld de afstand voor u zal overbruggen.

Wat te lezen?

Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.